Retailbankieren versus bedrijfsbankieren: wat is het verschil? - KamilTaylan.blog
24 juni 2021 23:06

Retailbankieren versus bedrijfsbankieren: wat is het verschil?

Retailbankieren versus bedrijfsbankieren: een overzicht

Retailbankieren  verwijst naar de divisie van een bank die rechtstreeks zaken doet met particuliere klanten, terwijl zakelijk bankieren het deel is van de banksector dat zich bezighoudt met zakelijke klanten. Retailbankieren is het zichtbare gezicht van het bankwezen voor het grote publiek, met bankfilialen in de meeste grote steden. Bedrijfsbankieren, aan de andere kant, werkt rechtstreeks samen met bedrijven om hen leningen, kredieten, spaarrekeningen en  betaalrekeningen te verstrekken die specifiek zijn ontworpen voor bedrijven in plaats van voor individuen.

Belangrijkste leerpunten

  • Retailbankieren is de divisie van een bank die rechtstreeks zaken doet met particuliere klanten.
  • Retailbanken brengen klantendeposito’s aan waardoor banken grotendeels leningen kunnen verstrekken aan hun particuliere en zakelijke klanten.
  • Zakelijk bankieren verwijst naar het aspect van bankieren dat zich bezighoudt met zakelijke klanten.
  • Commerciële banken verstrekken leningen waarmee bedrijven kunnen groeien en mensen kunnen aannemen, wat bijdraagt ​​aan de expansie van de economie.
  • Beide soorten banken bieden verschillende producten en diensten aan.

Retailbanking

Retailbankieren biedt financiële diensten aan het grote publiek. Deze kant van de sector, ook wel consumentenbankieren of persoonlijk bankieren genoemd, stelt consumenten in staat hun geld te beheren door hen toegang te geven tot basisbankdiensten, krediet en financieel advies.

Retailbankieren omvat een breed scala aan producten en diensten, waaronder:

  • Controle en spaarrekeningen
  • Depositocertificaten  (cd’s)
  • Hypotheken 
  • Automobielfinanciering
  • Kredietkaarten
  • Kredietlijnen zoals home equity-kredietlijnen (HELOC’s) en andere persoonlijke kredietproducten
  • Diensten in vreemde valuta en overmakingen

Aan cliënten van retailbankieren kunnen ook de volgende diensten worden aangeboden, doorgaans via een andere divisie of een filiaal van de bank:

  • Effectenmakelaardij (korting en full-service)
  • Verzekering
  • Vermogensbeheer
  • Prive bankieren

Het niveau van gepersonaliseerde retailbankingdiensten die aan een cliënt worden aangeboden, hangt af van zijn inkomensniveau en de omvang van zijn relatie met de bank. Terwijl een baliemedewerker of een klantenservicemedewerker over het algemeen een cliënt met bescheiden middelen van dienst zou zijn, zou een accountmanager of privébankier voldoen aan de bankvereisten van een vermogende persoon (HNWI) die een uitgebreide relatie met de bank heeft.

Hoewel fysieke filialen nog steeds nodig zijn om het gevoel van degelijkheid en stabiliteit over te brengen dat cruciaal is voor het bankwezen, is retailbankieren misschien wel een van de gebieden van het bankwezen die het meest zijn beïnvloed door technologie, dankzij de toename van geldautomaten (geldautomaten ) en de populariteit van online en telefonisch bankieren.

Zakelijk bankieren

Bedrijfsbankieren, ook wel zakelijk bankieren genoemd, bedient doorgaans een diverse klantenkring, variërend van kleine tot middelgrote lokale bedrijven met een paar miljoen aan inkomsten tot grote conglomeraten met miljarden aan verkoop en kantoren in het hele land. De term werd oorspronkelijk in de Verenigde Staten gebruikt om het te onderscheiden van investeringsbankieren nadat de  Glass-Steagall Act van 1933  de twee activiteiten scheidde.

Hoewel die wet in de jaren negentig werd ingetrokken, worden bedrijfsbankieren en zakenbankieren al vele jaren onder dezelfde paraplu aangeboden door de meeste banken in de Verenigde Staten en elders. Bedrijfsbankieren is voor de meeste banken een belangrijk winstcentrum. Maar als de grootste verstrekker van leningen aan klanten, is het ook de bron van regelmatige afboekingen voor leningen die verzuurd zijn. 

Commerciële banken bieden de volgende producten en diensten aan bedrijven en andere financiële instellingen:

  • Leningen en andere kredietproducten
  • Diensten op het gebied van financiën en kasmiddelen
  • Uitlenen van apparatuur
  • Commerciëel vastgoed
  • Handelsfinanciering
  • Werkgeversdiensten

Door hun investment banking armen, commerciële banken bieden ook aanverwante diensten aan hun zakelijke klanten, zoals vermogensbeheer en effecten verzekeraars.

Speciale overwegingen

De financiële sector is een van de belangrijkste onderdelen van de economie, zowel binnenlands als mondiaal. In de eerste plaats storten consumenten – zowel persoonlijk als zakelijk – hun geld op spaarrekeningen, die banken gebruiken om aan anderen te lenen. Banken helpen ook bij het creëren van krediet, vergemakkelijken de handel en helpen bij de vorming van kapitaal.


De financiële sector, die zowel de detailhandel als de commerciële banksector omvat, is een van de belangrijkste facetten van elke economie.

Als banken in de problemen komen, heeft dat verwoestende gevolgen voor de economie. Neem de Grote Depressie werd veroorzaakt. Deze bijna-doodervaring voor de wereldeconomie leidde tot een hernieuwde reguleringsfocus op de grootste banken die als “too big to fail” worden beschouwd vanwege hun belang voor het wereldwijde financiële systeem.

 

Related Posts