Zakelijk bankieren
Wat is zakelijk bankieren?
Zakelijk bankieren is de financiële relatie van een bedrijf met een instelling die zakelijke leningen, kredieten, spaarrekeningen en betaalrekeningen verstrekt, specifiek ontworpen voor bedrijven en niet voor individuen.
Zakelijk bankieren vindt plaats wanneer een bank, of een divisie van een bank, alleen zaken doet. Een bank die zich voornamelijk met particulieren bezighoudt, wordt over het algemeen een retailbank genoemd, terwijl een bank die zich bezighoudt met kapitaalmarkten een investeringsbank wordt genoemd. Er zijn enkele banken die met beide soorten klanten te maken hebben.
Belangrijkste leerpunten
- Zakelijk bankieren is een reeks diensten die door een bank aan een bedrijf of onderneming worden verleend.
- Diensten die worden aangeboden onder zakelijk bankieren omvatten leningen, kredieten, spaarrekeningen en betaalrekeningen, die allemaal specifiek op het bedrijf zijn afgestemd.
- Banken kunnen zakelijke, particuliere en investeringsbankdiensten onder één dak aanbieden.
- De grootste bank in de VS in termen van activa is JPMorgan Chase.
Inzicht in bedrijfsbankieren
Zakelijk bankieren wordt ook wel commercieel of zakelijk bankieren genoemd. Banken bieden financiële en adviesdiensten aan kleine en middelgrote bedrijven en aan grotere ondernemingen. Deze diensten zijn afgestemd op de specifieke behoeften van elk bedrijf. Deze diensten omvatten deposito’s en niet-rentedragende producten, vastgoedleningen, commerciële leningen en creditcarddiensten. Banken kunnen ook vermogensbeheer en verzekeringstechnische effecten aanbieden aan hun zakelijke en zakelijke klanten.
In het verleden moesten investeringsbanken en particuliere / commerciële banken afzonderlijke entiteiten zijn onder de Glass-Steagall Act – ook bekend als de Banking Act van 1933. Dat veranderde in 1999 nadat delen van de wet waren ingetrokken. Volgens de nieuwe regels kunnen banken zakelijke, particuliere en investeringsbankdiensten onder één dak aanbieden.
De vraag naar zakelijk bankieren neemt toe in de Verenigde Staten, aangezien het bedrijfsleven blijft groeien. Commerciële banken zijn aan het krimpen sinds 2002, toen er 7.870 commerciële banken waren, vergeleken met 4.708 in 2018. Dit is voornamelijk te wijten aan fusies en overnames. De bedrijven met het hoogste marktaandeel in zakelijk of zakelijk bankieren zijn Wells Fargo, JPMorgan Chase en Bank of America, waarbij JPMorgan Chase de grootste commerciële bank in de VS is, met een omzet van $ 142 miljard in 2019. Het is belangrijk op te merken dat deze banken ook opereren als investeringsbanken en retailbanken, waardoor ze kunnen worden gediversifieerd in zowel klanten als aangeboden producten.
Diensten aangeboden door zakenbanken
Zakenbanken bieden een breed scala aan diensten aan bedrijven van elke omvang. Afgezien van zakelijke betaal- en spaarrekeningen, bieden zakelijke banken financieringsopties, oplossingen voor kasbeheer, salarisadministratie en fraudebescherming.
Bankfinanciering
Bankfinanciering is een primaire bron van kapitaal voor bedrijfsuitbreiding, acquisities en aanschaf van apparatuur, of gewoon om de stijgende bedrijfskosten te dekken. Afhankelijk van de behoeften van een bedrijf, kunnen zakenbanken leningen met een vaste looptijd, korte en langlopende leningen, kredietlijnen en op activa gebaseerde leningen aanbieden. Banken verstrekken apparatuurfinanciering, hetzij via vaste leningen, hetzij via lease van apparatuur. Sommige banken richten zich specifiek op bepaalde bedrijfstakken, zoals landbouw, bouw en commercieel onroerend goed.
Geldbeheer
Cash management services, ook wel treasury management genoemd, helpen bedrijven om meer efficiëntie te bereiken bij het beheren van hun vorderingen, schulden, contanten of liquiditeit. Zakenbanken zetten specifieke processen op voor bedrijven die helpen hun cashmanagement te stroomlijnen, wat resulteert in lagere kosten en meer contant geld.
Banken bieden bedrijven toegang tot Automated Clearing House (ACH) en elektronische betalingsverwerkingssystemen om geldoverdrachten te versnellen. Ze maken ook de automatische verplaatsing van geld van inactieve betaalrekeningen naar rentedragende spaarrekeningen mogelijk, zodat het kasoverschot aan het werk wordt gezet terwijl de zakelijke betaalrekening net genoeg heeft voor de dagelijkse betalingen. Bedrijven hebben toegang tot een op maat gemaakt online platform dat hun cashmanagementprocessen koppelt aan hun betaal- en spaarrekeningen voor een realtime overzicht van hun cash in actie.
Loondiensten
Veel banken kunnen salarisadministratie voor kleine bedrijven aanbieden. Als uw bedrijf nieuw is of te klein om de kosten van een bookmaker te maken, bieden veel banken software of specifieke diensten die specifiek zijn gericht op salarisbeheer. Behalve banken zijn er veel onafhankelijke payroll-dienstverleners. Het is de moeite waard om de kosten en baten van beide te vergelijken.
Fraudebescherming
Een fraudeverzekering wordt door banken aangeboden om bedrijven te beschermen tegen elke vorm van fraude die zich heeft voorgedaan op hun betaalrekeningen. Dit kunnen problematische controles van leveranciers of werknemersfraude zijn die het gevolg kan zijn van het feit dat te veel mensen toegang hebben tot rekeningen, waardoor transacties moeilijk te traceren zijn.