Recht op ontbinding
Wat is het recht op ontbinding?
Het recht op ontbinding is een recht, uiteengezet door de Truth in Lending Act (TILA) onder de federale wetgeving van de VS, van een lener om een hypotheeklening of kredietlijn bij een nieuwe geldschieter te annuleren, of om een herfinancieringstransactie te annuleren die is gedaan met een andere geldschieter dan de huidige hypotheekhouder, binnen drie dagen na sluiting. Het recht wordt verleend zonder dat er vragen worden gesteld, en de geldschieter moet zijn claim op het onroerend goed opgeven en alle kosten terugbetalen binnen 20 dagen na uitoefening van het herroepingsrecht.
Het herroepingsrecht geldt alleen voor de herfinanciering van een hypotheek. Het is niet van toepassing op de aankoop van een nieuwe woning. Als een lener een lening wil opzeggen, moet hij dit uiterlijk om middernacht op de derde dag na de voltooiing van de herfinanciering doen, inclusief het ontvangen van een verplichte bekendmaking van de waarheid in lenen van de uitlener en twee kopieën van een kennisgeving waarin hij hem op de hoogte stelt van hun recht om te herroepen.
Belangrijkste leerpunten
- Het recht op ontbinding, dat is vastgesteld door de Truth in Lending Act (TILA) onder de Amerikaanse federale wetgeving, stelt een lener in staat om binnen drie dagen een hypotheeklening, kredietlijn of herfinanciering bij een nieuwe geldschieter op te zeggen, anders dan bij de huidige hypotheekhouder. van sluiting.
- Het herroepingsrecht wordt verleend zonder dat er vragen worden gesteld.
- Het herroepingsrecht is bedoeld om het publiek te beschermen tegen onnauwkeurige en oneerlijke kredietfacturering en creditcardpraktijken.
- Kredietverstrekkers moeten de kredietnemers op de hoogte stellen van hun herroepingsrecht.
Historische context van het herroepingsrecht
De TILA beschermt het publiek tegen onnauwkeurige en oneerlijke kredietfacturering en creditcardpraktijken. Het vereist onder meer dat kredietverstrekkers kredietnemers relevante informatie over hun leningen verstrekken, samen met het recht om leningen op te zeggen. Het herroepingsrecht is ingesteld om consumenten te beschermen tegen gewetenloze kredietverstrekkers, waardoor kredietnemers een afkoelingsperiode en de tijd krijgen om van gedachten te veranderen.
Niet alle hypotheektransacties hebben herroepingsrecht. Het recht op ontbinding bestaat alleen voor leningen op het eigen vermogen, kredietlijnen voor het eigen vermogen en herfinanciering van bestaande hypotheken waarbij de herfinanciering wordt gedaan met een andere geldschieter dan de huidige hypotheekhouder. Het recht op ontbinding bestaat niet op een hypotheek voor de aankoop van een huis, een herfinancieringstransactie met de bestaande geldschieter, een hypotheek van een overheidsinstantie of een hypotheek op een tweede huis of een investeringspand.
In 2010breiddede Dodd-Frank Wall Street Reform Act de TILA uit om consumenten extra bescherming te bieden bij het aangaan van een dure hypotheek. Het voegde ook bepalingen toe voor adviesverlening vóór de lening.
Hoe u het herroepingsrecht kunt uitoefenen
De TILA biedt geen formele manier voor consumenten om hun herroepingsrecht uit te oefenen. De kredietgever is echter verplicht om de kredietnemer een bericht te sturen waarin hij hem het herroepingsrecht meedeelt, en die kennisgeving moet de procedure bevatten die de kredietgever gebruikt wanneer een kredietnemer een transactie wil annuleren. Als dit niet het geval is, moet de lener ervoor zorgen dat hij binnen drie dagen zijn voornemen om de lening op te zeggen, schriftelijk kenbaar maakt.
Kredietnemers hebben ook de plicht om te bewijzen dat de opzegging tijdens de juiste periode is gedaan en moeten er dus voor zorgen dat ze het moment waarop de opzegging is verzonden, kunnen documenteren.