Tevredenheid en loslaten
Wat is tevredenheid en loslaten?
Tevredenheid en vrijlating is een document waarin staat dat een consument het volledige bedrag aan schuld heeft betaald dat op grond van een rechterlijke uitspraak aan een schuldeiser verschuldigd was. Een voldoening en vrijlating verhindert dat schuldeisers proberen meer geld terug te vorderen van de lener of consument.
Een tevredenheids- en vrijgavedocument vermeldt de naam van de schuldeiser die is betaald, de datum waarop de volledige of laatste betaling is ontvangen en de naam van de schuldenaar (of kredietnemer) die zijn verplichting jegens de schuldeiser heeft nagekomen. Voldoening en vrijlating zijn belangrijk omdat het een lener kan helpen te bewijzen dat de schuld is afbetaald, wat kan helpen om in de toekomst voor krediet te worden goedgekeurd. Een oordeel – of het nu tevreden of ontevreden is – kan echter een negatieve invloed hebben op het kredietrapport van een persoon.
Belangrijkste leerpunten
- Tevredenheid en vrijlating stelt dat een consument het volledige bedrag aan schuld heeft betaald dat op grond van een rechterlijke uitspraak aan een schuldeiser verschuldigd was.
- Een voldoening en vrijlating verhindert dat schuldeisers proberen meer geld terug te vorderen van de lener of consument.
- Een genoegdoening en vrijlating kunnen een lener helpen bewijzen dat de schuld is afbetaald, wat kan helpen om in de toekomst voor krediet te worden goedgekeurd.
- Een oordeel – zelfs als het tevreden is – kan een negatieve invloed hebben op de kredietscore van een persoon en blijft zeven jaar op een kredietrapport staan.
Tevredenheid en loslaten begrijpen
Als een schuldeiser een persoon aanklaagt omdat hij geen rekening heeft betaald, en de schuldeiser wint de rechtszaak, dan beslist de rechter hoeveel de consument de schuldeiser moet betalen. Als de lener eenmaal aan zijn verplichtingen uit hoofde van het vonnis heeft voldaan – dat wil zeggen, nadat hij de schuldeiser het bedrag heeft terugbetaald dat de rechter heeft opgelegd – moet de schuldeiser een genoegdoening ondertekenen en vrijgeven.
De ondertekende vrijlating wordt, net als het oorspronkelijke vonnis, onderdeel van het openbaar gerechtelijk dossier en moet worden gerapporteerd aan de kredietbureaus, zodat het kredietrapport van de gedaagde aangeeft dat zij aan hun verplichtingen onder het vonnis hebben voldaan. Een kredietbureau is een bureau dat de kredietgeschiedenis van een persoon verzamelt van kredietverstrekkers en schuldeisers, zodat een kredietrapport voor een persoon kan worden gegenereerd.
Het kredietrapport wordt door schuldeisers gebruikt om te bepalen of een persoon kredietwaardig genoeg is om krediet te verstrekken en met hoeveel. Een kredietrapport kan het aantal keren bevatten dat een persoon te laat is met zijn betalingen en het aantal kredietproducten of leningen dat openstaat of is geopend.
Het rapport laat ook afwijkende merktekens zien, zoals uitspraken over het niet terugbetalen van een schuldeiser. De algehele kredietgeschiedenis van een persoon wordt samengevat en weergegeven als een numerieke waarde die een kredietscore wordt genoemd. De berekening van de kredietscore kan variëren, afhankelijk van het specifieke kredietbureau.
Er zijn ook veel factoren die de kredietscore van een persoon kunnen beïnvloeden, en elk kredietbureau kan een iets andere weging toepassen op elk van die factoren uit de kredietgeschiedenis van een persoon.
Uitspraken en kredietscores
Een oordeel is een denigrerende markering op het kredietrapport van een persoon. Een ontevreden oordeel kan een negatieve invloed hebben op een kredietscore en het vermogen van een persoon om in de toekomst voor krediet te worden goedgekeurd, verminderen of verhinderen. De mate van impact op een kredietscore kan variëren, afhankelijk van de andere kredietgeschiedenis van de persoon, maar het is niet ongebruikelijk dat een kredietscore met 100 punten of meer wordt verlaagd. Zelfs een tevreden oordeel heeft een negatieve invloed op een kredietrapport. Een betaald of tevreden oordeel zal een kredietscore echter minder schaden dan een onbetaalde.
Zelfs nadat een tevredenheid en vrijlating is gegenereerd, blijft een tevreden oordeel zeven jaar op het kredietrapport van een persoon staan. Met andere woorden, rapporterende instanties zullen de geschiedenis van het vonnis niet verwijderen nadat het is betaald. Een persoon kan echter naar de verschillende kredietinstanties schrijven en hen vragen het oordeel uit hun kredietrapport te verwijderen, maar de bureaus zijn hiertoe niet verplicht, en gewoonlijk blijft het oordeel voor de periode van zeven jaar.
Voordelen van tevredenheid en loslaten
Een tevredenheids- en vrijgavedocument kan van cruciaal belang zijn wanneer de persoon later krediet aanvraagt nadat aan het oordeel is voldaan. Kredietrapporten kunnen fouten bevatten en een van de kredietbeoordelingsbureaus heeft mogelijk niet het oordeel als zijnde tevreden. Als gevolg hiervan wordt de persoon mogelijk niet goedgekeurd voor een kredietaanvraag. Hoewel het hebben van een oordeel over het kredietrapport van een persoon een denigrerend cijfer is, kunnen tevredenheid en vrijlating in een dergelijke situatie nuttig zijn.
De schuld is afbetaald
Veel mensen maken periodes van financiële nood door, of het nu komt door het verlies van een baan of door medische problemen die iemand in financiële moeilijkheden hebben gebracht. Ondanks dat hij een oordeel heeft over een kredietrapport, kan een lener op zijn minst enige troost putten uit het feit dat de tevredenheid en vrijlating aantonen dat de schuld is betaald. Bij het aanvragen van krediet in de toekomst, willen kredietverstrekkers zien of een persoon betrouwbaar genoeg is om zijn schuld terug te betalen. Een tevreden oordeel toont aan dat de persoon niet wegliep van zijn schuldverplichtingen.
Er zijn ook veel schuldeisers die zich richten op mensen met lage kredietscores, en uiteindelijk kan iemand weer krediet krijgen – hoewel het kredietbedrag misschien beperkt is en de rente waarschijnlijk hoger dan gemiddeld is.
Record houden
Als een persoon merkt dat hij achterstallig is met een schuld, moet hij een uitstekende administratie bijhouden van zijn interacties met schuldeisers, incassobureaus en rechtbanken. Een van de problemen die kunnen optreden wanneer een schuld achterstallig wordt, is dat de oorspronkelijke schuldeiser niet gelooft dat deze kan worden terugbetaald.
Als gevolg hiervan kan de oorspronkelijke schuldeiser de schuld verkopen aan een incassobureau. Als de incassobureau de schuld na verloop van tijd niet kan innen, kan de schuld worden doorverkocht aan een andere crediteur of incassobureau. Het proces waarbij schuld wordt verkocht en overgedragen aan een andere incassobureau kan verschillende keren plaatsvinden totdat de schuld uiteindelijk is terugbetaald.
Als gevolg hiervan kunnen er fouten optreden waarbij incassobureaus mogelijk het verkeerde verschuldigde bedrag hebben, betalingen in het verleden mogelijk niet correct worden geregistreerd en zelfs wie de eigenaar is van de schuld kan voor verwarring zorgen. In sommige gevallen kunnen incassobureaus een lener (de debiteur genoemd) achtervolgen voor schulden die ze al hebben terugbetaald of voor schulden die de verjaringstermijn hebben overschreden. Soms kan een schuld die een persoon nooit verschuldigd is, in zijn kredietgeschiedenis worden weergegeven omdat ze een vergelijkbare naam of sofinummer hebben als de persoon die de schuld daadwerkelijk verschuldigd is.
Als een lener een tevredenheids- en vrijgavedocument ontvangt, moet dit samen met fysieke en elektronische reservekopieën in zijn bestanden worden bewaard. Op deze manier, als een incassobureau in de toekomst probeert een vervulde schuld te innen vanwege een fout, kan de lener bewijzen dat hij deze al heeft betaald.
Voorkomt nieuwe uitspraken
Als een schuld niet is betaald en het vonnis nog steeds niet is voldaan, kan het vonnis voor zeven jaar opnieuw worden ingediend nadat de eerste periode van zeven jaar is verstreken. Om deze reden is het van cruciaal belang voor consumenten om een schuld terug te betalen en een genoegdoening en vrijlating te verkrijgen, aangezien het voorkomt dat het oordeel opnieuw wordt ingediend en nog zeven jaar op het kredietrapport van de persoon blijft staan.
Als aan het oordeel is voldaan en het verschijnt opnieuw op iemands kredietrapport nadat zeven jaar zijn verstreken, kan de lener de voldoening en vrijgave gebruiken om aan het kredietbureau te bewijzen dat de schuld is betaald of voldaan.