Semi-beveiligde creditcard
Wat is een semi-beveiligde creditcard?
Een semi-beveiligde of gedeeltelijk beveiligde creditcard vereist dat de rekeninghouder de kaart eerst met een aanbetaling terugbetaalt voordat de bank een krediet verstrekt. Maar in tegenstelling tot een beveiligde creditcard, kan de toegekende kredietlimiet de vereiste aanbetaling overschrijden. De storting helpt dus om het risico van de kaartuitgever te beperken, maar elimineert het niet helemaal.
Dit type kaart helpt soms personen met een hoger kredietrisico, of mensen die proberen hun kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen.
belangrijkste leerpunten
- Een semi-beveiligde creditcard vereist dat aanvragers een contante storting doen die als onderpand fungeert voor het geval ze geen saldobetalingen kunnen doen.
- Aanvragers krijgen over het algemeen kredietlimieten die ongeveer het dubbele zijn van de waarde van hun borgsom.
- Gewoonlijk is een semi-beveiligde kaart een overgangsfase van een volledig beveiligde kaart, hoewel soms meteen een semi-beveiligde status wordt aangeboden.
Hoe een semi-beveiligde creditcard werkt
Banken zullen geen creditcards aanbieden aan mensen die, om verschillende redenen, zeer slechte kredietscores hebben (onder de 500): mensen die net zijn begonnen of uit een ander land met weinig of geen kredietgeschiedenis; degenen die in gebreke zijn gebleven op leningen; degenen die failliet zijn gegaan. Een beveiligde kaart functioneert als een gewone creditcard, behalve dat de kredietlimiet beperkt is tot het bedrag van de contante storting van de kaarthouder. De aanbetaling dient als onderpand als de kaarthouder in gebreke blijft met betalen. Een beveiligde creditcard kan een eerste stap zijn voor personen die helemaal geen toegang hebben tot krediet of een lage kredietscore hebben.
De semi-beveiligde kaart is een stap hoger. Hoewel het nog steeds een aanbetaling vereist, wordt er meestal een klein bedrag aan krediet verstrekt boven het bedrag van de aanbetaling die u hebt gestort. De kredietlimiet op de kaart is dus hoger – ongeveer het dubbele van de aanbetaling. Voor een storting van € 200, – kunt u bijvoorbeeld een kredietlimiet van € 500 ontvangen. De typische kaarthouder is iemand wiens krediet te goed is voor een standaard beveiligde kaart, maar wiens score niet hoog genoeg is voor een conventionele kaart.
Als houders van semi-beveiligde kaarten regelmatig de rekeningminima op tijd betalen, kan dit hen helpen in de toekomst een gewone (niet-beveiligde) creditcard te krijgen.
Banken hebben de neiging om hogere rentetarieven in rekening te brengen op gedekte en semi-beveiligde kaarten, om het risico van wanbetaling dat ze lopen te compenseren. De jaarlijkse procentuele tarieven (JKP) op beveiligde kaarten liggen vaak ten noorden van 20%, versus een landelijk creditcardgemiddelde dichter bij 15%, vanaf februari 2021. Ook hebben sommige semi-beveiligde kaarten strikte vereisten, zoals een jaarlijkse vergoeding bovenop de aanbetaling.
Een semi-beveiligde creditcard zoeken
Gewoonlijk is een semi-beveiligde kaart een overgangsfase van een beveiligde kaart: na enkele maanden tot een jaar studeert de beveiligde kaarthouder af naar de semi-beveiligde status, als beloning voor goed financieel gedrag. Er verandert niets, behalve dat de kredietlimiet stijgt, zonder dat er om aanvullend onderpand wordt gevraagd.
Af en toe wordt een kaart vanaf het begin als gedeeltelijk beveiligd aangeboden. De kaarthouder zou waarschijnlijk een kredietscore moeten hebben in ten minste het redelijke bereik (600-660), samen met een gedocumenteerd vermogen om betalingen te doen. Voor semi-beveiligde kaarten wordt niet erg veel reclame gemaakt; vaak is het een kwestie van een beveiligde kaart uitkiezen en met de kaartuitgever onderhandelen over de semi-beveiligde status. De BankAmericard Secured Credit Card en Capital One Secured MasterCard zijn twee die u naar verluidt op verzoek een hogere kredietlimiet zullen geven dan uw stortingssaldo, hetzij direct, hetzij na een paar maanden eigendom.
6
Het gebruikelijke minimumaantal maanden voordat een semi-beveiligde creditcardhouder een upgrade naar een onbeveiligde kaart kan aanvragen.
Voorbeeld van een semi-beveiligde creditcard
Stel dat iemand die vroeger een eigen bedrijf had, het moest sluiten en nu een baan in de detailhandel heeft. Na een moeilijke periode is deze persoon weer op tijd om rekeningen te betalen en vraagt hij een beveiligde kaart aan, omdat hij het ziet als een brug naar het krijgen van een gewone creditcard en een gemakkelijkere manier om onkosten te betalen tijdens het reizen om familie te bezoeken of te kopen huishoudelijke artikelen online. Deze persoon spaart $ 300 en gebruikt dat voor de vereiste aanbetaling. De bank geeft $ 300 aan krediet op deze kaart, met een rentepercentage van 22%.
Na verloop van tijd houdt de bank het kredietrapport en de rekeninggeschiedenis van de persoon bij. Na ongeveer zes maanden nadat de kaarthouder het openstaande saldo op tijd heeft betaald, verhoogt de bank de kredietlimiet tot $ 700, zonder dat er een extra storting nodig is. Uiteindelijk kan de bank besluiten om de rekeninghouder een gewone creditcard aan te bieden met een vrij lage limiet en met een lagere rente. Op dat moment zal het de eerste aanbetaling terugbetalen.