Moeten de dividenden van beleggingsfondsen worden herbelegd?
Er zijn verschillende goede redenen om dividenden van onderlinge fondsen te herbeleggen. Het is een geweldige manier om rijkdom op de automatische piloot op te bouwen. Geld dat nooit in uw hand terechtkomt, is minder verleidelijk om uit te geven, net zoals 401 (k) pensioenaftrekposten van uw salaris nooit de kans krijgen om zakgeld te worden. Herbelegde dividenden kopen meer fondsaandelen en verhogen uw hoofdsom. Dit genereert in de loop van de jaren meer dividenden, waardoor de kracht van samengestelde rendementen wordt benut zonder dat u een vinger hoeft uit te steken.
Het herbeleggen van dividenden in beleggingsfondsen helpt de dalen in de markt te compenseren. Aangezien de herbeleggingen zowel in goede als in slechte tijden plaatsvinden, zullen sommige dividenden onvermijdelijk komen op momenten dat de fondswaarde daalt. Als de aandelenkoers van het fonds daalt van $ 100 naar $ 83, en uw dividend is $ 1.000, krijgt u 12 nieuwe aandelen in plaats van 10 aandelen. Wanneer het fonds terugkeert naar $ 100 per aandeel, heb je 12 aandelen die met $ 17 per stuk zijn gegroeid.
Als u belegt in een beleggingsfonds met een front-end load, vermijdt u doorgaans de buy-in-vergoeding wanneer u uw dividenden herbelegt. Dus als u normaal gesproken bijvoorbeeld 3% van elke maandelijkse inleg betaalt, is het dividend een gratis boost voor uw spaargeld. Zorg er echter voor dat u dit bij uw makelaar verifieert.
Wanneer niet opnieuw te investeren
Gepensioneerden en anderen die van hun investeringen moeten leven, kunnen ervoor kiezen om de dividenden van hun onderlinge fondsen in contanten uitbetaald te krijgen.
Er is ook de mogelijkheid om contante dividenden van uw beleggingsfondsen te ontvangen om elders te beleggen. Dit kan deel uitmaken van een diversificatiestrategie, aangezien het herinvesteren van het dividend in dezelfde beleggingsfondsen betekent dat u een groeiende stapel eieren in dezelfde mand houdt. Als die mand een beetje te riskant begint te voelen, kan het verstandig zijn om de dividenden te gebruiken om secundaire veilige haveninvesteringen te creëren. Aan de andere kant van die medaille kan een actieve belegger elders betere beleggingen zien en de dividenden beschouwen als geld voor meer gewaagde inspanningen.
Belastingen en instellingen voor brokeraccounts
Dividenden van onderlinge fondsen op niet-pensioenrekeningen zijn onderworpen aan vermogenswinstbelasting, ongeacht of u herinvesteert of een uitbetaling in contanten ontvangt. Houd een goede administratie bij en raadpleeg uw belastingadviseur als u twijfelt over uw situatie. U moet belastingvrije fondsen, zoals gemeentelijke obligatiefondsen, aangeven op uw belastingaangifte, zelfs als u geen belasting verschuldigd bent.
Als u besluit uw dividenden te herbeleggen, controleer dan nogmaals de instellingen van uw brokeraccount. Soms is het standaard niet om aandelen in hetzelfde fonds te kopen, maar om het naar een veilig geldmarktfonds te laten verwijzen. Aangezien deze tegenwoordig vrijwel geen rendement opleveren, maar er nog steeds jaarlijkse kosten aan verbonden zijn, krijgt u gegarandeerd een negatief reëel rendement.