Eenmalige renteverzekering
Wat is een eenmalige renteverzekering?
Eenmalige renteverzekering – ook wel bekend als eenmalige renteverzekering of VSI-verzekering – dekt de belangen van een van de twee partijen die mede-eigenaar zijn van een onroerend goed. Dit type verzekering dekt doorgaans een deel van of de gehele uitstaande waarde die verschuldigd is aan een geldschieter voor met een hypotheek of geleasd onroerend goed.
Eenmalige renteverzekering heeft in de regel alleen betrekking op de belangen van een geldverstrekker of onderpand (zoals een auto of huis) wordt vernietigd of beschadigd.
Belangrijkste leerpunten
- Eenmalige renteverzekering, ook wel een vendor single interest-verzekering of VSI-verzekering genoemd, beschermt de geldschieter, maar niet de lener van een huis, auto of andere consumentenleningen.
- Eenmalige renteverzekering dekt het verlies of de schade van het onderpand van een lening, dat de onderliggende activa van hoge waarde is, zoals een auto, boot of huis.
- In de Verenigde Staten staan sommige staten de geldschieter toe om de kosten van een VSI-verzekeringspolis door te berekenen aan de lener, die mogelijk de verzekering moet kopen om een lening te ontvangen.
- Kredietverstrekkers kunnen kiezen voor een algemene dekking op hun VSI-verzekeringspolis, die brede dekkingsopties biedt voor hun gehele portefeuille consumentenkredieten.
- Deze dekking omvat mogelijk overslaan van accountbeveiliging, diefstalbeveiliging, dekking voor fouten en weglatingen en dekking voor terugname.
Inzicht in eenmalige renteverzekering
In de meeste gevallen dekt een eenmalige renteverzekering schade aan of verlies van het onderliggende actief van een lening. Vaak omvat het ook de kosten van de geldschieter om dat actief terug in bezit te nemen, indien nodig. Financieringsmaatschappijen die leningen verstrekken aan klanten met een marginale of slechte kredietwaardigheid hebben soms dit soort dekking nodig om zich te verzekeren tegen de kosten van het in gebreke blijven van de klant. Sommige staten staan kredietverstrekkers toe om de kosten van de verzekeringspremie van de polis door te berekenen aan de lener.
Voordelen van eenmalige renteverzekering
De overgrote meerderheid van de eenpersoonsrenteverzekeringen dekt het belang van de geldschieter in voertuigen en andere hoogwaardige persoonlijke eigendommen, zoals pleziervaartuigen en waterscooters. Verzekeringspolissen met een enkelvoudige rente bieden gewoonlijk dekking voor een tussenruimte, die geldschieters vergoedt voor het verschil tussen de waarde van het actief en de uitstaande hoofdsom van de lening.
Kredietverstrekkers kunnen kiezen voor een algemene dekking, die een brede dekking biedt voor hun gehele portefeuille consumentenkredieten. In plaats van individuele polissen op te volgen en te volgen, stelt algemene dekking geldschieters in staat hun administratieve kosten te verlagen. Dekkingsopties kunnen zijn:
- Sla accountbescherming over om de kosten van het opsporen van standaardleners te vergoeden
- Diefstalbeveiliging om activa te dekken die mogelijk beschadigd of gestolen zijn
- Dekking voor inbeslagname om de kosten en schade opgelopen tijdens het inbeslagnameproces te compenseren
- Lien-dekking ter bescherming tegen fouten en weglatingen op titelpapier
Eenmalige renteverzekering en het kopen van voertuigen
De meeste staten eisen dat chauffeurs een bewijs van autoverzekering overleggen voordat ze legaal een voertuig mogen besturen. Ook financiële dienstverleners hebben doorgaans behoefte aan een bewijs van verzekering voor het overnemen van een auto lening. Als een koper om de een of andere reden geen verzekeringsbewijs kan tonen bij de aankoop van het voertuig, kan de financieringsmaatschappij eisen dat de koper een eenmalige renteverzekering koopt.
Een financieringsmaatschappij kan ook een enkelvoudige rentedekking aanvragen als de kredietgeschiedenis van de lener zwak is of ontbreekt, waardoor de kans op wanbetaling groter wordt.
Kredietverstrekkers kunnen ook een eenmalige renteverzekering nodig hebben voor leners die niet een kredietscore hebben die laag genoeg is om de lening te weigeren, maar die geen sterke score of veel kredietgeschiedenis hebben.
Voorbeeld van eenmalige renteverzekering
Stel dat een risicovolle lener een voertuig van $ 36.000 koopt. Een jaar later raakt de lener betrokken bij een ongeval en een verzekeringsmaatschappij verklaart de auto total loss. De verzekeringspolis van de lener berekent de waarde van het voertuig minus afschrijvingen op $ 29.000.
Aangezien de lener de financieringsmaatschappij nog steeds bijna $ 35.000 aan uitstaande hoofdsom verschuldigd is, stuurt de verzekeringsmaatschappij de cheque van $ 29.000 rechtstreeks naar de financieringsmaatschappij. In dit scenario zit de lener nog steeds aan de haak voor de resterende $ 6.000 aan hoofdsom voor een auto die hij niet meer kan besturen. De lener kan besluiten om te stoppen met betalen, omdat hij in gebreke blijft met de lening. De enkele renteverzekering van de leverancier van de financieringsmaatschappij dekt de $ 6.000 waarop de lener in gebreke is gebleven.