Sociale zekerheid ‛Start, stop, start ‘Strategie uitgelegd
Destrategie voor het claimen van socialezekerheidsuitkeringen die bekend staat als ‘start, stop, start’ werd verkleind voor individuen en geëlimineerd voor gehuwde paren, volgens de Bipartisan Budget Act van 2015. Hier is een blik op hoe het de voordelen voor sommige individuen nog steeds kan maximaliseren en de manier waarop het vroeger werkte.
Belangrijkste leerpunten
- “Start, stop, start” is een strategie die erop gericht is de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid te maximaliseren.
- Deze maas in de wet werd de afgelopen jaren verkleind voor individuen en geëlimineerd voor gehuwde paren in de nasleep van nieuwe wetten die in 2015 zijn aangenomen.
- Deze claimstrategie kan ingewikkeld zijn; Om te beslissen of het iets voor u is, neemt u contact op met een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid of een financieel adviseur om te zien of het mogelijk is.
Maximaliseren van socialezekerheidsvoordelen
De meeste gepensioneerden beschouwen hun maandelijkse socialezekerheidscontrole als een groot deel van hun pensioenplanning. In theorie lijkt sociale zekerheid heel eenvoudig. U bereikt de leeftijd van 62 jaar en u kunt beginnen met het innen van vergoedingen. Of u wacht tot de normale pensioenleeftijd (66 jaar voor de meesten) om een grotere uitkering te ontvangen. Voor een nog grotere maandelijkse cheque, wacht tot de leeftijd van 70 jaar. Maar er zijn enkele fijne kneepjes van wanneer en hoe u sociale zekerheid verzamelt die een enorme impact kunnen hebben op uw levenslange socialezekerheidsinkomsten.
Als u met pensioen gaat vóór uw volledige pensioenleeftijd, wordt uw uitkering verlaagd. Als u ononderbroken doorgaat met uw uitkeringen, worden ze alleen verhoogd voor inflatie.
Door met pensioen te gaan vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, offert u de grotere basisbetaling op die u zou kunnen ontvangen als u met uitkeringen begint op of na de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als u wacht tot de leeftijd van 70 om te beginnen met verzamelen, ontvangt u de grootst mogelijke uitkering voor de sociale zekerheid.
Hoe “Start, Stop, Start” werkt
Socialezekerheidsexpert Larry Kotlikoff, een professor economie aan de Boston University, noemde de ‛start, stop, start ‘socialezekerheidsbenadering. Dankzij de strategie kon u op 62-jarige leeftijd een tijdje een uitkering ontvangen, uitkeringen opschorten en later weer hervatten.
De beslissing om uitkeringen tot na de volledige pensioenleeftijd uit te stellen, zal resulteren in uitgestelde pensioenkredieten. Uw voordelen zullen elk jaar met 8% toenemen als u het gebruik ervan uitstelt tot u de leeftijd van 70 bereikt.
Deze benadering kan voor sommigen een manier zijn om levenslange socialezekerheidsbetalingen te maximaliseren, maar er zijn voorbehouden. U kunt het beste een rekenmachine gebruiken, zoals die van de socialezekerheidsadministratie, om u te helpen begrijpen hoe deze strategie voor u zou kunnen werken.
Het schorsen van uitkeringen na de leeftijd van 70 heeft geen voordelen.
Vóór de Bipartisan Budget Act van 2015 konden individuen op 62-jarige leeftijd socialezekerheidsuitkeringen innen, uitkeringen opschorten en later opnieuw opstarten. Nu, als u op enig moment vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd inzamelt, heeft u slechts 12 maanden om van gedachten te veranderen – en als u dat doet, moet u het ontvangen geld terugbetalen. Bovendien kunt u dit maar één keer doen en wordt het beschouwd als een intrekking van uitkeringen door de socialezekerheidsadministratie.
Er is nog een andere mogelijkheid. Als u al meer dan een jaar een uitkering ontvangt en niet langer in aanmerking komt voor intrekking van uitkeringen, mag u de uitkeringen schorsen zodra u de volledige pensioenleeftijd bereikt. Kredieten voor uitgestelde pensionering worden jaarlijks opgebouwd totdat u weer met pensioen gaat of 70 jaar wordt.
De bovenstaande scenario’s zijn haalbaar voor iemand die in eerste instantie de voordelen nodig heeft, maar later bijvoorbeeld een baan of onverwachte meevaller krijgt.
Getrouwde stellen verliezen een strategie
Een versie van de “start, stop, start” -strategie die van toepassing was op echtgenoten, bekend als ” indienen en opschorten “, werd afgebouwd en uiteindelijk geëlimineerd door de Bipartisan Budget Act van 2015.
Het maximaliseerde de uitkeringen voor gehuwde paren waarbij een echtgenoot de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikte en geen sociale zekerheid had aangevraagd. In wezen stond het één echtgenoot toe om een echtelijke uitkering te innen en zijn eigen uitkeringen uit te stellen, waardoor uitgestelde pensioenrechten bleven worden opgebouwd.
Hier is een voorbeeld van hoe het werkte, voor een getrouwd stel genaamd Jenny en David. Op 62-jarige leeftijd dient Jenny een aanvraag in voor de sociale zekerheid. Wanneer David de 66-jarige leeftijd bereikt, zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd, besluit hij zijn eigen socialezekerheidsuitkeringen niet te innen. In plaats daarvan vraagt David een partneruitkering aan en ontvangt hij de helft van Jenny’s pensioen. Aangezien David 66 is, kan hij de helft van de volledige pensioenuitkering voor echtgenoten innen. Hij wacht dan tot de leeftijd van 70 om zijn grotere uitkering voor eigen rekening te gaan innen. Vanaf dat moment verzamelt David zijn eigen grotere pensioen voor de rest van zijn leven.
In navolging van de Bipartisan Budget Act was deze optie – ook wel de “beperkte toepassingsstrategie” genoemd – alleen beschikbaar voor mensen die in 1953 of eerder waren geboren en werd volledig uitgefaseerd voor degenen die deze niet hadden geïmplementeerd op 30 april 2016.
Het komt neer op
De claimstrategie “start, stop, start” is ingewikkeld. De beste manier om te bepalen of u dit plan moet proberen, is door met een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid te praten of een gekwalificeerde financieel adviseur te raadplegen. Besteed wat tijd aan het plannen van uw socialezekerheidsstrategie om uw levenslange pensioenuitkeringen te maximaliseren.