Standaard autoverzekering definitie

Wat is een standaard autoverzekering?

Standaard autoverzekering verwijst naar de meest elementaire autoverzekering die wordt aangeboden aan bestuurders met een gemiddeld risicoprofiel. De standaarddekking is meestal het goedkoopste type autoverzekering dat beschikbaar is voor de bestuurder. Bestuurders met een schoon rijgedrag en een minimaal aantal claims die in hun verleden zijn ingediend, komen meestal in aanmerking voor een standaard autoverzekering.

De basisprincipes van een standaard autoverzekering

Een standaard autoverzekering is het basis- of laagste dekkingsniveau dat beschikbaar is bij een verzekeringsmaatschappij. De regelgeving in de meeste staten vereist dat een bestuurder een aansprakelijkheidsverzekering draagt en bepaalt de exacte dollarwaarde van de benodigde dekking. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt claims voor lichamelijk letsel en materiële schade als gevolg van een ongeval dat voornamelijk de schuld van de verzekerde is. Deze verzekering dekt alleen de kosten van de andere bestuurder of eigenaar van het onroerend goed die schade heeft opgelopen door de fout van de verzekerde bestuurder. Een aansprakelijkheidsverzekering voor auto’s dekt de bestuurder van de verzekeringnemer niet.

Naast de standaard autoverzekering zijn er mogelijk andere soorten verzekeringen, zoals uitgebreide verzekeringen en aanrijdingen, beschikbaar tegen een meerprijs dan de standaardpolis. Deze dekkingen bieden extra bescherming voor de verzekeringnemer. De aanrijdingsverzekering vergoedt de verzekerde voor schade aan zijn persoonlijke auto als gevolg van de fout van de verzekerde bestuurder. Veel chauffeurs hebben een dergelijke verzekering als verlengstuk van een standaardpolis. Uitgebreide dekking is voor schade aan de auto van een consument door andere oorzaken dan een aanrijding, zoals schade door een tornado, vandalisme, instortende garage of deuken veroorzaakt door een aanrijding met een hert.

Het is ook essentieel om te begrijpen dat de meeste aanrijdings- en uitgebreide verzekeringspolissen afzonderlijke eigen risico’s hebben. Zoals bij alle verzekeringen, is een eigen risico een bedrag dat de consument zelf moet betalen voordat de verzekeringsmaatschappij betaalt.

In aanmerking komen voor een standaard autoverzekering

Een standaard autoverzekering houdt rekening met de kenmerken van een bestuurder. Actuariële informatie die is samengesteld uit vergelijkbare chauffeursrecords vormt de basis voor de in rekening gebrachte premie.

Om in aanmerking te komen voor een standaard autoverzekering, moet een bestuurder aan specifieke basisvereisten voldoen. Deze kwalificatievereisten omvatten vaak een schoon rijgedrag en een geschiedenis van beperkte of geen ingediende claims. Verder kan het type voertuig dat een bestuurder bezit ook van invloed zijn op de beschikbaarheid van toegang tot een standaardverzekeringspolis. Een autoverzekeringsmaatschappij beoordeelt bestuurders op verschillende risicocategorieën, waaronder leeftijd, geslacht en kredietgeschiedenis.

Hoe worden premies voor autoverzekeringen bepaald?

Het vermogen om het risico bij het onderschrijven van een nieuwe polis nauwkeurig in te schatten, is cruciaal voor een verzekeraar, omdat deze de winst van het bedrijf kan maken of breken. Als het bedrijf de verzekeringspolis correct prijst en het claimrisico begrijpt, kan het winstgevend zijn, aangezien de premies de betaalde uitkeringen overtreffen. Omgekeerd, als de verzekeraar het risico dat gepaard gaat met het onderschrijven van een bepaalde polis niet voldoende onderkent, kan hij mogelijk geld verliezen. In dat geval kan de verzekeringsmaatschappij uiteindelijk meer uitkeringen uitkeren dan aan premies.

Verzekeringsmaatschappijen letten goed op individuen en bedrijven bij het bepalen of ze een nieuwe polis willen onderschrijven. In het geval van een autoverzekering houdt de verzekeraar rekening met de leeftijd, het geslacht, de burgerlijke staat, het rijgedrag, de ongevalsgeschiedenis, het voertuigtype, het autogebruik, de kredietgeschiedenis en de locatie van de bestuurder. Ze zullen deze kenmerken van de bestuurder vergelijken met actuariële informatie. De actuariële informatie stelt het bedrijf in staat om de waarschijnlijkheid te bepalen dat de bestuurder in een ongeval terechtkomt, een claim indient en de verzekeraar geld kost door hoger dan gemiddelde claimpercentages. De verzekeringsmaatschappij gebruikt deze informatie om de premiekosten voor dekking vast te stellen. Niet alle factoren krijgen echter evenveel gewicht. Het rijrecord, de leeftijd en het geslacht wegen zwaarder dan de burgerlijke staat of kredietscore.

Voorbeeld uit de echte wereld

Het type voertuig dat u bezit, speelt een belangrijke rol in hoe duur uw verzekeringspremies zijn. Veel van de duurste auto’s om te verzekeren zijn grote of middelgrote luxe voertuigen. Omgekeerd zijn veel van de goedkoopste voertuigen om te beschermen kleine tot middelgrote SUV’s.

Volgens een recent artikel van USA Today en 24/7 Wall Street, waarin werd gekeken naar onderzoek van de non-profit Insurance Institute for Highway Safety, is de duurste auto om een ​​verzekering voor af te sluiten een Tesla Model S vierdeurs elektrische 4WD.

De gemiddelde jaarlijkse verzekering die op de Tesla wordt betaald, is $ 1.789,48 en de gemiddelde jaarlijkse aanrijdingsverzekering $ 1310,40. De Tesla, geclassificeerd als een “grote luxe” auto, kost $ 74.500.

Het op een na duurste voertuig om te verzekeren is de Mercedes-Benz S-klasse vierdeurs LWB 2WD. De jaarlijkse gemiddelde betaalde verzekering is $ 1.540,63 en de jaarlijkse aanrijdingsverzekering is $ 803,40. De Mercedes-Benz classificeert ook als een “grote luxe” auto en verkoopt voor $ 89.900.

Aan de goedkopere kant bleek uit onderzoek van USA Today en 24/7 Wall Street dat de goedkoopste auto om te verzekeren de Subaru Outback 4WD met Eyesight is. De jaarlijkse gemiddelde betaalde verzekering is $ 539,32 en de jaarlijkse aanrijdingsverzekering kwam uit op $ 222,30. De Subaru Outback is geclassificeerd als een “middelgrote stationwagen / minivan” en kost $ 25.895.

De tweede goedkoopste auto om te verzekeren is een Acura RDX vierdeurs 2WD. De jaarlijkse gemiddelde betaalde verzekering is $ 590,92 en de jaarlijkse aanrijdingsverzekering is $ 249,60. De Acura RDX is geclassificeerd als een “middelgrote luxe SUV” en kost $ 36.000.