Super-Prime-tegoed
Wat is Super-Prime-tegoed?
Superprime-krediet is een kredietscore die zich aan de bovenkant van het scorebereik van een kredietbureau bevindt. Consumenten met superprime-krediet worden beschouwd als uitstekende kredietverstrekkers en vormen het minste risico voor kredietverstrekkers en schuldeisers. Creditcardmaatschappijen en kredietverstrekkers bieden hun beste creditcards en leningen met de laagste rentetarieven en de meest gunstige voorwaarden aan consumenten met superprime-krediet, aangezien zij worden beschouwd als consumenten met het laagste risico.
Belangrijkste leerpunten
- Consumenten met superprime-krediet hebben kredietscores aan de hoogste kant van het scorebereik van een kredietbureau.
- Consumenten met superprime-krediet hebben een uitstekende kredietgeschiedenis en zullen het meest waarschijnlijk terugbetalen wat ze verschuldigd zijn.
- Creditcardmaatschappijen, banken en andere kredietverstrekkers bieden over het algemeen hun beste leenvoorwaarden en rentetarieven aan hun superprime klanten.
- De kredietscore en classificatie van een consument als superprime, prime, near-prime of subprime kan per kredietbureau verschillen vanwege de verschillende methoden die door de bureaus worden gebruikt om kredietscores te berekenen.
Inzicht in Super-Prime Credit
Elk van de kredietscore. Voor Equifax is dit 280 tot 850. Het bereik van Experian is 330 tot 830. TransUnion is 150 tot 950. Het hebben van superprime krediet betekent dat je een score hebt die in de buurt van de top van deze bereiken ligt.
Experian beschouwt bijvoorbeeld een kredietscore van 740 of hoger als superprime. Consumenten met iets lagere scores, in het scorebereik van 680 tot 739, worden beschouwd als prime-leners en krijgen ook zeer goede voorwaarden aangeboden, hoewel hun rentetarieven mogelijk iets hoger zijn dan wat superprime-leners betalen.
Superprime kredietrentetarieven
In de meeste gevallen zullen consumenten met superprime-krediet toegang hebben tot betere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven. Als een superprime-lener bijvoorbeeld een autolening kan krijgen tegen een jaarlijks percentage (APR) van 2,7%, kan een prime-lener dezelfde lening krijgen tegen 3,1% APR. De meeste nieuwe kredieten en leningen die banken verstrekken, gaan naar superprime- en prime-leners, omdat deze consumenten het meest waarschijnlijk zullen terugbetalen wat ze verschuldigd zijn. In markten waar krediet krap is, hebben superprime-leners meer kans om toegang tot krediet te behouden dan subprime, near-prime- en soms zelfs prime-leners.
De kredietscore en classificatie van een consument als superprime, prime, near-prime of subprime kan om twee redenen per kredietbureau verschillen. Ten eerste kan het kredietdossier van de consument bij elk bureau enigszins andere informatie bevatten, omdat sommige kredietverstrekkers slechts aan een of twee van de drie bureaus rapporteren. Ten tweede gebruikt elk bureau een andere methode voor het berekenen van kredietscores. Als gevolg hiervan kan een consument die door een bureau als superprime wordt geclassificeerd, door een ander bureau als primair worden geclassificeerd.
Kenmerken van mensen met Super-Prime-tegoed
In augustus 2019 bracht het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zijn tweejaarlijkse rapport uit, ” The Consumer Credit Card Market.” Het 193 pagina’s tellende rapport somt een verscheidenheid aan feiten op over Amerikanen met superprime kredietscores, die het definieert als een kredietscore van 720 of hoger. Het rapport bevat informatie die nuttig kan zijn voor iedereen die zich wil aansluiten bij de elite van de consumenten met de hoogste scores.
Gemiddelde schuld
Het CFPB-rapport toonde aan dat houders van superprime-kaarthouders een gemiddeld eindejaarsaldo van 2018 op hun kaarten voor algemene doeleinden hadden van ongeveer $ 5.000. Dit is aanzienlijk minder dan consumenten met eersteklas krediet, die een gemiddeld saldo hadden van ongeveer $ 9.000. Voor private label of winkelmerkcreditcards hadden superprime-kaarthouders gemiddeld iets meer dan $ 1.000 aan schulden, terwijl bijna-prime-kaarthouders gemiddeld ongeveer $ 2.000 aan schulden hadden.
Consumentenkaarthouder
Ongeveer 95% van de houders van een superprime-kaart heeft ten minste één creditcard en gemiddeld hebben ze vier openstaande creditcardrekeningen. Het is niet verrassend dat creditcardmaatschappijen de voorkeur gaven aan het verstrekken van krediet aan superprimeconsumenten, die bijna de helft van alle nieuwe creditcards uitgaf.
Ondanks dat ze toegang hebben tot toenemende kredietwaardigheid, halen consumenten met uitstekende kredietwaardigheid niet het maximale uit hun kredietkaarten. Het CFPB-rapport toonde aan dat het grootste deel van de groei van het beschikbare krediet wordt veroorzaakt door ongebruikte lijnen op rekeningen van consumenten met superprime scores.
Doorlopende tarieven
Het CFPB-rapport categoriseert creditcardrekeningen als “transacties” of “doorlopend”. Kaarthouders die hun rekeningen volledig afbetalen voordat de volgende kredietcyclus begint (en daardoor doorlopende categorie.
De meeste consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid betalen elke maand hun volledige kredietkaartsaldo. Slechts 30% van de superprime-leners stond een saldo toe om over te dragen naar de volgende maand, vergeleken met bijna 70% van de prime-accounts, 80% van de near-prime-accounts en ongeveer 90% van de subprime- of deep-subprime-accounts.