Schakelen
Wat is overschakelen?
Overschakelen verwijst doorgaans naar het proces van het overdragen of wijzigen van investeringen. Beleggers kunnen besluiten om beleggingsgeld tussen verschillende fondsen te verplaatsen, hun effectenrekening over te dragen aan een andere makelaar of hun effecten te verkopen in ruil voor verschillende effecten. Afhankelijk van het proces dat u kiest, zijn er soms kosten verbonden aan het overstappen.
Belangrijkste leerpunten
- Overstappen is wanneer een persoon of organisatie zijn investeringen wijzigt.
- Dit proces kan betrekking hebben op het verplaatsen van geld tussen onderlinge fondsen met verschillende strategieën, het overschakelen naar verschillende aandelenklassen of het opnieuw toewijzen van een portefeuille aan een ander mandaat.
- Overschakelen kan ook verwijzen naar het verplaatsen van een beleggingsportefeuille van de ene makelaar naar de andere.
Hoe overschakelen werkt
Overstappen vindt plaats wanneer een belegger besluit om geld van de ene investering naar de andere over te boeken. Bij veel beleggingsmaatschappijen kunnen beleggers hun vermogen naar een andere aandelenklasse of naar een ander fonds verplaatsen, en het kan soms zinvol zijn om van deze optie gebruik te maken wanneer behoeften of omstandigheden veranderen.
Fondsen
Het wisselkoersbeleid van elk fonds wordt besproken in het prospectus van een fonds. Sommige fondsen bieden ruilprivileges waarmee aandeelhouders hun investeringen kosteloos van het ene fonds naar het andere kunnen overboeken. Maar zelfs als er voor een beurs geen vergoeding wordt gevraagd, blijft de belegger verantwoordelijk voor eventuele prijsverschillen tussen de betrokken fondsen.
Een belegger die inruilt voor een fonds met een hogere waarde zal bijvoorbeeld nodig zijn om het verschil te dekken, terwijl een belegger die omruilt voor een fonds met een lagere waarde een meerwaarde zal behalen. Daarom moeten beleggers alle conversies nauwlettend volgen voor belastingrapportagevereisten en documentatie.
Makelaarsrekening
Beleggers kunnen ook overstappen wanneer ze hun activa van de ene effectenrekening naar de andere overboeken. Er zijn verschillende redenen waarom robo-advisor-algoritmen die op sommige platforms beschikbaar zijn.
De meeste bedrijven zorgen voor in natura brokerage account transfers, waardoor klanten om de bestaande investeringen die rechtstreeks van de ene makelaar naar een andere zonder eerst te verkopen investeringen en breng de opbrengst in contanten. Overdrachten in natura brengen doorgaans geen kosten met zich mee.
Nadelen van overstappen
Het proces van het overboeken van investeringen kan hoge kosten met zich meebrengen, waaronder tijd. Wanneer een belegger effecten wil ruilen voor een niet-overdraagbare belegging, moet hij eerst zijn positie liquideren en vervolgens herbeleggen, waarbij hij hoofdzakelijk de contanten gebruikt die hij bij de liquidatie van zijn oorspronkelijke effecten heeft ontvangen om de nieuwe effecten te kopen.
Dit scenario brengt de hoogste kosten met zich mee vanwege de provisiekosten die vereist zijn bij het kopen en verkopen van effecten. Hoewel dit proces duur kan zijn, kunnen beleggers ervoor kiezen om door te gaan met het betalen van de vergoedingen als de vooruitzichten voor groei of vermogenswinst bij een andere belegging hoger zijn.
Het overboeken van investeringen van de ene makelaar naar de andere brengt doorgaans veel papierwerk met zich mee, houdt periodes aan en tijdens de overdracht worden alle activa illiquide. Overschakelen naar nieuwe fondsen kan ondertussen resulteren in extra overwegingen voor rapportage, waaronder aanvullende belastingrapportage.
Het komt neer op
Om de financiële en tijdskosten van overstappen tot een minimum te beperken, dienen beleggers hun due diligence uit te voeren. Vaak is het het beste om samen te werken met een investeringsmaatschappij die kosteloos voorziet in eventuele overstapbehoeften.