Systematisch Intrekkingsplan (SWP)
Wat is een systematisch terugtrekkingsplan (SWP)?
Een systematisch opnameplan (SWP) is een gepland plan voor het opnemen van investeringen dat Beleggingsfondsen stellen een belegger doorgaans in staat om een systematisch opnameplan te bepalen dat maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse periodieke uitbetalingen omvat.
Belangrijkste leerpunten
- Een systematisch opnameplan (SWP) zorgt voor vooraf geplande kasstromen die worden gegenereerd door investeringen als inkomen.
- Gepensioneerden zijn meestal afhankelijk van SWP’s voor pensioeninkomsten die worden gegenereerd uit investeringen die zijn verzameld in pensioenrekeningen zoals IRA’s of 401 (k) -plannen of via annuïteiten.
- Begrijpen hoeveel inkomen u waarschijnlijk nodig zult hebben als u met pensioen gaat, is een belangrijke stap bij het opzetten van een SWP. Online pensioenrekenmachines die rekening houden met zaken als inflatie, belastingen en sociale zekerheid kunnen hierbij helpen.
Systematische intrekkingsplannen begrijpen
Een systematisch opnameplan wordt meestal gebruikt voor pensionering. Beleggers kunnen echter SWP’s structureren en gebruiken voor verschillende uitbetalingsbehoeften. Plannen voor systematische opnames kunnen worden opgesteld voor opnames uit bijna elk type investeringsvehikel op de markt.
Veelvoorkomende investeringsvehikels die voor SWP’s worden gebruikt, zijn onder meer onderlinge fondsen, lijfrentes, effectenrekeningen, 401k-plannen en individuele pensioenrekeningen (IRA’s). Lijfrenten zijn een veelvoorkomend type systematisch opnameplan dat een reeks kasstromen biedt op basis van een of meer initiële bijdrage (s).
Planning voor een SWP
Om proactief te plannen voor systematische opnames, kan een belegger middelen gebruiken zoals SWP-rekenmachines of standaard pensioenrekenmachines. Rekenmachines voor investeringsplanning helpen een belegger het streefbedrag te bepalen dat hij nodig heeft om zijn opnamebehoeften te dekken via een vooraf bepaalde gebruiksfase.
De Vanguard Retirement Income Calculator is een voorbeeld. De betrokken variabelen zijn onder meer de leeftijd, het jaarsalaris, de toewijzing van het pensioenspaarinkomen, de huidige toewijzing, de behoeften aan pensioeninkomen, het verwachte jaarlijkse rendement van investeringen, de schatting van de sociale zekerheid en andere schattingen van het pensioenfonds. Rekenmachines kunnen u voorzien van het maandelijkse bedrag dat u nodig heeft om op te nemen voor een systematisch opnameplan en u ook helpen te bepalen hoeveel u moet sparen om uw doel te bereiken.
Een SWP opzetten
Het opzetten van een SWP kan even duren. Als u uw opties en de betrokken processen begrijpt, kan een belegger zijn inkomenskasstromen efficiënter ontvangen. De meeste soorten investeringen bieden een systematisch opnameplan. Beleggers kunnen systematisch geld opnemen uit onderlinge fondsen, annuïteiten, effectenrekeningen, 401k-plannen, IRA’s en meer. Een zorgvuldige due diligence voor met name pensioenrekeningen zal belangrijk zijn, omdat hiervoor verplichte opnames op een bepaalde leeftijd nodig kunnen zijn.
Voor standaardbeleggingsrekeningen, onderlinge fondsen en andere rekeningaanbieders is een SWP-formulier vereist dat ook bekend staat als een distributieformulier. Beleggers kunnen verschillende distributieschema’s bepalen, waaronder maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks.
Accounts hebben doorgaans een minimumsaldo nodig om met systematische opnames te beginnen. Gemakshalve kunnen beleggers de mogelijkheid hebben om liquidatiepercentages per fondsen te specificeren voor rekeningen met meerdere posities. Dit kan gebeuren bij holdings van beleggingsfondsen, effectenrekeningen of portefeuilles die worden beheerd door een financieel adviseur.
SWP’s voor pensioenbeleggingsrekeningen vereisen aanvullende due diligence, omdat ze worden gereguleerd door de richtlijnen van de Internal Revenue Service (IRS). De IRS vereist dat beleggers op 70 ½ jaar beginnen met het opnemen van opnames van een traditionele IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA- of pensioenplanrekening.
Andere SWP-overwegingen
Bij de voorbereiding op en het initiëren van een SWP kunnen investeerders ook overwegen om belastingen en mogelijk een plan voor systematische overdrachten in overweging te nemen. Een belastingadviseur kan u helpen bij het bepalen van het belastingtarief dat u betaalt voor opnames van zowel standaardrekeningen als pensioenrekeningen. Aangezien opnames de verkoop van effecten vereisen om uitkeringen te doen vanaf standaardrekeningen, worden de opnames doorgaans belast als inkomen. Opnames van pensioenrekeningen hebben hun eigen belastingstructuren.
In sommige gevallen hebben beleggers mogelijk ook de mogelijkheid om geplande systematische overboekingen uit te voeren. Dit kan mogelijk een goede optie zijn voor het structureren van geldopnames op een contant geld, spaar- of geldmarktrekening.