Belastingvoorbereider versus software: hoe te kiezen
Een meerderheid van de Amerikanen betaalt iemand anders om hun belastingaangifte op te stellen. Maar steeds meer mensen wenden zich tot belastingsoftware en doen hun belastingen zelf. Welke optie voor u het beste is, hangt af van uw situatie. Hier zijn enkele van de factoren waarmee u rekening moet houden.
Belangrijkste leerpunten
- Belastingsoftware heeft het voor mensen gemakkelijker gemaakt om hun eigen belastingen voor te bereiden, maar er zijn nog steeds situaties waarin het slim is om een professional in te schakelen.
- Afhankelijk van uw inkomen kunt u uw belasting wellicht kosteloos voorbereiden en indienen via het FreeFile-programma van de overheid.
- Belastingsoftware kost over het algemeen $ 20 en hoger. Hoe complexer uw situatie, hoe duurder het pakket dat u nodig heeft.
Beslissend punt: de complexiteit van uw financiën
Als algemene regel geldt dat hoe ingewikkelder uw belastingsituatie is, hoe voordeliger het voor u kan zijn om een belastingadviseur in te schakelen. Wat is complexiteit? Als u een van de volgende situaties heeft:
- U heeft een bedrijf.Of uw bedrijf nu een fulltime onderneming is of gewoon een bijbaan, er zijn enkele speciale regels die u mogelijk met een belastingprofessional wilt bespreken. Als uw bedrijf bijvoorbeeld apparatuur heeft gekocht, zijn er verschillende manieren om de kosten af te schrijven;hoe u dit het beste kunt doen, hangt af van uw huidige belastingsituatie en uw toekomstperspectieven. U kunt veel van deze situaties natuurlijk afhandelen met geschikte belastingsoftware (TurboTax Self-Employed, bijvoorbeeld, helpt u bij het opstellen van eenSchedule C voor een eenmanszaak), maar u krijgt geen persoonlijk advies.
- Je had dit jaar een grote levensgebeurtenis. Als u bijvoorbeeld een bedrijf bent begonnen of verkocht, een scheiding hebt doorgemaakt, een huis hebt gekocht of verkocht of een andere belangrijke verandering in uw leven heeft gehad, kan een belastingadviseur u op de hoogte stellen van de relevante regels die u moet volgen en de pauzes om waarop u mogelijk recht heeft.
- Je was druk, druk, druk op de markt.Software kan automatisch de gegevens invoeren uit documenten zoals Form 1099-B, die makelaars gebruiken om uw effectentransacties te rapporteren. Een belastingprofessional kan er echter voor zorgen dat u over alle andere informatie beschikt die nodig is voor uw aangifte, zoals uw belastinggrondslag, die mogelijk niet op de 1099-B staat.
- U wilt specificeren. Nogmaals, software stelt u in staat deze informatie in de mix te verwerken, maar een belastingbereider kan strategisch advies geven over aftrekposten waarop u recht heeft, de onderbouwing die u nodig heeft en andere zaken die u kunnen helpen uw belastingaanslag te verlagen en tegelijkertijd problemen met de belastingdienst te vermijden..
Beslissend punt: uw fiscale vaardigheid
Voor sommige mensen is het idee van cijfers, belastingen en het proces van het voorbereiden en indienen van een aangifte ontmoedigend. Voor anderen zijn belastingen een routineklus geworden die elk jaar met tegenzin of anderszins moet worden gedaan.
Als u jaar na jaar uw belastingaangifte doet en er niet veel is veranderd in uw financiële of persoonlijke situatie, zult u waarschijnlijk meer dan in staat zijn om uw volgende belastingaangifte te behandelen. Maar zorg ervoor dat u bekend bent met alle relevante wijzigingen in de regels, zoals die veroorzaakt door de standaardaftrek in feite, de persoonlijke de vrijstelling verviel en er werden nieuwe beperkingen gesteld aan de aftrekbaarheid vanhypotheekrente en staats- en lokale belastingen (SALT).
Als u nog nooit eerder een belastingaangifte heeft gedaan, moet u beslissen of u de taak aankan. Erken dat u geen wiskundige wizard hoeft te zijn, want de software of online voorbereidingssite zal de berekeningen voor u doen. En u hoeft ook geen belastingdeskundige te zijn, want u wordt gevraagd om de nodige informatie te verstrekken om uw aangifte te voltooien.
Beslissingspunt: uw schema
Tijd is altijd een belangrijke factor bij de beslissing om iets zelf te doen of iemand anders in te huren om het te doen. In het geval van belastingen besteedt u op beide manieren evenveel tijd aan het verzamelen van de documentatie die nodig is om uw terugkeer voor te bereiden. Dat omvat W-2-formulieren van werkgevers; 1099 formulieren van banken, makelaars en andere inkomstenbronnen; en geannuleerde cheques, creditcardafschriften en gegevens over online bankieren om uw aftrekbare kosten te staven.
Het verschil zit dus in de tijd die wordt besteed aan het daadwerkelijke rendement. Afhankelijk van uw situatie kan dat bescheiden (een uur of zo) of lang (zes uur of meer) zijn. Als u geen tijd over heeft, is het gebruik van een bereider de betere keuze.
De vergoedingen voor belastingaangifte variëren sterk, afhankelijk van de inloggegevens van de opsteller, de complexiteit van uw aangifte en het deel van het land waarin u woont.
Beslissend punt: de kosten
De kosten kunnen ook van invloed zijn op uw beslissing. Volgens een studie uit 2019 van de National Association of Tax Professionals bedroeg de gemiddelde vergoeding voor het opstellen van een belastingaangifte ongeveer $ 203. Maar de vergoedingen kunnen sterk variëren, afhankelijk van de kwalificaties van de bereider, de complexiteit van de terugkeer en de regio van het land.
U kunt voor weinig of niets uw eigen rendement doen. Als uw aangepaste bruto-inkomen $ 72.000 of minder is (voor het belastingjaar 2020 in belastingaangifteseizoen 2021), kunt uFreeFile gebruiken, de gratis service van de IRS waarmee u uw aangifte online kunt voorbereiden en elektronisch kunt indienen.
Als uw inkomen te hoog is voor FreeFile, kunt u software kopen of een website voor belastingaangifte gebruiken; prijzen beginnen rond de $ 20 en gaan vanaf daar omhoog, afhankelijk van uw behoeften. Als u gespecialiseerde software nodig heeft voor inkomen uit zelfstandige activiteiten, huurinkomsten, landbouwinkomsten of andere complexere situaties, zullen de kosten stijgen. Sommige bedrijven bieden ook gratis, uitgeklede versies van hun software aan, die geschikt kunnen zijn voor zeer eenvoudige retouren.