De 7 beste plaatsen om uw spaargeld in te zetten

Geld dat als spaargeld wordt beschouwd, wordt vaak op een rentedragende rekening gestort, waar het risico om uw inleg te verliezen erg laag is. Hoewel u wellicht grotere opbrengsten kunt behalen met beleggingen met een hoger risico, zoals aandelen, is het idee achter sparen om het geld langzaam te laten groeien met weinig of geen bijbehorend risico. Door internetbankieren is de variëteit en toegankelijkheid van spaarrekeningen uitgebreid. Hier zijn enkele van de verschillende soorten rekeningen, zodat u het meeste uit uw spaargeld kunt halen.

Spaarrekening

Banken en kredietverenigingen (een coöperatieve financiële instelling die is opgericht door, eigendom is van en beheerd wordt door haar leden – vaak werknemers van een bepaald bedrijf of leden van een handels- of werkvereniging) bieden spaarrekeningen aan. Het geld op een spaarrekening istot bepaalde limietenverzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).1 Er kunnen  beperkingen gelden voor spaarrekeningen; Er kunnen bijvoorbeeld servicekosten in rekening worden gebracht als er meer dan het toegestane aantal maandelijkse transacties plaatsvindt.

Geld op een spaarrekening kan doorgaans niet worden opgenomen door middel van het schrijven van een cheque en soms niet bij een geldautomaat. De rentetarieven voor spaarrekeningen zijn kenmerkend laag; Wel levert internetbankieren spaarrekeningen met een iets hogere opbrengst op. 

Spaarrekeningen met hoog rendement

Hoogrentende spaarrekeningen zijn een soort spaarrekening, compleet met FDIC-bescherming, die een hogere rente opleveren dan een standaard spaarrekening. De reden dat het meer geld verdient, is dat het meestal een grotere eerste storting vereist en dat de toegang tot de rekening beperkt is.  Veel banken bieden dit type rekening aan aan gewaardeerde klanten die al andere rekeningen bij de bank hebben. Er zijn online bankrekeningen met een hoog rendement beschikbaar, maar u moet overschrijvingen van een andere bank instellen om geld te storten of op te nemen bij de online bank. Het is de moeite waard om te leren hoe u deze accounts kunt vinden en openen. En zorg ervoor dat u rondkijkt naar de beste tarieven voor hoogrentende spaarrekeningen om ervoor te zorgen dat u uw besparingen maximaliseert.

Certificaten van deponering (cd’s) 

Depositocertificaten (CD’s) zijn verkrijgbaar bij de meeste banken en kredietverenigingen. Net als spaarrekeningen zijn cd’s FDIC-verzekerd, maar ze bieden over het algemeen eenhogere rente, vooral bij grotere en langere deposito’s. Het nadeel van een cd is dat je het geld een bepaalde tijd op de cd moet bewaren;anders wordt een boete, zoals het verliezen van drie maanden rente, opgelegd.

Populaire looptijden van cd’s zijn 6 maanden, 1 jaar en 5 jaar. Eventuele verdiende rente kan aan de cd worden toegevoegd als en wanneer de cd volwassen wordt en wordt verlengd.4 Met een cd-ladder kunt u uw investeringen spreiden en profiteren van hogere rentetarieven. Net als bij spaarrekeningen, ga je op zoek naar de beste tarieven op cd’s.

Geld Markt fondsen

Een geldmarktbeleggingsfonds is een soort beleggingsfonds dat alleen belegt in effecten met een laag risico. Als gevolg hiervan worden geldmarktfondsen beschouwd als een van de fondsen met het laagste risico. Geldmarktfondsen bieden doorgaans een rendement dat vergelijkbaar is met de korte rentetarieven.  Geldmarktfondsen zijn niet FDIC-verzekerd en worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission’s (SEC) Investment Company Act van 1940.6

Beleggingsfondsen, beursvennootschappen en veel banken bieden geldmarktfondsen aan. Rentetarieven zijn niet gegarandeerd, dus een beetje onderzoek kan helpen bij het vinden van een geldmarktfonds dat in het verleden goed heeft gepresteerd.

Geldmarktdeposito’s

Geldmarktrekeningen worden door banken aangeboden en vereisen doorgaans een minimale eerste storting en saldo, met een beperkt aantal maandelijkse transacties. In tegenstelling tot geldmarktfondsen zijn geldmarktrekeningen FDIC-verzekerd.  Sancties kunnen worden opgelegd als het vereiste minimum saldo niet wordt gehandhaafd of als het maximum aantal maandelijkse transacties wordt overschreden. De rekeningen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan depositocertificaten, maar het geld is beter toegankelijk. 

Schatkistpapier en -biljetten

Amerikaanse overheidsrekeningen of -biljetten, vaak schatkisten genoemd, worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid, waardoor ze een van de veiligsteinvesteringen ter wereld zijn. Treasuries zijn vrijgesteld van staats- en lokale belastingen en zijn verkrijgbaar in verschillende looptijden.  Rekeningen worden met korting verkocht;wanneer het wetsvoorstel volwassen wordt, is het zijn volledige nominale waarde waard. Het verschil tussen de koopprijs en de nominale waarde is de rente.  Er kan bijvoorbeeld een rekening van $ 1.000 worden gekocht voor $ 990; op de vervaldag is het de volledige $ 1.000 waard.

Schatkistcertificaten worden daarentegen uitgegeven met looptijden van 2, 3, 5, 7 en 10 jaar en verdienen elke zes maanden een vaste rente. Naast rente kunnen, indien met korting gekocht, T-notes worden verzilverd tegen de nominale waarde op de vervaldag. Zowel schatkistpapier als bankbiljetten zijn verkrijgbaar bij een minimale afname van $ 100. 

Obligaties

Een obligatie is een schuldinvestering met een laag risico, vergelijkbaar met een IOU, die wordt uitgegeven door bedrijven, gemeenten, staten en overheden om projecten te financieren. Wanneer u een obligatie koopt, leent u geld aan een van deze entiteiten (bekend als de uitgevende instelling). In ruil voor de “lening” betaalt de emittent van de obligatie rente voor de looptijd van de obligatie en geeft hij de nominale waarde van de obligatie terug op de vervaldag. Obligaties worden uitgegeven voor een bepaalde periode tegen een vaste rente.

Elk van deze soorten obligaties houdt een verschillende mate van risico in, evenals opbrengsten en looptijden. Ook kunnen er boetes worden opgelegd voor vervroegde uittreding, kunnen provisies vereist zijn en kan, afhankelijk van het type obligatie, extra risico’s met zich meebrengen, zoals bij bedrijfsobligaties waarbij een bedrijf failliet zou kunnen gaan. 

Het komt neer op

Met besparingen kunt u geld verspillen terwijl u een bescheiden rendement met een laag risico behaalt. Vanwege de grote verscheidenheid aan spaarvoertuigen, kan een beetje onderzoek een lange weg banen om te bepalen welke voor u het moeilijkst zal werken. En aangezien de rentetarieven voortdurend veranderen, is het belangrijk om uw huiswerk te maken voordat u uw geld op een bepaalde spaarrekening zet, zodat u het meeste uit uw spaargeld kunt halen.