De meest voorkomende soorten consumentenfraude

Belangrijkste leerpunten

• Consumentenfraude doet zich voor wanneer een persoon financieel verlies lijdt door het gebruik van bedrieglijke, oneerlijke of valse handelspraktijken.
• Bij identiteitsdiefstal stelen dieven uw persoonlijke gegevens, nemen ze uw identiteit aan, openen ze creditcards, bankrekeningen en brengen ze aankopen in rekening.
• Hypotheekzwendel is gericht op noodlijdende huiseigenaren om geld van hen te krijgen.
• Creditcard- en bankpasfraude is wanneer iemand uw gegevens van de kaart haalt en aankopen doet of aanbiedingen doet om uw creditcardrente te verlagen.
• Valse liefdadigheidsinstellingen en loterijen jagen op de sympathie of hebzucht van mensen.
• Incassofraude probeert te innen op onbetaalde rekeningen, of deze nu van u zijn of niet.
• COVID-19-zwendel is een nieuw type fraude dat is ontworpen om te prooien op uw angst of financiële behoefte.

Tekenen van identiteitsdiefstal

U kunt het slachtoffer worden vanidentiteitsdiefstal als een of meer van de volgendesituaties zichvoordoen:

• Er worden onverwachte opnames gemaakt van uw bankrekeningen.
• Rekeningen en financiële overzichten die u normaal gesproken per post ontvangt, komen niet meer – een teken dat criminelen uw adres hebben gewijzigd zodat ze financiële producten op uw naam kunnen openen.
• U ontvangt telefoontjes van incassobureaus over onbekende creditcards en schulden.
• U merkt onbekende accounts op in uw kredietrapport.
• U ontvangt rekeningen van medische zorgverleners voor behandelingen die u niet heeft gehad.
• De IRS stelt u op de hoogte dat er meer dan één belastingaangifte op uw naam is ingediend.
• U ontvangt meldingen of hoort nieuws over een datalek bij een bedrijf waar u zaken doet.

Wat je kunt doen

Als u denkt dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, ga dan eerst naarIdentityTheft.gov, een website die wordt beheerd door de Federal Trade Commission (FTC). Op de site vindt u instructies om u te helpen uw identiteit te herstellen en eventuele schade die u heeft opgelopen, te herstellen. Daarnaast dringt de FTC er bij u op aan om:

• Bel bedrijven waar u vermoedt dat er fraude heeft plaatsgevonden om de fraude te melden, accounts te sluiten of te bevriezen en inlogwachtwoorden en pincodes te wijzigen.
• Plaats een gratis fraudewaarschuwing bij kredietbureaus en ontvang gratis kredietrapporten.
• Meld de identiteitsdiefstal bij de FTC via de bovenstaande IdentityTheft.gov-link.
• Doe aangifte van diefstal bij de lokale politie voor lokale controle.

Tekenen van hypotheekfraude

De National Crime Prevention Council adviseert dat u mogelijk het slachtoffer bent van hypotheekfraude als een of meer van de volgende situaties waar zijn:

• Er werd u een leningaanpassing beloofd of die executie zou niet plaatsvinden.
• Voorafgaand aan de geleverde diensten was betaling van vergoedingen vereist.
• U kreeg een geld-terug-garantie aangeboden, u werd geadviseerd te stoppen met het doen van hypotheekbetalingen, u werd verteld om geen contact op te nemen met uw hypotheekbeheerder of u werd geïnstrueerd om te beginnen met het doen van betalingen aan iemand anders dan uw beheerder.
• Het proces om het huis te kopen leek veel langzamer dan normaal.
• Uw vragen zijn niet of onvolledig beantwoord.
• U werd gevraagd papieren te ondertekenen die u niet kon lezen of die u niet helemaal begreep.

Wat je kunt doen

De FBI beveeltconsumenten aan zichzelf te beschermen tegen hypotheekfraude door het volgende te doen:

• Zoek verwijzingen en vermijd ongevraagde contacten met betrekking tot een onroerendgoedtransactie.
• Vraag en controleer de vergunning van iedereen met wie u zaken doet.
• Loop weg van elke hogedruk- of “lijkt te mooi om waar te zijn” transactie.
• Onderteken geen papierwerk dat u niet helemaal begrijpt.
• Vraag advies aan een gekwalificeerde kredietadviseur of advocaat.

Tekenen van fraude met creditcards en betaalpassen

Hoewel fraude met creditcards en betaalpassen een van de meest voorkomende vormen van consumentenfraude is, zou een van de volgende signalen voor u een rode vlag moeten veroorzaken:9

• Uw afschrift bevat kosten die u niet herkent.
• U merkt dat er verschillende kleine bedragen worden afgeschreven van uw rekening – een signaal dat iemand uw kaart zou kunnen testen voorafgaand aan een grote aankoop.
• U herkent de naam niet van het bedrijf dat aan de afschrijving is gekoppeld.
• Er worden kosten in rekening gebracht voor onbekende of verre locaties die u niet hebt bezocht.
• U ervaart een aanzienlijke en onverwachte daling van uw beschikbare creditsaldo.
• U ontvangt telefoontjes waarin om creditcard- of betaalpasgegevens wordt gevraagd.

Wat je kunt doen

Bestrijd creditcard- en betaalpasfraude door het volgende te doen:

• Controleer de rekeningen dagelijks en meld ongebruikelijke activiteiten aan uw bank.
• Klacht indienen bij de CFPB als de reactie van de bank niet bevredigend is.
• Laat de kaart annuleren of uw account blokkeren.
• Reageer niet op telefoontjes met informatie die de beller al zou moeten hebben.
• Als u besluit een gesprek op te volgen, doet u dit door contact op te nemen met uw bank op een bekend nummer.

Tekenen van misleidende Robocalls

Volgens de FTC hebben robocall-scams met snelheidsverlaging doorgaans een of meer van de volgende overeenkomsten:

• De oproep is ongevraagd en niet afkomstig van een bekende of vertrouwde bron.
• Het bericht beweert te garanderen dat uw creditcardtarief (of nieuwe kaart) nul of erg laag zal zijn.
• De beller zegt dat de deal maar een beperkte tijd beschikbaar is.
• Er wordt aanspraak gemaakt op een speciale relatie met creditcardmaatschappijen.
• U moet een vergoeding betalen voordat er actie wordt ondernomen.
• Er wordt om persoonlijke informatie gevraagd, zoals uw burgerservicenummer.

Wat je kunt doen

Hier zijn enkele manieren om uzelf tegen dit soort zwendel te beschermen:

• Als u een lagere creditcardrente wilt, bel dan het klantenservicenummer op de achterkant van uw kaart en vraag het zelf aan – het is gratis.
• Deel geen creditcard, bankrekening, burgerservicenummers of andere persoonlijke informatie met telemarketeers.
• Wijs elke deal af waarvoor vooraf een vergoeding vereist is. Bedrijven kunnen geen vergoeding vragen voordat ze een schuldendienst verlenen.
• Hang op of beantwoord geen ongevraagde, vooraf opgenomen verkoopgesprekken.

Tekenen van een valse liefdadigheid

Verschillende veelbetekenende waarschuwingssignalen suggereren dat u te maken heeft met een nep-liefdadigheidsinstelling:14

• U wordt onder druk gezet om nu zelfs zover te geven dat er een koerier bij u aan de deur komt om uw bijdrage op te halen.
• Het goede doel accepteert alleen contant geld, cadeaubonnen of bankoverschrijvingen.
• U ontvangt een bedankje voor een donatie die u niet heeft gedaan – een poging om u te laten denken dat u de organisatie al steunt.
• De groep heeft een bekend klinkende naam die niet helemaal past bij de organisatie waaraan ze je herinnert.
• De beller of advocaat kan (of kan) geen gedetailleerde informatie over de organisatie verstrekken.
• Er wordt u verteld dat u moet doneren om deel te nemen aan een prijsvraag.

Wat je kunt doen

FTC-richtlijnen om niet het slachtoffer te worden van een nep-liefdadigheidsinstelling omvatten het volgende:1415

• Verkrijg de contactgegevens van het goede doel en bekijk de organisatie voordat u doneert met behulp van een of meer van de volgende: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Negeer hogedrukvelden, inclusief druk om nu te betalen.
• Vermijd donaties in contanten.
• Wees voorzichtig met doneren na natuurrampen. Dit is wanneer oplichters uit het houtwerk komen.
• Geef geen persoonlijke gegevens op, zoals burgerservicenummers of bankrekeninggegevens.
• Wees proactief en maak uw jaarlijkse donatieplan van tevoren. Bied aan om de naam van het goede doel ter overweging aan uw lijst toe te voegen.

Tekenen van een neploterij of sweepstakes

Valse loterijzwendel, waarvan er vele buitenlands zijn, vertoont bekende tekenen dat er iets mis is:

• U ontvangt een melding dat u een “winnaar” bent, maar u moet geld naar het loterij- of sweepstakebureau sturen om belastingen of administratieve kosten te dekken.
• Uw winnaarmelding komt per bulkmail binnen.
• U bent verplicht om een ​​bijeenkomst bij te wonen om uw prijs in ontvangst te nemen.
• Je herinnert je niet meer dat je meedeed aan de loterij of sweepstakes.
• Alle betalingen die u doet, worden gevolgd door meer verzoeken om contant geld of u wordt gecontacteerd door andere organisaties die beweren dat u ook hun loterij hebt gewonnen.

Wat je kunt doen

Er zijn een aantal stappen die u kunt nemen om uzelf te beschermen:

• Betaal nooit geld om te verzamelen bij een loterij of sweepstakes. Legitieme belastingen kunnen van uw winst worden afgetrokken.
• Deel uw creditcard- of bankrekeningnummers niet en stuur geen geld, zelfs niet als de organisatie u een cheque stuurt – wat waarschijnlijk nep is.
• Als u denkt dat de prijs echt is, onderzoek dan de naam van het bedrijf of de organisatie en neem contact op via een bekend telefoonnummer.
• Meld alle vermoedelijke oplichting aan de FTC.

Tekenen van incassofraude

Als het erom gaat onderscheid te maken tussen een legitieme incassobureau en een oplichterij, zijn hier enkele tekenen waar u op moet letten:

• Een oplichter zal u informatie onthouden, waaronder het exacte bedrag van de zogenaamde schuld, de naam van de schuldeiser, dat u het recht hebt om de schuld te betwisten, of informatie waarmee u de legitimiteit van de incassobureau kunt controleren.
• Ze zullen u onder druk zetten om met contant geld, via overschrijving of met een prepaid-betaalpas te betalen.
• Ze kunnen je met gevangenisstraf bedreigen of zelfs suggereren dat ze een overheidsfunctionaris zijn.
• Soms dreigen oplichters familieleden, werkgevers en anderen te vertellen dat u een deadbeat bent.
• Ze zullen proberen uw persoonlijke gegevens te achterhalen, zoals rekeningnummers of uw burgerservicenummer.
• Sommige oplichters bellen vroeg of laat (voor 8 uur of na 21 uur), wat verboden is door de FDCPA.

Wat je kunt doen

Als u vermoedt dat u het doelwit bent van een incassofraudeur, vindt u hier een lijst met acties die u kunt ondernemen:

• Geef niemand persoonlijke informatie via de telefoon of e-mail.
• Vraag om een ​​terugbelnummer, evenals de naam, de bedrijfsnaam en het adres van de beller.
• Als de incassobureau de naam van de schuldeiser noemt, bel hem dan en vraag om details, waaronder de aard van uw schuld en de naam van het bedrijf dat is gecontracteerd om de schuld te innen.
• Controleer uw kredietrapporten elke 12 maanden gratis om te zoeken naar gerapporteerde schulden. (Niet alle schuldeisers rapporteren, dus dit is geen veilige manier om alle mogelijke legitieme schulden te identificeren.)
• Ken uw rechten onder de FDCPA (zie hierboven).
• Dien een klacht in bij de FTC of het kantoor van uw procureur-generaal als u denkt dat u bent opgelicht.

Tekenen van COVID-19-zwendel

Gelukkig heeft de FTC COVID-19-zwendel en oplichters gevolgd en geeft ze een lijst met tekenen dat een aanbieding daadwerkelijk fraude is:20

• U ontvangt een telefoontje, e-mail of sms waarin u wordt verteld over een gloednieuwe remedie, vaccin of behandeling voor COVID-19 die alleen beschikbaar is bij deze aanbieder.
• Een robocall biedt financiële hulp of om de ontvangst van uw werkloosheids- of stimuleringscheques tegen betaling te versnellen.
• Er wordt contact met u opgenomen over het verkrijgen van een nieuwe goedkope thuistestkit of contactopsporingskit.
• Iemand kan bellen en beweren de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) of Centers for Disease Control (CDC) te vertegenwoordigen om toegang tot speciale informatie, diensten of medicijnen te verkopen.

Wat je kunt doen

Handel niet overhaast als het gaat om het coronavirus, maar onderneem passende maatregelen als u denkt dat u bent opgelicht:22

• Reageer niet op oproepen, sms-berichten of e-mails van onbekende contacten.
• Deel nooit persoonlijke informatie via e-mail, sms of telefonisch.
• Betaal niet voordat u de bron heeft onderzocht.
• Let op nepnummers of contacten. Overheidsinstanties zullen nooit bellen om persoonlijke informatie of geld te vragen.
• Klik niet op links in sms-berichten of e-mail.
• Weet dat legitieme contacttracers gezondheidsinformatie nodig hebben, geen geld of bankrekeningnummers.