Totale verzekerbare waarde (TIV)

Wat is de totale verzekerbare waarde (TIV)?

De totale verzekerbare waarde (TIV) is de waarde van eigendommen, inventaris, uitrusting en bedrijfsinkomsten die onder een verzekeringspolis vallen. Het is het maximale bedrag in dollars dat een verzekeringsmaatschappij zal uitkeren als een actief dat het heeft verzekerd als een constructief of feitelijk totaal verlies wordt beschouwd.

De totale verzekerbare waarde (TIV) kan de kosten van het verzekerde fysieke eigendom omvatten, evenals de inhoud ervan, zoals machines en andere uitrusting. Als de verzekering een bedrijfspand dekt, kan inkomensverlies als gevolg van schade aan het pand ook worden meegerekend in de totale verzekerbare waarde (TIV).

Belangrijkste leerpunten

De totale verzekerbare waarde (TIV) is het maximale bedrag in dollars dat zal worden uitbetaald op een verzekerd actief wanneer dit wordt beschouwd als een constructief of feitelijk totaal verlies.
De maximale dekkingslimiet voor een verzekeringspolis wordt bepaald door een volledige inventarisatie van een woning en de inhoud ervan.
De totale verzekerbare waarde (TIV) kan de kosten van het verzekerde fysieke eigendom, de inhoud ervan – zoals machines en andere uitrusting – en inkomensverlies omvatten.
Hoe hoger de totale verzekerbare waarde (TIV) is, hoe hoger de premie voor verzekeringsdekking.

Hoe de totale verzekerbare waarde (TIV) werkt

De totale verzekerbare waarde (TIV) bepaalt de maximale dekkingslimiet voor een verzekeringspolis door een volledige inventaris van een woning en de inhoud ervan uit te voeren. De verzekeraar kan werkbladen verstrekken om de inventaris te helpen organiseren. Bedrijven kunnen ook specifieke inkooporders en verkooprecords tonen die voor belastingdoeleinden worden gebruikt.

Voor de verzekerde is het noodzakelijk om goed na te denken over elk item en de waarde ervan. Er moet rekening worden gehouden met alle inventaris en andere items die essentieel zijn voor de bedrijfsvoering. Uitsluiting van essentiële apparatuur of inventaris van de totale verzekerbare waarde (TIV) kan leiden tot een dure onderschatting na het lijden van een verlies.

De waarderingsclausule van de polis bevat meestal de formule voor de berekening van de totale verzekerbare waarde (TIV).

Voor polissen die inkomensverlies dekken, schatten verzekeraars het bedrag aan inkomsten dat door het verzekerde onroerend goed wordt gegenereerd en gebruiken ze dit cijfer als basis bij het bepalen van het bedrag aan inkomsten dat verloren gaat bij het vervangen van het beschadigde onroerend goed. De tijd die nodig is om beschadigde eigendommen te herstellen, is afhankelijk van het type bedrijf, maar een periode van 12 maanden is normaal.

Voorbeeld van totale verzekerbare waarde (TIV)

Een bedrijf met een totale verzekerbare waarde (TIV) van $ 2 miljoen en een commercieel vastgoed tarief van $ 0,3 per $ 100 van de totale verzekerbare waarde (TIV) zal jaarlijks te betalen premie, de voorgeschreven hoeveelheid van betaling die nodig is om dekking te bieden in het kader van een bepaalde verzekering plan , van $ 6.000 ($ 2 miljoen (TIV) x $ 0,3 / $ 100).

Speciale overwegingen

Hoe hoger de totale verzekerbare waarde (TIV) is, hoe hoger de premie voor dekking. Om deze kosten te minimaliseren, kunnen eigenaren van onroerend goed er soms voor kiezen om een bedrag te beschermen dat lager is dan de totale verzekerbare waarde (TIV). Als alternatief kunnen ze een lagere premie vastleggen door een hoger eigen risico te betalen – contante kosten die moeten worden betaald voordat de verzekeringsdekking van kracht wordt.

Bij de meeste polissen moet de verzekerde een eigen risico betalen voordat de verzekeraar verliezen dekt. In sommige gevallen is het mogelijk om voor hogere eigen risico’s te kiezen, wat doorgaans resulteert in lagere premies, aangezien de verzekerde meer risico en financiële verantwoordelijkheid voor claims op zich neemt. De verzekerde kan ook verantwoordelijk zijn voor medeverzekering bij verliezen.