Handelsfinanciering vertegenwoordigt de financiële instrumenten en producten die door bedrijven worden gebruikt om internationale handel en commercie te vergemakkelijken. Handelsfinanciering maakt het voor importeurs en exporteurs mogelijk en gemakkelijker om zaken via handel af te handelen. Handelsfinanciering is een overkoepelende term, wat betekent dat het veel financiële producten omvat die banken en bedrijven gebruiken om handelstransacties mogelijk te maken.
Belangrijkste leerpunten
Handelsfinanciering vertegenwoordigt de financiële instrumenten en producten die door bedrijven worden gebruikt om internationale handel en commercie te vergemakkelijken.
Handelsfinanciering maakt het voor importeurs en exporteurs mogelijk en gemakkelijker om zaken via handel af te handelen.
Handelsfinanciering kan het risico van wereldhandel helpen verminderen door de uiteenlopende behoeften van een exporteur en importeur met elkaar in overeenstemming te brengen.
Hoe Trade Finance werkt
De functie van handelsfinanciering is het introduceren van een derde partij bij transacties om het betalingsrisico en het leveringsrisico weg te nemen. Handelsfinanciering biedt de exporteur vorderingen of betaling volgens de overeenkomst, terwijl de importeur krediet kan krijgen om de handelsorder uit te voeren.
De partijen die betrokken zijn bij handelsfinanciering zijn talrijk en kunnen zijn:
Handelsfinanciering is anders dan conventionele financiering of kredietuitgifte. Algemene financiering wordt gebruikt om de solvabiliteit of liquiditeit te beheren, maar handelsfinanciering duidt niet noodzakelijkerwijs op het gebrek aan geld of liquiditeit van een koper. In plaats daarvan kan handelsfinanciering worden gebruikt om bescherming te bieden tegen de unieke inherente risico’s van de internationale handel, zoals valutaschommelingen, politieke instabiliteit, problemen met niet-betaling of de kredietwaardigheid van een van de betrokken partijen.
Hieronder staan enkele van de financiële instrumenten die bij handelsfinanciering worden gebruikt:
Banken kunnen kredietlijnen verstrekken om zowel importeurs als exporteurs te helpen.
Kredietbrieven verminderen het risico dat verbonden is aan de wereldhandel, aangezien de bank van de koper de betaling aan de verkoper garandeert voor de verzonden goederen. De koper is echter ook beschermd omdat de betaling niet zal plaatsvinden tenzij de verkoper aan de voorwaarden in de LC voldoet. Beide partijen moeten de overeenkomst nakomen om de transactie door te laten gaan.
Factoring is wanneer bedrijven worden betaald op basis van een percentage van hun debiteuren.
Exportkrediet of werkkapitaal kan aan exporteurs worden verstrekt.
Verzekering kan worden gebruikt voor verzending en levering van goederen en kan de exporteur ook beschermen tegen niet-betaling door de koper.
Hoewel internationale handel al eeuwen bestaat, vergemakkelijkt handelsfinanciering de vooruitgang ervan. Het wijdverbreide gebruik van handelsfinanciering heeft bijgedragen aan de groei van de internationale handel.
“Ongeveer 80 tot 90 procent van de wereldhandel is afhankelijk van handelsfinanciering…” – Wereldhandelsorganisatie
(WTO)
Hoe handelsfinanciering risico’s vermindert
Handelsfinanciering kan het risico van wereldhandel helpen verminderen door de uiteenlopende behoeften van een exporteur en importeur met elkaar in overeenstemming te brengen. Idealiter zou een exporteur er de voorkeur aan geven dat de importeur vooraf betaalt voor een exportzending om het risico te vermijden dat de importeur de zending aanneemt maar weigert te betalen voor de goederen. Als de importeur de exporteur echter vooraf betaalt, kan de exporteur de betaling accepteren, maar weigeren de goederen te verzenden.
Een gebruikelijke oplossing voor dit probleem is dat de bank van de importeur een kredietbrief verstrekt aan de bank van de exporteur die voorziet in betaling zodra de exporteur documenten overlegt waaruit blijkt dat de verzending heeft plaatsgevonden, zoals een cognossement. De kredietbrief garandeert dat zodra de uitgevende bank het bewijs ontvangt dat de exporteur de goederen heeft verzonden en dat aan de voorwaarden van de overeenkomst is voldaan, hij de betaling aan de exporteur zal overmaken.
Met de kredietbrief neemt de bank van de koper de verantwoordelijkheid voor het betalen van de verkoper op zich. De bank van de koper zou ervoor moeten zorgen dat de koper financieel levensvatbaar genoeg was om de transactie te honoreren. Handelsfinanciering helpt zowel importeurs als exporteurs om vertrouwen op te bouwen door met elkaar om te gaan en zo de handel te vergemakkelijken.
Handelsfinanciering geeft zowel importeurs als exporteurs toegang tot vele financiële oplossingen die kunnen worden aangepast aan hun situatie, en vaak kunnen meerdere producten naast elkaar of gelaagd worden gebruikt om ervoor te zorgen dat de transactie soepel verloopt.
Andere voordelen voor het verhandelen van financiën
Naast het verminderen van het risico van niet-betaling en niet-ontvangst van goederen, is handelsfinanciering een belangrijk instrument geworden voor bedrijven om hun efficiëntie te verbeteren en hun inkomsten te vergroten.
Verbetert de cashflow en de efficiëntie van operaties
Handelsfinanciering helpt bedrijven bij het verkrijgen van financiering om zaken te vergemakkelijken, maar het is in veel gevallen ook een kredietverlenging. Handelsfinanciering stelt bedrijven in staat om een contante betaling te ontvangen op basis van debiteuren in geval van factoring. Een kredietbrief kan de importeur en exporteur helpen bij het aangaan van een handelstransactie en het risico van niet-betaling of niet-ontvangst van goederen verminderen. Het resultaat is dat de cashflow wordt verbeterd, aangezien de bank van de koper de betaling garandeert en de importeur weet dat de goederen zullen worden verzonden.
Met andere woorden, handelsfinanciering zorgt voor minder vertragingen bij betalingen en verzendingen, waardoor zowel importeurs als exporteurs hun bedrijf kunnen runnen en hun cashflow efficiënter kunnen plannen. Beschouw handelsfinanciering als het gebruik van de verzending of handel van goederen als onderpand voor het financieren van de groei van het bedrijf.
Verhoogde omzet en winst
Handelsfinanciering stelt bedrijven in staat hun omzet en omzet te vergroten door middel van handel. Een Amerikaans bedrijf dat bijvoorbeeld een verkoop kan binnenhalen met een bedrijf in het buitenland, heeft mogelijk niet de mogelijkheid om de goederen te produceren die nodig zijn voor de bestelling.
Door middel van exportfinanciering of hulp van particuliere of overheidsinstanties voor handelsfinanciering kan de exporteur de bestelling echter voltooien. Het resultaat is dat het Amerikaanse bedrijf nieuwe klanten krijgt die het misschien niet had gehad zonder de creatieve financiële oplossingen die handelsfinanciering biedt.
Verminder het risico op financiële problemen
Zonder handelsfinanciering kan een bedrijf betalingsachterstanden oplopen en een belangrijke klant of leverancier verliezen die op de lange termijn gevolgen kan hebben voor het bedrijf. Het hebben van opties zoals doorlopende kredietfaciliteiten en factoring van debiteuren kan bedrijven niet alleen helpen bij internationale transacties, maar ook in tijden van financiële moeilijkheden.