Hoe schatkistobligaties en -biljetten te kopen
Er zijn verschillende manieren om TreasuryDirect een goede optie. Pensioenspaarders en beleggers die al brokerage-rekeningen hebben, zijn echter vaak beter af met het kopen van obligaties op de secundaire markt of met exchange-traded funds ( ETF’s ). Treasury-geldmarktrekeningen bieden ook meer gemak en liquiditeit dan TreasuryDirect.
BELANGRIJKSTE LEERPUNTEN
- TreasuryDirect stelt beleggers in staat om staatsobligaties en wissels rechtstreeks van de Amerikaanse overheid te kopen.
- Vanaf januari 2020 was het niet mogelijk om IRA’s of andere fiscaal voordelige rekeningen te openen bij TreasuryDirect.
- Beleggers moeten obligaties van TreasuryDirect overdragen aan banken of makelaars als ze de obligaties willen verkopen voordat ze op vervaldag komen.
- Enkele van de andere manieren om schatkistpapier te kopen, zijn ETF’s, geldmarktrekeningen en de secundaire markt.
Hoe u schatkistpapier kunt kopen via TreasuryDirect
TreasuryDirect is een elektronische marktplaats en een online accountsysteem waar beleggers in aanmerking komende girale schatkistpapieren kunnen aanhouden en transacties kunnen uitvoeren. Het TreasuryDirect-systeem wordt beheerd door de afdeling Bureau of the Public Debt van het Amerikaanse ministerie van Financiën, een tak van de federale overheid.
Beleggers kunnen deelnemen aan schatkistveilingen en schuldeffecten, waaronder Amerikaanse spaarobligaties, rechtstreeks van de Amerikaanse schatkist kopen. Voor het kopen van overheidsschuldpapier is dit programma relatief goedkoop en probleemloos.
Het is niet mogelijk om fiscaal voordelige pensioenrekeningen te openen bij TreasuryDirect.
Alvorens transacties te doen via TreasuryDirect, moeten beleggers een account aanvragen via het online aanvraagportaal. Het proces is eenvoudig en kan in 10 minuten worden voltooid.
Beleggers moeten een geldig burgerservicenummer (of identificatienummer van de belastingbetaler) en een Amerikaans adres hebben. Ze hebben ook een e-mailadres nodig, een webbrowser die 128-bits codering ondersteunt en een betaal- of spaarrekening.
In aanmerking komende effecten zijn onder meer schatkistpapier, schatkistpapier, schatkistobligaties en schatkistpapier met inflatiebescherming ( TIPS ). Kopen is eenvoudig. Nadat u zich heeft aangemeld, heeft u toegang tot het BuyDirect-systeem. U wordt gevraagd om de eigenaar van de beveiliging te selecteren. Veel beleggers kopen schatkistpapier voor geschenken en liefdadigheidsoverdrachten. U kiest ook het producttype of de looptijd, de financieringsbron en het te kopen bedrag. U kunt de aankoop plannen wanneer u maar wilt en hoe vaak u maar wilt, hoewel datums afhankelijk zijn van beschikbaarheid. Met het systeem kunt u uw bestelling bekijken voordat u deze verzendt.
Effecten worden doorgaans binnen twee werkdagen na de aankoopdatum voor spaarobligaties op uw rekening geplaatst of binnen een week na de veilingdatum voor wissels, bankbiljetten, obligaties, FRN’s en TIPS.
Overboekingen naar TreasuryDirect zijn toegestaan en beginnen bij het uitgaande bedrijf. Dat is in tegenstelling tot het ACAT-overdrachtsproces voor overdrachten van tussenpersoon naar makelaar, dat wordt geïnitieerd bij de ontvangende onderneming.
Zodra de T-bills zijn vervallen, is hun opbrengst gemakkelijk te herinvesteren. Selecteer gewoon de optie “Herhaalaankopen plannen” en kies vervolgens het aantal herhaalaankopen en hun frequentie nadat u klaar bent met het invoeren van de registratie- en aankoopinformatie voor uw transactie.
Aflopende notes en obligaties kunnen ook worden herbelegd.
Uw account is onderhevig aan verschillende beperkingen. Het minimale aankoopbedrag voor spaarobligaties is $ 25 per persoon. Bovendien worden spaarobligaties verkocht in stappen van een cent tot $ 10.000 per jaar. Voor T-bills, notes, obligaties en TIPS kan een belegger niet-concurrerende biedingen indienen van $ 100 tot vijf miljoen dollar voor elk beveiligingstype in stappen van $ 100.
Hoe u kunt deelnemen aan schatkistveilingen
TreasuryDirect-rekeninghouders kunnen ook deelnemen aan Treasury- veilingen, die het hele jaar door regelmatig worden georganiseerd;in 2019 waren er 322 veilingen. De eerste stap in het veilingproces is de aankondiging van aanstaande veilingen, die doorgaans vier tot vijf werkdagen van tevoren worden aangekondigd. Deze stap onthult het aantal obligaties dat de Schatkist verkoopt, de datum van de veiling, de vervaldatum, de voorwaarden en condities, in aanmerking komende deelnemers en de sluitingstijden van concurrerende en niet-competitieve biedingen. Niet-concurrerende biedingen garanderen dat investeerders het volledige aankoopbedrag van de zekerheid krijgen tegen het rendement dat tijdens de veiling wordt bepaald door middel van concurrerende biedingen. Concurrerende biedingen specificeren het verwachte rendement voor een effect.
De tweede stap van het veilingproces is de veilingdatum waarop de Schatkist alle ontvangen biedingen beoordeelt om ervoor te zorgen dat aan de volledige reeks toepasselijke regels wordt voldaan. Alle niet-concurrerende biedingen die aan de eisen voldoen, worden geaccepteerd tot de dag van uitgifte, op voorwaarde dat ze een passend poststempel hebben. De laatste stap van het veilingproces is de uitgifte van de effecten. Effecten worden op rekeningen gestort en de betaling wordt aan de schatkist geleverd.
Overdracht van schatkistpapier via TreasuryDirect
Schatkredieten kunnen worden aangehouden totdat ze vervallen of vóór die tijd worden verkocht. Om in TreasuryDirect aangehouden schatkistpapier te verkopen, dient u ze over te dragen aan een bank, makelaar of dealer en hen vervolgens te vragen het voor u te verkopen.
Een overboekingsaanvraagformulier moet online of op papier worden ingevuld om schatkistpapier van uw rekening over te schrijven. Dit formulier moet het juiste routeringsnummer, de banknaam en eventuele speciale afhandelingsinstructies voor uw overboeking bevatten. Na het voltooien van deze stappen dient u het formulier in bij TreasuryDirect.
Om een spaarobligatie elektronisch in te wisselen, klikt u op de knop “Inwisselen” onder aan de pagina “Huidige posities”. U moet aangeven of het een gedeeltelijke of volledige aflossing is en de betalingsbestemming opgeven waar u de aflossingsopbrengst wilt storten. De inwisselknop verschijnt niet op de holdings-pagina als er geen in aanmerking komende obligaties in uw account staan. U kunt papieren obligaties verzilveren bij de meeste lokale financiële instellingen, zoals uw bank. Dat is de gemakkelijkste en snelste manier om toegang te krijgen tot uw geld.
Andere manieren om schatkistpapier te kopen
Enkele van de andere manieren om schatkistpapier te kopen, zijn ETF’s, geldmarktrekeningen en de secundaire markt.
Treasuries kopen als ETF’s
Het is bij de meeste brokerages mogelijk om staatsobligaties als ETF’s te kopen. ETF’s kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen, en veel ervan worden aangeboden als provisievrije transacties. Er is een verscheidenheid aan IRA’s en vele andere belastingvrije pensioenrekeningen.
Schatkistpapier kopen via de geldmarkt
U kunt ook schatkistpapier kopen door te beleggen in een beleggingsfonds voor schatkistgeld. Zodra u in een van deze fondsen belegt, wordt het kopen en verkopen van T-bills eenvoudig. Er zijn echter een aantal belangrijke beperkingen. U moet waarschijnlijk een rekening openen bij de makelaardij die het door u gewenste beleggingsfonds voor de geldmarkt van de schatkist aanbiedt. Treasury-geldmarktfondsen hebben doorgaans ook hoge minimuminvesteringsvereisten of hoge vergoedingen.
Treasuries kopen op de secundaire markt
Het kopen van staatsobligaties op de secundaire markt is gemakkelijker dan de meeste mensen denken. Veel makelaars geven hun klanten volledige toegang tot de obligatiemarkt, maar de vergoedingen variëren. Als het kopen en verkopen van staatsobligaties belangrijk voor u is, bieden veel van de beste makelaars gratis handel in staatsobligaties aan. Beter nog, u vermijdt volledig de jaarlijkse vergoedingen van ETF’s en de geldmarkt. Het kopen van standaard Amerikaanse staatsobligaties is gemakkelijker dan het kopen van de meeste andere obligaties, omdat u alleen de tijd tot de vervaldatum hoeft te weten. TIPS zijn veel lastiger om te verhandelen, vooral vanwege de manier waarop ze omgaan met inflatie en deflatie. Wanneer u via een makelaar obligaties op de secundaire markt koopt, kunt u deze op een IRA of een andere belastingvrije pensioenrekening houden. Kopen op de secundaire markt maakt het ook gemakkelijker om op een later tijdstip staatsobligaties te verkopen.