Unified Managed Household Account (UMHA)

Wat is een Unified Managed Household-account?

Een Unified Managed Household Account (UMHA) is een privé beheerde account die meerdere niet-gelieerde producten consolideert, waaronder onderlinge fondsen, ETF’s en individuele effecten. Het account geeft directe familieleden, zoals ouders en kinderen, toegang tot het account. Dit type rekening zorgt voor een gemakkelijke administratie voor de financiële instelling en voor meer transparantie voor de investerende familie.

Inzicht in Unified Managed Household Accounts (UMHA)

Unified Managed Household Accounts (UMHA’s) werken op één geïntegreerd systeem, waarmee een financieel adviseur verschillende activa en productsoorten kan bekijken om prestatierapporten te maken. Deze holistische visie stelt financiële adviseurs ook in staat   investeringsbeslissingen voor elke klant in de context van hun huishouden aan te passen en operationele procedures te vereenvoudigen die doorgaans complex en omslachtig zijn. In sommige UMHA-programma’s kunnen klanten rekeninggroepen aanmaken voor elk investeringsdoel. Het systeem ondersteunt groeperingen met individuele prestatierapporten, facturering en overzichten.

Omdat dit account volledige transparantie biedt, kunnen gezinsleden een dieper inzicht krijgen in hun vermogen. Ondertussen kunnen vermogensbeheerders een centrale relatiebeheerder aanwijzen voor grote gezinnen met rekeningen in verschillende delen van het bedrijf. Unified Managed Household Accounts (UMHA’s) kunnen papierwerk stroomlijnen, vergoedingen vereenvoudigen en geavanceerder belastingbeheer mogelijk maken.

Overwegingen voor een UMHA

Consumenten moeten zich bewust zijn van verschillende factoren bij het consolideren van accounts in een UMHA. UMHA’s zijn vaak discretionaire programma’s, wat betekent dat de financieel adviseur de bevoegdheid heeft om investeringsbeslissingen te nemen. Net als bij adviesprogramma’s voor beleggingsfondsen, selecteert de belegger een model op basis van risicotolerantie en doelstellingen, en het bedrijf zorgt voor het opnieuw in evenwicht brengen of zelfs wijzigen van de assetallocatie, afhankelijk van de mate van discretie die inherent is aan een bepaald programma. Daarom zullen de prestaties van een UMHA grotendeels afhangen van het succes van het bedrijf bij het selecteren van effecten en het aanbrengen van aanpassingen aan de allocatie. Investeerders moeten selectief zijn bij het kiezen van het bedrijf dat hun UMHA gaat beheren.

Dat gezegd hebbende, vanwege de transparantie en eenvoud van het hebben van alle effecten onder één dak, hebben beleggers de mogelijkheid om betere risicogecorrigeerde en fiscaal beheerde rendementen te behalen dankzij uitgebreid toezicht, uitvoering en rapportage. Ze kunnen ook besparen op kosten die doorgaans voor elk account in rekening worden gebracht. Vergoedingskortingen zijn mogelijk beschikbaar op basis van het beheerd vermogen van uw huishouden.