Unit-linked verzekeringsplan – ULIP
Wat is een unit-linked verzekeringsplan?
Een unit-linked verzekeringsplan (ULIP) is een veelzijdig product dat wordt uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen die verzekeringsdekking en beleggingsexposure combineren in één aanbod. Dit product vereist dat polishouders regelmatig premiebetalingen doen, waarvan een deel wordt gebruikt om verzekeringsdekking te bieden, terwijl de resterende delen worden samengevoegd met activa van andere polishouders en vervolgens worden belegd in eigen vermogen en schuldinstrumenten, net als bij onderlinge fondsen.
Inzicht in unit-linked verzekeringsplannen
Een unit-linked verzekeringsplan kan worden gebruikt voor verschillende uitkeringen, waaronder levensverzekeringen, pensioeninkomsten en onderwijskosten. In de meeste gevallen opent een investeerder een ULIP om dit soort voorzieningen aan zijn of haar begunstigden aan te bieden. Met een levensverzekering ULIP zou de begunstigde betalingen ontvangen na het overlijden van de eigenaar.
De beleggingsopties van een unit-linked verzekeringsplan zijn vergelijkbaar met die van onderlinge fondsen, in die zin dat ze beleggingen bundelen met die van andere investeerders. Als zodanig worden de activa van een ULIP beheerd met het oog op het behalen van een gespecificeerde beleggingsdoelstelling. Beleggers kunnen aandelen kopen in een enkele strategie of hun beleggingen spreiden over meerdere marktgekoppelde ULIP-fondsen.
Polishouders moeten een eerste eenmalige betaling doen wanneer ze voor het eerst een ULIP kopen, gevolgd door jaarlijkse, halfjaarlijkse of maandelijkse premiebetalingen. Hoewel de premiebetalingsverplichtingen van product tot product verschillen, worden ze in alle gevallen evenredig geïnvesteerd in een bepaald investeringsmandaat. Maar ULIP’s zijn uniek omdat ze flexibiliteit bieden aan beleggers, die hun fondsvoorkeuren kunnen aanpassen tijdens de duur van hun belegging. Afhankelijk van hun investeringsbehoeften kunnen ze bijvoorbeeld pendelen tussen aandelenfondsen, obligatiefondsen en gediversifieerde fondsen.