Gewoonlijk moet de hoofdsom een minimum aantal jaren onaangetast blijven om voor deze uitkering in aanmerking te komen.
Geen universele oplossing
De werkelijke naam die wordt gebruikt om deze voordelen te labelen, kan per financiële instelling verschillen, en de specifieke bepalingen van de producten kunnen ook variëren. Daarom moet u de kenmerken van de producten waarin u geïnteresseerd bent, bekijken om te bepalen of ze de gewenste voordelen bevatten.
Hoewel de gegarandeerde uitkeringen vaak de meest aantrekkelijke kenmerken van deze vaste lijfrentes zijn, biedt het nog steeds geen one-size-fits-all oplossing, en de geschiktheid hangt af van uw behoeften en financieel profiel.
Voordelen voor het leven versus traditionele portfolio’s
Investeren in een traditionele portefeuille die directe investeringen in aandelen, obligaties en onderlinge fondsen mogelijk maakt, biedt meer flexibiliteit dan investeren in een lijfrente. Beleggingsrisico’s kunnen echter worden getemperd of zelfs geëlimineerd met een variabele annuïteit met een GMIB-functie.
Bovendien kan de voorziening voor levensonderhoud helpen om gemoedsrust te bieden door een gegarandeerd inkomen voor mensen zonder risicotolerantie vanwege factoren zoals beperkte activa in hun pensioen, een korte pensioenhorizon of gewoonweg extreme voorzichtigheid over het verliezen van markt. waarde op investeringen.
Aan de andere kant geeft beleggen in een variabele lijfrente beperkte controle over wanneer u inkomen ontvangt en het bedrag ervan. Zodra het inkomensbedrag en de lijfrenteperiode en het schema zijn bepaald, zit u er meestal aan vast, behalve wanneer het bedrag afneemt of toeneemt als gevolg van marktprestaties. Een traditionele beleggingsportefeuille biedt meer flexibiliteit, omdat u elk bedrag of percentage kunt opnemen op basis van de financiële behoefte of wens op het moment van opname.
Bepaal de geschiktheid voordat u koopt
In 2019 neuriede de aandelenmarkt, maar er waren tijden – en ze zullen weer komen – dat veel beleggers begonnen te zien dat hun pensioenportefeuilles een aanzienlijke marktwaarde verloren. In dergelijke tijden kan een variabele lijfrente met woonvoorziening een goede oplossing zijn om uw nestei te beschermen.
In andere situaties is dat misschien niet zo. Er moet bijvoorbeeld rekening worden gehouden met uw levensverwachting. Kunt u waarschijnlijk profiteren van de voordelen voor het leven? Als u een slopende ziekte heeft of een korte levensverwachting heeft, is een variabele lijfrente – inclusief een uitkering voor levensonderhoud – wellicht geen goede aanvulling op uw pensioenportefeuille.
Als uw financieel adviseur een commissie ontvangt voor de verkoop van u een variabele lijfrente, zorg er dan voor dat u weet wat u krijgt in ruil voor die commissie.
Onderzoeks- en vergelijkingswinkel
Een van de negatieve meningen over lijfrentes is dat ze vaak worden doorgeschoven naar ongeschikte beleggers vanwege de hoge commissie die de beleggingsadviseur meestal ontvangt voor de verkoop van het product. Dit is echter niet altijd het geval, aangezien veel financiële adviseurs met klanten samenwerken om ervoor te zorgen dat ze producten ontvangen die passen bij hun financiële en pensioenprofiel.
Bovendien kunt u ervoor kiezen om deze producten rechtstreeks te kopen bij uitgevende instellingen die geen commissie uit de verkoop ontvangen. In veel gevallen worden in ruil voor de commissie aanvullende diensten en klantenondersteuning geboden.
Dat gezegd hebbende, als het betalen van de commissie geen extra voordelen oplevert, kan het zinvol zijn om het product bij een selfserviceprovider te kopen. Vraag uzelf of uw beleggingsadviseur daarom af wat u in ruil voor de commissie ontvangt.
Het komt neer op
Een belangrijke bepalende factor die uw keuze tussen een lijfrente en een traditionele portefeuille beïnvloedt, is uw behoefte aan een gegarandeerd inkomen. Als u weinig of geen risicotolerantie of beperkte financiële middelen heeft, kan een lijfrente de benodigde gegarandeerde inkomstenstroom bieden. Het bepalen van de geschiktheid kan niet genoeg worden benadrukt en is meestal niet alleen gebaseerd op de grootte van uw nestei en de lengte van uw pensioenhorizon.
Het koppelen van ongeschikte producten aan investeerders is een van de ergste fouten die kunnen worden gemaakt bij financiële planning. Voor veel mensen is het kopen van een lijfrente de laatste stap op weg naar hun pensioen, en vaak kunnen de fouten niet worden gecorrigeerd zonder hen grote bedragen te kosten. Er moet dus speciaal op worden gelet dat u niet alleen de voordelen en kenmerken van een lijfrente begrijpt, maar ook weet hoe deze zich verhouden tot andere financiële producten.