Wahed Invest: een blik op de nieuwe islamitische Robo-adviseur
Wahed Invest is een recente nieuwkomer op het gebied van gerichte robo-adviseurs. Deze unieke robo-adviseur beweert ’s werelds eerste geautomatiseerde islamitische investeringsplatform te zijn dat wordt beheerst door de sharia, een religieuze wet die niet alleen de religieuze rituelen regelt, maar ook de dagelijkse aspecten van de islam. Wahed is gecertificeerd als een ethisch conforme vermogensadviseur. De investeringen worden onder de loep genomen door een commissie van islamitische en ethische wetenschappers. En het platform is ontworpen om de 2 miljard moslims over de hele wereld aan te spreken.
Zowel toegang als investeringen zijn op maat gemaakt voor de kleinere investeerder;de service heeft een minimale investering van $ 100. Volgens CEO Junaid Wahed in een recent persbericht hebben de Wahed-portefeuilles het beter gedaan – met minder risico – dan hun traditionele concurrenten. Het portfolio is sinds 2015 bèta-getest en is momenteel beschikbaar in de VS met plannen om internationaal uit te breiden in 2017. (Zie voor gerelateerde informatie: Hybride robots om traditionele robots te overtreffen. )
Sharia-conform investeren
Sharia-conform beleggen, ook wel Halal-beleggen genoemd, kan worden beschouwd als een subsector van ethisch en sociaal verantwoord beleggen. In tegenstelling tot de doelstellingen van traditioneel beleggen om het rendement te maximaliseren en de risico’s te minimaliseren, is Sharia-conform beleggen ontworpen om te passen bij de ethische en sociale opvattingen van de islam.
Het bestuur van de Wahed hanteert strikte richtlijnen om de individuele investeringen onder de loep te nemen. Wahed investeert niet in bedrijven die niet-islamitische financiële diensten verlenen. De ethische raad schuwt investeringen in aanbieders / ondersteuners van zaken als gokken, sterke drank, tabak en pornografie. In overeenstemming met de islamitische kredietpraktijken zal Wahed niet investeren in bedrijven die meer dan ongeveer 5% van de totale inkomsten aan rente verdienen, tenzij het overschot aan een goed doel wordt geschonken. Ook zijn de Wahed-investeringen nodig om een bepaald percentage niet-liquide activa in stand te houden.
De in de VS gevestigde financiële adviesfirma Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, houdt toezicht op de naleving en financiële ethiek van de individuele Wahed-holdings. De soorten investeringen in Wahed zijn verschillend, maar de investeringsaanpak is vergelijkbaar met die van verschillende andere robo-adviesbureaus.
Hoe Wahed investeert
De belegger begint met het beantwoorden van een aantal risicogerelateerde vragen. De eerste vragen zijn gericht op beleggingsdoelstellingen, liquiditeitsbehoeften, tijdshorizon en risicocomfortniveaus. Door gebruik te maken van de moderne portefeuilletheorie optimaliseert de Wahed-benadering de portefeuille van de belegger met Sharia-conforme investeringen die het grootste rendement bieden tegen een minimaal risico.
De brede beleggingscategorieën omvatten wereldwijde aandelen, aandelen uit opkomende markten, Amerikaanse aandelen, grondstoffen en vastrentende waarden. Met behulp van beleggingen uit deze categorieën worden de beleggerspercentages in specifieke beleggingscategorieën bepaald op basis van hun risicocategorie:
- Heel conservatief
- Conservatief
- Matig
- Matig agressief
- Agressief
- Zeer agressief
Een zeer conservatieve portefeuille zou bijvoorbeeld 15% aandelen, 72,5% vastrentende waarden, 5% goud, 5% REIT en 2,5% contanten bezitten. (Zie voor gerelateerde literatuur: Robo-adviseurs en een menselijke aanraking: samen beter? )
Wat is de rebalancing-benadering van Wahed?
De frequentie van het opnieuw in evenwicht brengen wordt bepaald door verschillende factoren. Als de doelstellingen of het risicoprofiel van de belegger veranderen, wordt de portefeuille opnieuw in evenwicht gebracht. De activa worden opnieuw in evenwicht gebracht wanneer fondsen worden toegevoegd aan of opgenomen van de rekening. Een grote verandering in de volatiliteit van de markt zou tot een evenwichtsherstel kunnen leiden. De portefeuille kan ook worden herschikt als er een grote afwijking is van het verwachte rendement van de consument.
Wat is de Wahed Fee-structuur?
Wahed heeft een wrap-accountbenadering van vergoedingen. Zoals de meeste robo-adviseurs, brengt het bedrijf vergoedingen in rekening op basis van het totale beheerde vermogen van beleggers zonder commissies in rekening te brengen voor transacties en andere activiteiten. Hier is de huidige vergoedingsstructuur:
$ 7.500 tot $ 49.999 – 0,99%
$ 50.000 tot $ 249.999 – 0,79%
$ 250.000 tot $ 499.999—0,49%
$ 500.000 en meer – 0,29%
Het komt neer op
Voor religieuze moslims die onder de sharia vallen en die strikte naleving van hoge morele en ethische normen vereist, is Wahed Invest Inc. waarschijnlijk een welkom platform in de robo-adviseuromgeving. Met name voor beleggers die geen grote sommen geld hebben, opent dit geautomatiseerde beleggingsplatform de deur naar een professioneel beheerde beleggingsportefeuille. Zelfs niet-moslims die geïnteresseerd zijn in een ethische beleggingsbenadering, willen misschien onderzoek doen naar Wahed Invest.