Magazijnfinanciering
Wat is magazijnfinanciering?
Magazijnfinanciering is een vorm van voorraadfinanciering waarbij een lening wordt verstrekt door een financiële instelling aan een bedrijf, fabrikant of verwerker. Bestaande voorraad, goederen of onderpand voor de lening. Magazijnfinanciering wordt meestal gebruikt door kleinere particuliere bedrijven, met name in grondstoffengerelateerde bedrijven, die geen toegang hebben tot andere opties.
Merk op dat magazijnfinanciering verschilt van magazijnleningen, wat een manier is voor een bank om leningen te verstrekken zonder haar eigen kapitaal te gebruiken.
Belangrijkste leerpunten
- Magazijnfinanciering is een manier voor bedrijven om geld te lenen dat wordt gedekt door hun voorraden.
- Voorraden die als onderpand worden gebruikt, worden verplaatst en opgeslagen in een daarvoor bestemde faciliteit.
- De opgeslagen goederen worden geïnspecteerd en gecertificeerd door een onderpandbeheerder om ervoor te zorgen dat de lener eigenaar is van de voorraad die wordt gebruikt om de lening te ondersteunen.
Inzicht in magazijnfinanciering
Magazijnfinanciering is een optie voor kleine tot middelgrote retailers en groothandels.
Het onderpand (goederen, inventaris of grondstoffen) voor een lening voor magazijnfinanciering kan worden bewaard in openbare magazijnen die zijn goedgekeurd door de geldschieter of in veldmagazijnen die zich in de faciliteiten van de lener bevinden, maar worden beheerd door een onafhankelijke derde partij.
Een fabrikant van accu’s voor elektrische auto’s heeft bijvoorbeeld zijn volledige kredietlijn opgebruikt en heeft nog eens $ 5 miljoen nodig om zijn activiteiten uit te breiden. Het vraagt rond en vindt een bank die bereid is een lening aan te bieden via magazijnfinanciering. De bank accepteert de grote voorraad onverkochte autobatterijen van het bedrijf als onderpand en die batterijen worden overgebracht naar een magazijn dat wordt beheerd door een derde partij. Als het bedrijf de lening niet betaalt, kan de bank beginnen met de verkoop van de batterijen om de lening te dekken. Aan de andere kant kan het bedrijf de lening terugbetalen en de batterijen weer in bezit nemen.
Een financiële instelling die zich bezighoudt met magazijnfinanciering, wijst meestal een onderpandmanager aan die een magazijnontvangstbewijs afgeeft aan de lener dat de hoeveelheid en kwaliteit van de goederen bevestigt. Het maakt gebruik van het gebruik van grondstoffen als het primaire onderpand, terwijl aanvullende financiering kan worden gesynchroniseerd met de opbouw van voorraad of inventaris.
Inventaris van welke aard dan ook heeft de neiging om in de loop van de tijd in waarde te dalen. Magazijnfinanciering kan daarom mogelijk niet de volledige initiële kosten van de voorraad bieden.
De voordelen van magazijnfinanciering
Met magazijnfinanciering kunnen leners vaak tegen gunstigere voorwaarden financiering krijgen dan kortlopend werkkapitaal of ongedekte leningen, terwijl het aflossingsschema kan worden afgestemd op het daadwerkelijke gebruik van voorraden of materialen.
Omdat het om veilige leningen gaat, is magazijnfinanciering vaak goedkoper dan andere soorten leningen. De goederenvoorraad in het magazijn wordt contractueel verpand aan de kredietgever, zodat als de kredietnemer niet betaalt, de kredietgever de voorraad kan opnemen en op de markt kan verkopen om de lening terug te krijgen. Deze vorm van uitlenen is vaak goedkoper omdat de geldschieter niet betrokken zou zijn bij langdurige juridische strijd om de lening op dezelfde manier terug te krijgen als wanneer de lening ongedekt was.
Een grondstoffenbedrijf kan ook zijn kredietwaardigheid verbeteren, zijn financieringskosten verlagen en mogelijk een grotere lening krijgen door gebruik te maken van magazijnfinanciering. Dit biedt een zakelijk voordeel voor een bedrijf van vergelijkbare grootte zonder dergelijke middelen.