Weerverzekering
Wat is een weersverzekering?
De term weer verzekering verwijst naar een vorm van financiële bescherming tegen verliezen als gevolg van ongunstige, meetbare weersomstandigheden. Deze omstandigheden omvatten over het algemeen wind, sneeuw, regen, mist en sneeuw, stormen en ongewenste temperaturen. Een weersverzekering wordt vaak gebruikt om bedrijven en bepaalde buitenevenementente beschermen. Als zodanig dienen deze polissen verschillende doelen, zoals het verzekeren van een dure gebeurtenis die kan worden verpest door slecht weer. Verzekeraars dekken verzekerde entiteiten als weersomstandigheden een verlies aan inkomsten uit gebeurtenissen veroorzaken.
Belangrijkste leerpunten
- Een weersverzekering biedt financiële bescherming tegen een eventueel verlies als gevolg van ongunstige, meetbare weersomstandigheden.
- Premies worden bepaald door de waarschijnlijkheid dat de verzekerde weersgebeurtenis zich voordoet en het bedrag van mogelijke schade.
- Een conventionele weersverzekering dekt over het algemeen weer met een lage waarschijnlijkheid, inclusief orkanen, aardbevingen en tornado’s.
- Bescherming tegen zeer waarschijnlijke gebeurtenissen kan worden verzekerd via weerderivaten.
Hoe de weersverzekering werkt
Verzekering biedt polishouders bescherming tegen verliezen die voortvloeien uit verschillende risico’s, zoals overlijden, auto-ongelukken en weersomstandigheden. Verzekerden betalen premies aan verzekeringsmaatschappijen in ruil voor dekking en dienen claims in wanneer zij schade ondervinden. Een weersverzekering kan evenementen zoals festivals, bruiloften, concerten, beurzen, seizoensevenementen, optochten, filmopnamen, fondsenwervers en sportevenementen dekken.
De premie voor een weersverzekering is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder de locatie en de tijd van het jaar. Met andere woorden, het dollarbedrag dat klanten in rekening worden gebracht voor dekking, wordt bepaald door de waarschijnlijkheid dat de verzekerde weersgebeurtenis zich voordoet en het bedrag van mogelijk verlies. Een actuaris bij de verzekeringsmaatschappij kijkt naar weerdata van vele decennia om te beslissen hoe een polis geprijsd moet worden. Als Cleveland bijvoorbeeld elke 10 jaar een witte kerst krijgt, weet de verzekeraar dat de kans op zo’n gebeurtenis 10% is.
Bedrijven gebruiken dit beleid soms zelfs als een verkoopgimmick om klanten te lokken. Een meubelwinkel kan bijvoorbeeld adverteren dat alle kopers van meubels in december hun aankopen gratis krijgen als het met Kerstmis meer dan vijf centimeter sneeuwt. In dergelijke gevallen zou de winkel een polis kopen om deze specifieke gebeurtenis te dekken.
Een weersverzekering is voor veel bedrijven een noodzaak en wordt beschouwd als een belangrijke strategie voor risicobeheer. Het is ook in hoge mate aanpasbaar. Een verzekerde kan bijvoorbeeld het aantal dagen, weersgebeurtenissen en de ernst van het weer kiezen die door de polis worden gedekt.
Naar schatting wordt ongeveer 20% van de Amerikaanse economie rechtstreeks beïnvloed door het weer.
Weerverzekering versus weerderivaten
Het weer beïnvloedt ons dagelijks leven en kan een enorme impact hebben op de inkomsten en inkomsten van bedrijven. Verzekeringen waren tot voor kort het belangrijkste instrument van bedrijven ter bescherming tegen onverwachte weersomstandigheden. Het probleem is dat conventionele verzekeringen meestal alleen dekking bieden voor catastrofale schade en niets doen om bescherming te bieden tegen de verminderde vraag die bedrijven ondervinden als gevolg van warmer of kouder weer dan verwacht.
Voer weerderivaten in. Eind jaren negentig begonnen mensen te beseffen dat als ze het weer kwantificeerden en indexeerden in termen van maandelijkse of seizoensgemiddelde temperaturen en een dollarbedrag aan elke indexwaarde toevoegden, ze het weer konden ‘verpakken’ en verhandelen. De allereerste transactie van deze soort werd uitgevoerd in 1997 in een stroomcontract door Aquila Energy. Vanaf hier werd het weer een handelswaar, vergelijkbaar met het verhandelen van de variërende waarden van aandelenindexen, valuta’s, rentetarieven en landbouwgrondstoffen begonnen vorm te krijgen.
Belangrijk
Bescherming tegen verliezen als gevolg van ongunstige weersomstandigheden kan tot op zekere hoogte ook worden gedekt door andere soorten polissen, zoals eigendomsverzekeringen.
De verkoper van een weerderivaat gaat ermee akkoord het risico van rampen te dragen in ruil voor een premie. Dat betekent dat als er geen schade optreedt vóór het aflopen van het contract, ze uiteindelijk winst maken.
Weerderivaten dekken doorgaans gebeurtenissen met een laag risico en een hoge waarschijnlijkheid. Een weersverzekering daarentegen beschermt doorgaans tegen voorvallen met een hoog risico en weinig waarschijnlijkheid, zoals gedefinieerd in een sterk op maat gemaakte polis. Omdat weersverzekeringen en derivaten te maken hebben met twee verschillende mogelijkheden, kan een bedrijf er belang bij hebben beide te kopen.
Voorbeeld van een weersverzekering
Stel dat een evenementenplanner een openluchtfestival organiseert voor een weekend in de zomer. De organisator stelt de datum vast en twijfelt of de weersomstandigheden zullen meewerken. Hoewel ze kaartjes verkopen, verwacht de evenementorganisator ook inkomsten uit de verkoop te halen. Om ervoor te zorgen dat er geen haperingen zijn tijdens het festival, besluit de organisator een weersverzekering af te sluiten. Als het festival vastloopt door regen, kan de organisator een verzekeringsclaim indienen bij de verzekeringsmaatschappij om de gederfde inkomsten in te halen, op voorwaarde dat er premies worden betaald.