De verschillende soorten kredietbrieven
Wat is een kredietbrief?
Kredietbrieven zijn garanties of garanties aan verkopers dat ze zullen worden betaald voor een grote transactie. Ze komen vooral veel voor op internationale of buitenlandse beurzen. Beschouw ze als een vorm van betalingsverzekering van een financiële instelling of een andere geaccrediteerde partij bij de transactie. De allereerste kredietbrieven, die in de 18e eeuw gebruikelijk waren, stonden bekend als reizigerskredieten. De meest voorkomende hedendaagse kredietbrieven zijn commerciële kredietbrieven, stand-by kredietbrieven, herroepbare kredietbrieven, onherroepelijke kredietbrieven, doorlopende kredietbrieven en rode clausule kredietbrieven, hoewel er verscheidene andere zijn.
Belangrijkste leerpunten:
- Kredietbrieven garanderen dat verkopers dat ze zullen worden betaald voor een grote transactie.
- Banken en financiële instellingen nemen doorgaans de verantwoordelijkheid op zich om ervoor te zorgen dat de verkoper wordt betaald.
- Dergelijke documenten worden vaak gebruikt bij internationale transacties of transacties in vreemde valuta.
- Soorten documenten zijn onder meer commerciële kredietbrieven, stand-by kredietbrieven, herroepbare kredietbrieven, onherroepelijke kredietbrieven, doorlopende kredietbrieven en rode clausule kredietbrieven.
Inzicht in kredietbrieven
Commerciële kredietbrieven, ook wel import / export kredietbrieven genoemd, zijn prominent aanwezig bij de voltooiing van internationale transacties. De Internationale Kamer van Koophandel heeft een Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) gepubliceerd waaraan de meeste commerciële kredietbrieven voldoen.
Stand-by kredietbrieven werken iets anders dan de meeste andere soorten kredietbrieven. Als een transactie mislukt en een partij niet wordt gecompenseerd zoals het had moeten zijn, is de stand-bybrief verschuldigd wanneer de begunstigde kan bewijzen dat hij niet heeft ontvangen wat was beloofd. Dit wordt meer als verzekering gebruikt en minder als middel om een uitwisseling mogelijk te maken.
Herroepbare kredietbrieven creëren een hefboomwerking voor de uitgevende instelling. Het is contractueel wettelijk voor een partij om de ruil op elk moment te wijzigen of te annuleren, normaal gesproken zonder de toestemming van de begunstigde. Dit soort brieven komt niet vaak voor, aangezien de meeste begunstigden er niet mee akkoord gaan en de OHP er geen voorziening voor heeft.
Onherroepelijke kredietbrieven komen vaker voor dan herroepbare. Deze bepalen dat er geen wijzigingen of annuleringen kunnen plaatsvinden zonder toestemming van alle betrokken partijen. Onherroepelijke kredietbrieven kunnen al dan niet bevestigd worden. Bevestigde brieven vereisen dat een andere financiële instelling de betaling garandeert, wat meestal het geval is wanneer de begunstigde de bank van de andere partij niet vertrouwt.
Doorlopende kredietbrieven zijn bedoeld voor meervoudig gebruik. Ze kunnen worden gebruikt voor een reeks betalingen. Deze komen vaak voor bij personen of bedrijven die verwachten doorlopend zaken met elkaar te doen. Aan deze kredietbrieven is meestal een vervaldatum verbonden, vaak een jaar.
Rode clausule kredietbrieven bevatten een ongedekte lening van de koper, die fungeert als een voorschot op de rest van het contract. Soms vraagt een partij om een kredietbrief met rode clausule om de financiering te verkrijgen die nodig is om de bij de transactie betrokken goederen te kopen, te vervaardigen of te vervoeren.
Overeengekomen door beide partijen
Elke kredietbrief, ongeacht het type, wordt geschreven in een officieel document waarmee beide partijen akkoord zijn gegaan voordat het ter beoordeling wordt voorgelegd aan de garanterende financiële instelling. Voordat een kredietbrief voor een transactie wordt verkregen, moeten beide partijen duidelijk met elkaar communiceren voordat ze een aanvraag indienen. Beide partijen moeten de voorwaarden van de aanvraag herzien en op de hoogte zijn van deadlines, inclusief de vervaldatum van het krediet en elke toegestane tijd tussen de verzending en de presentatie.
Hoewel de meeste kredietbrieven betrekking hebben op internationale uitwisseling, kunnen ze worden gebruikt om elk type handel te vergemakkelijken. Voordat een financiële instelling instemt met het ondersteunen van een kredietbrief, zal zij waarschijnlijk de kredietgeschiedenis, activa en passiva van de aanvrager beoordelen en proberen bewijs te vinden dat de verkoper een legitieme operatie heeft. De koper heeft vaak een bestaande relatie met de bank. De bank is dus op de hoogte van de kredietwaardigheid en de algemene financiële status van de partij. Als de koper de verkoper niet kan betalen, is de bank verantwoordelijk voor de volledige betaling. Als de koper een deel van de betaling heeft gedaan, is de bank verantwoordelijk voor het betalen van het restant.