Wat zijn de voor- en nadelen van leningen voor levensverzekeringen?
Zoals elk type lening, hebben levensverzekeringsleningen voor- en nadelen. Het is belangrijk om naar beide aspecten te kijken voordat u besluit of u wilt lenen tegen uw hele levensverzekering.
Voordelen van een levensverzekeringslening
Het krijgen van een levensverzekeringslening is snel en gemakkelijk. Aangezien u leent tegen uw eigen vermogen, is er geen goedkeuringsproces, kredietcontrole of inkomensverificatie. Polisleningen hebben over het algemeen een veel lagere rente dan bankleningen en zijn verstoken van hoge vergoedingen en afsluitingskosten. In de meeste gevallen zijn ze ook belastingvrij. Nadat u de lening heeft aangevraagd, ontvangt u meestal binnen vijf tot tien werkdagen een cheque.
Gelden uit een polislening kunnen op elke gewenste manier worden gebruikt. Omdat de contante waarde van uw polis als onderpand voor de leningfungeert , kunt u het geld voor alles gebruiken, van huishoudelijke rekeningen tot vakantie. De verzekeringsmaatschappij heeft geen uitleg nodig over hoe u het geld gaat gebruiken. In tegenstelling tot bij een banklening of creditcard, is er geen maandelijkse betaling vereist voor een polislening en geen terugbetalingsdatum. Je kunt het in twee maanden afbetalen of het jarenlang laten zitten zonder betalingen te doen. Maar zelfs als er geen betalingen worden gedaan, loopt de lening rente op die wordt toegevoegd aan het saldo van de lening.
Polisleningen zijn geen belastbaar inkomen zolang het geleende bedrag gelijk is aan of lager is dan het bedrag aanbetaalde premies. Aangezien de lening tegen uw eigen vermogen wordt geleend en niet op uw krediet komt te staan, erkent de IRS de lening niet als inkomen;daarom wordt het niet belast.
Nadelen van lenen tegen uw levensverzekering
Als u zou overlijden voordat u uw polislening terugbetaalde, wordt het saldo van de lening plus de opgebouwde rente afgetrokken van de uitkering bij overlijden die aan uw begunstigden is gegeven. Dit kan een probleem zijn als uw begunstigden het volledige bedrag van de beoogde uitkering nodig hebben. Wanneer de lening onbetaald blijft, wordt de rente die oploopt, toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening.
Als het saldo van de lening hoger wordt dan de contante waarde, kan uw polis komen te vervallen en loopt u het risico dat de verzekeringsmaatschappij wordt beëindigd. In het geval dat een polis vervalt of wordt afgekocht, wordt het saldo van de lening plus rente door de IRS beschouwd als belastbaar inkomen en kunnen de verschuldigde belastingen een vrij groot bedrag zijn, afhankelijk van de initiële lening en opgebouwde rente.
Lenen van uw contante waarde kan ertoe leiden dat het onderpandbedrag van een beleggingsrekening naar een beveiligde rekening wordt verplaatst. Eventuele dividenden die op de beleggingsrekening worden verdiend, worden verlaagd op basis van het bedrag aan onderpand dat is gedekt.
(Zie ” Inzicht in leningen voor levensverzekeringen ” voor gerelateerde informatie.)