Kredietscore-bereiken: wat betekenen ze?
Berekend met een formule die is gebaseerd op vijf variabelen – betalingsgeschiedenis, verschuldigde bedragen, duur van kredietgeschiedenis, kredietmix en nieuw krediet – kan uw kredietscore van invloed zijn op de rentevoet die u aan een kredietverstrekker betaalt en zelfs het verschil maken tussen het goedkeuren van een lening of geweigerd. Hier zijn een paar basisprincipes van kredietscores en wat verschillende kredietscores betekenen voor uw leentoekomst.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietscores worden berekend met behulp van een formule die rekening houdt met factoren zoals betalingsgeschiedenis, algemene schuldniveaus en het aantal kredietrekeningen dat het individu heeft geopend.
- Scores kunnen de betaalde rente op leningen bepalen en ook een doorslaggevende factor zijn bij het al dan niet goedkeuren van een kredietaanvraag.
- Een score tussen 740 en 850 suggereert dat het individu consequent verantwoordelijk is geweest, terwijl scores tussen 700 en 750 als bovengemiddeld worden beschouwd.
- Personen met een lage kredietscore, onder de 600, kunnen stappen ondernemen om deze te verbeteren, zoals op tijd betalen, de schulden verlagen en een nulbalans op ongebruikte kredietrekeningen aanhouden.
- Als u nog geen krediet heeft gevestigd, wilt u misschien met kredietverstrekkers praten over de vereisten voor het openen van rekeningen en vervolgens een positieve betalingsgeschiedenis opbouwen.
Basisprincipes van kredietscore
Uw kredietscore is een getal dat het risico weergeeft dat een geldschieter neemt als u geld leent. Een FICO-score is een bekende maatstaf die is opgesteld door de Fair Isaac Corporation en door kredietinstellingen wordt gebruikt om het risico van een lener aan te geven. Een andere kredietscore is de VantageScore, die is ontwikkeld via een samenwerking tussende drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus: Equifax, TransUnion en Experian.
De berekening van uw kredietscore vertegenwoordigt uw kredietrisico op een bepaald moment op basis van de informatie in uw kredietrapport. Zowel FICO als VantageScore variëren van 300 tot 850, hoewel de manieren waarop elk hun scores in verschillende classificaties parseert, variëren.3 In beide gevallen geldt echter dat hoe hoger de kredietscore, hoe lager het risico voor de kredietverstrekker. Voor de toepassing van dit artikel worden FICO-scores gebruikt.
Uitzonderlijke kredietscore: 800 tot 850
Consumenten met een kredietscore tussen 740 en 850 worden consequent verantwoordelijk geacht als het gaat om het beheer van hun leningen en zijn de belangrijkste kandidaten om in aanmerking te komen voor de laagste rentetarieven. Debeste scores liggen echter in het bereik van 800 tot 850.
Mensen met deze score hebben een lange geschiedenis van geen late betalingen, evenals lage tegoeden op creditcards. Consumenten met uitstekende kredietscores ontvangen mogelijk lagere rentetarieven op hypotheken, creditcards, leningen en kredietlijnen, omdat zij geacht worden een laag risico te lopen dat zij hun overeenkomsten niet nakomen. Het hebben van een uitstekende kredietscore is met name handigom in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, omdat dit doorgaans een gebrek aan onderpand ruimschoots compenseert.
Zeer goede kredietscore: 740 tot 799
Een kredietscore tussen 740 en 799 geeft aan dat een consument over het algemeen financieel verantwoordelijk is als het gaat om geld- en kredietbeheer. De meeste van hun betalingen, inclusief leningen, creditcards, nutsvoorzieningen en huurbetalingen, worden op tijd gedaan. Creditcardsaldi zijn relatief laag in vergelijking met hun kredietaccountlimieten.
Goede kredietscore: 670 tot 739
Met een kredietscore tussen 670 en 739 plaatst een lener in de buurt van of iets boven het gemiddelde van Amerikaanse consumenten, aangezien de nationale gemiddelde FICO-score 711 is vanaf oktober 2020.3 Hoewel ze nog steeds concurrerende rentetarieven kunnen verdienen, is het onwaarschijnlijk dat ze de ideale tarieven hanteren van degenen in de twee hogere categorieën, en het kan voor hen moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor bepaalde soorten krediet. Als een lener bijvoorbeeld op zoek is naar een ongedekte lening met deze score, is het van vitaal belang dat hij rondkijkt om de opties te vinden die het beste bij zijn behoeften passen met de minste nadelen.
Eerlijke kredietscore: 580 tot 669
Leners met kredietscores variërend van 580 tot 669 worden geacht in de categorie “redelijk” te vallen. Ze hebben misschien wat last van hun kredietgeschiedenis, maar er zijn geen grote achterstallige vorderingen. Ze zullen waarschijnlijk nog steeds krediet krijgen van kredietverstrekkers, maar niet tegen zeer concurrerende tarieven. Zelfs als hun opties beperkt zijn, kunnen leningen die financiering nodig hebben, nog steeds solide opties vinden voor persoonlijke leningen.
Slechte kredietscore: minder dan 580
Een persoon met een score tussen 300 en 579 heeft een aanzienlijk beschadigde kredietgeschiedenis. Dit kan het gevolg zijn van meerderewanbetalingen op verschillende kredietproducten van verschillende kredietverstrekkers. Een slechte score kan echter ook het gevolg zijn van een faillissement, dat zeven jaar lang op krediet blijft staan voor hoofdstuk 13 en 10 jaar voor hoofdstuk 11.
Leners met kredietscores die binnen dit bereik vallen, hebben zeer weinig kans op het verkrijgen van nieuw krediet. Als uw score erin daalt, overleg dan met een financiële professional over de stappen die u moet nemen om uw krediet te herstellen. Bovendien, zolang u het zich kunt veroorloven om een maandelijks bedrag te betalen, kan een van de beste kredietreparatiebedrijven de negatieve punten op uw kredietscore voor u laten verwijderen. Als u met deze score een ongedekte lening probeert te krijgen, moet u elke kredietverstrekker die u overweegt, vergelijken om de minst risicovolle opties te bepalen.
Dingen doen zoals het aflossen van schulden, tijdige betalingen doen en een saldo van nul op kredietrekeningen aanhouden, kan uw score in de loop van de tijd helpen verbeteren.
Geen krediet
Iedereen moet ergens beginnen. Als u een zeer lage kredietscore heeft (bijvoorbeeld onder de 350), is de kans groot dat u nog geen accounts heeft aangemaakt en geen kredietgeschiedenis heeft. Praat met uw lokale geldschieter over zijn financieringsvereisten. Wanneer u bent goedgekeurd voor uw eerste lening of creditcard, moet u onmiddellijk een verantwoord terugbetalingspatroon opzetten om een goed kredietrecord op te bouwen.
Het komt neer op
Uw kredietscore is gebaseerd op verschillende factoren en kan worden gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt om geld te lenen, evenals de voorwaarden, inclusief de rentevoet van de lening. Door uw rekeningen consequent op tijd en volledig te betalen, kunt u in de toekomst schade aan uw credit score voorkomen. Gezien het belang van een goede kredietscore, kan het de moeite waard zijn om te investeren in een van de beste kredietbewakingsdiensten om uw informatie beter te beschermen.