Wat is particulier vermogensbeheer?

Particulier vermogensbeheer is een beleggingsadviespraktijk die financiële planning, portefeuillebeheer en andere geaggregeerde financiële diensten voor individuen omvat, in tegenstelling tot bedrijven, trusts, fondsen of andere institutionele beleggers. Vanuit het perspectief van de cliënt is particulier vermogensbeheer de praktijk van het oplossen of verbeteren van hun financiële situatie en het bereiken van financiële doelstellingen op korte, middellange en lange termijn met de hulp van een financieel adviseur.

Vanuit het perspectief van de financiële adviseur is particulier vermogensbeheer de praktijk waarbij een volledig scala aan financiële producten en diensten aan klanten wordt geleverd, zodat die klanten specifieke financiële doelen kunnen bereiken.

Inzicht in Private Wealth Management

Sommige vermogende particulieren hebben misschien niet de tijd, moeite of kennis om hun eigen financiën te beheren. Daarom zoeken ze de hulp in van vermogensbeheerders die gespecialiseerd zijn in het beheren van de financiën van particuliere, vaak vermogende particulieren (HNWI). HNWI’s hebben unieke financiële situaties die meer toewijding en een hogere mate van actief beheer vereisen.

HNWI’s vereisen een meer holistische benadering van vermogensbeheer dan veel financiële adviseurs kunnen bieden. HNWI’s kunnen problemen hebben met inkomstenbelastingen, vermogensplanning, beleggingsbeheer en andere juridische kwesties die meer aandacht en specifieke expertise vereisen dan traditionele beleggingsadviseurs die gekwalificeerd zijn.

Soorten particuliere vermogensbeheerders

Private wealth management diensten kunnen worden geleverd door banken en grote makelaarskantoren, onafhankelijke financiële adviseurs, of multi-licentie portfolio managers die zich richten op high-vermogende particulieren en family offices.

Veel particuliere vermogensbeheermaatschappijen zijn kleinere groepen binnen grotere financiële instellingen die zich richten op het bieden van persoonlijke service aan hun klanten. Hun belangrijkste doel is om de activa van hun klanten te beheren en te laten groeien om te voorzien in toekomstige generaties.

Deze groepen hebben vaak een verscheidenheid aan adviseurs en expertise die begeleiding bieden bij een breed spectrum aan beleggingen, waaronder contanten, vastrentende waarden, aandelen en alternatieve beleggingen. Ze kunnen een portefeuille van activa samenstellen die voldoet aan de risicotolerantie van de belegger en tegelijkertijd de mogelijkheid bieden om te groeien.

Sommige HNWI’s willen misschien overwegen om een  family office te openen. Een family office biedt een breder scala aan diensten afgestemd op de behoeften van HNWI’s. Van vermogensbeheer tot liefdadigheidsadvies, family offices bieden een financiële totaaloplossing aan vermogende particulieren.

Er zijn twee soorten family offices: een single-family office ondersteunt één welvarend individu of gezin, terwijl het meer gebruikelijke multi-family office meerdere gezinnen en individuen ondersteunt. Meergezinskantoren komen vaker voor vanwege schaalvoordelen die een kostendeling onder de klanten mogelijk maken.

Hoe Private Wealth Management werkt

De meeste particuliere vermogensbeheerders zijn gebaseerd op  vergoedingen. Ze brengen hun klanten een percentage van het beheerd vermogen in rekening. HNWI’s zijn misschien van mening dat op vergoedingen gebaseerde financiële adviseurs minder belangenconflicten hebben dan traditionele op commissie gebaseerde adviseurs.

Adviseurs in opdracht kunnen investeerders naar front-end  en back-end load-beleggingsfondsen duwen  die aanzienlijke commissies in rekening brengen, in veel gevallen zonder betere prestaties te bieden dan niet-geladen fondsen.

Door technologische vooruitgang kunnen veel grotere financiële adviseurs online diensten aanbieden tegen lagere kosten. Ondanks dat veel investeerders zich aangetrokken voelen tot dit soort diensten, willen veel HNWI’s toch een meer gepersonaliseerde benadering van hun financiën, zelfs met de bijkomende kosten die daarmee gepaard gaan.