Groothandel verzekeringen
Wat is een groothandelsverzekering?
Groothandel verzekering verwijst naar dekking voor de werkgever groepen die te klein zijn om zich te kwalificeren voor de echte groep dekking zijn. Een groothandelsverzekering wordt ook wel franchiseverzekering genoemd. Het dekt een hele groep, hoewel er voor elke te verzekeren persoon individuele polissen worden opgesteld. Dit soort polissen wordt aangeboden door niet-erkende vervoerders of verzekeringsmaatschappijen die niet zijn goedgekeurd door de verzekeringsafdeling van de staat.
Belangrijkste leerpunten
- Wholesaleverzekering verwijst naar dekking voor werkgeversgroepen die te klein zijn om in aanmerking te komen voor echte groepsdekking.
- Groothandelsverzekeringen worden verkocht aan groepen die niet groot genoeg zijn om een typische groepsdekking te krijgen, meestal met minder dan 10 werknemers.
- Polissen hebben individuele tarieven, maar bevatten normaal gesproken dezelfde bepalingen.
- Groothandelsverzekeringen worden normaal gesproken aangeboden door niet-erkende vervoerders, ook wel bekend als surplus line of excess line carriers.
Inzicht in groothandelsverzekeringen
Groothandelverzekeringen worden verkocht aan groepen die mogelijk niet groot genoeg zijn om een typische groepsdekking te krijgen. Ze worden voornamelijk geleverd door bedrijven met minder dan 10 werknemers. Plannen worden geleverd met individuele contracten, maar bevatten over het algemeen dezelfde bepalingen voor alle leden van de groep. Sommige bedrijven staan werknemers toe om een polis te kopen, terwijl anderen premies betalen als onderdeel van het arbeidsvoorwaardenpakket.
Een groothandelsverzekering wordt normaal gesproken aangeboden door niet-erkende vervoerders. Deze providers worden ook wel surplus line of excess line carriers genoemd. Deze bedrijven hoeven niet per se de voorschriften te volgen die door de staat voor verzekeringsmaatschappijen zijn opgesteld. Als zodanig kunnen polissen die worden aangeboden door niet-erkende vervoerders riskant zijn omdat ze mogelijk geen claims garanderen als de verzekeraar insolvent wordt.
Groothandelsverzekeringen kunnen riskant zijn omdat vervoerders claims niet garanderen als ze insolvent worden.
Producten voor kleine bedrijven die worden aangeboden via groothandelsverzekeringen variëren en omvatten over het algemeen het volgende:
- Milieu- aansprakelijkheid producten
- Risicovolle producten voor incidenten met chemische en brandbare gassen
- Farmaceutische en medische producten tegen productfalen
- Privacybeschermingsproducten tegen identiteitsdiefstal
- Producten die cruciaal zijn voor de veiligheid tijdens transport
- Constructiegerelateerde producten voor structurele integriteit
Verzekeringsgroothandels hebben zelden direct contact met verzekerden, behalve als het gaat om personeelsbeloningen en ziektekostenregelingen. Omdat niet-toegelaten vervoerders niet opereren onder de verzekeringswetten van de staat, hebben ze meer prijsflexibiliteit om zich te verzekeren tegen ongebruikelijke omstandigheden zoals catastrofale gebeurtenissen. Hoewel sommige niet-toegelaten vervoerders een zeker risico met zich meebrengen, mag het feit dat ze buiten de verzekeringswetten van de staat opereren geen rode vlag van financiële instabiliteit zijn. Staatsvergunning, aanvraag- en rapportagevereisten zijn simpelweg anders voor deze vervoerders. Grotere niet-toegelaten vervoerders zijn doorgaans goed gekapitaliseerde dochterondernemingen van grote financiële dienstverleners.
Speciale overwegingen
Groothandel verzekering brokers vaak beschikken over specialistische expertise in een bepaalde lijn van de dekking of in een lijn van de dekking die is ongebruikelijk en / of hebben een grotere toegang tot of invloed bij bepaalde verzekeringsmarkten, wat vooral waardevol als het gaat om een risico moeilijk plaatsbare.
Groothandelsverzekeringsagenten zetten zaken in die hen worden aangeboden door detailhandelaars. In tegenstelling tot een detailhandelsmakelaar hebben de groothandelsmakelaars een directe werkrelatie met de verzekeraar, terwijl de detailhandelaar die het bedrijf heeft voortgebracht, dat niet heeft. Afhankelijk van de specifieke situatie kan dezelfde makelaar fungeren als detailhandelaar of groothandel.
Er zijn twee soorten groothandelsmakelaars: het beheer van algemene agenten en makelaars voor surpluslijnen. Deze laatste werken samen met handelsagenten en verzekeraars om dekking voor de verzekerde te verkrijgen. In tegenstelling tot een algemeen directeur, heeft een surplus lines-makelaar geen bindende bevoegdheid van de verzekeraar.
Groothandelsverzekeringen versus particuliere verzekeringen
De dekking van groothandelsverzekeringen is anders dan de markt voor particuliere verzekeringen. De meeste mensen zijn gewend aan de retailverzekeringsmarkt waar ze auto, woning- en levensverzekeringen kopen. Polissen op deze markt worden normaal gesproken onderschreven door vervoerders die zijn toegelaten, of bedrijven die een vergunning hebben in de staat waarin de polis wordt verkocht. Toegelaten vervoerders worden gereguleerd door de staat, en makelaars-agenten zijn ook gehouden aan regelgevende normen door de staat.