25 juni 2021 5:35

Moet ik belasting betalen over mijn 401 (K) -plan als ik mijn baan opzeg?

Als u besluit het bedrijf te verlaten dat uw 401 (k) -plan heeft, heeft u vier opties om met uw geld om te gaan. De fiscale gevolgen zijn afhankelijk van de optie die u kiest. Echter, als je hebt geleend van uw 401 (k) en laat uw praktijkomstandigheden, voorafgaand aan de terugbetaling van de lening, de regels zijn verschillend.

Belangrijkste leerpunten

  • U kunt uw geld in de 401 (k) laten staan, maar u mag geen bijdragen meer leveren aan het plan.
  • U kunt uw geld overmaken naar een 401 (k) bij uw nieuwe bedrijf, maar niet elke 401 (k) staat dergelijke overboekingen toe.
  • U kunt een rollover IRA instellen en het geld daarheen overboeken, maar zorg ervoor dat u een directe rollover uitvoert om te voorkomen dat u er belasting over betaalt.
  • U kunt uw 401 (k) laten uitbetalen, maar dat kan een boete voor vervroegde opname met zich meebrengen en u zult over het volledige bedrag belasting moeten betalen.

1. Laat het geld met rust

Bent u belastingen verschuldigd? Nee

Er zijn geen echte fiscale gevolgen voor het parkeren van uw 401 (k) -fondsen in het plan van uw oude werkgever. Uw geld blijft en wordt vrijgesteld van belasting totdat u het intrekt.

Het plan is niet vereist om u te laten blijven als uw rekeningsaldo relatief klein is (minder dan $ 5.000), maar het bedrijf dat de fondsbeleggingen beheert, staat deelnemers over het algemeen toe om de 401 (k) -planactiva te rollen naar een vergelijkbare IRA die het biedt.

U kunt echter geen aanvullende bijdragen aan het plan leveren. En omdat u niet langer deelnemer bent aan het werknemersplan, ontvangt u mogelijk geen belangrijke informatie over materiële wijzigingen in het plan of de investeringskeuzes ervan.

Als u ervoor kiest om uw geld achter te laten bij uw oude plan en later probeert om ze te verplaatsen, kan het moeilijk zijn om uw oude werkgever ertoe te brengen het geld tijdig vrij te geven.

2. Verplaats het geld naar een nieuw 401 (k) -plan

Bent u belastingen verschuldigd? Niet als je het goed doet

U hoeft geen belasting te betalen over uw 401 (k) nestei als u het in een plan oprolt dat wordt gesponsord door uw nieuwe werkgever. Zorg er echter voor dat u tevreden bent met de investeringsopties van het nieuwe plan voordat u zich eraan vastlegt en kijk goed naar de bijbehorende kosten.

Een voorbehoud: hoewel 401 (k) -fondsen in aanmerking komen om van het ene plan naar het andere te worden overgedragen, zijn 401 (k) -plannen niet vereistom overdrachten te accepteren. Of u voor deze optie in aanmerking komt, hangt af van de planregels van uw nieuwe bedrijf. Bovendien kunnen dingen lastig zijn als het nieuwe plan geen 401 (k) is, aangezien niet alle toegezegde bijdrageregelingen 401 (k) -fondsen mogen accepteren.

Een voordeel van deze keuze voor oudere werknemers: zelfs nadat u de leeftijd van 72 jaar hebt bereikt, bent u niet verplicht om vereiste minimale uitkeringen (RMD’s) te nemen van de 401 (k) van uw huidige werkgever . Als u het 401 (k) -geld van een vorige baan naar uw nieuwe baan verplaatst, wordt dat geld van de vorige werkgever in de 401 (k) -pot van de niet-RMD huidige werkgever geplaatst. U hoeft van dat geld geen RMD’s te nemen totdat u stopt met werken.

3. Breng een Rollover IRA tot stand

Bent u belastingen verschuldigd? Waarschijnlijk nee (als u een directe rollover neemt)

Als u niet de mogelijkheid heeft om over te stappen naar een ander door de werkgever gesponsord plan, of als u de fondsopties in het nieuwe 401 (k) -plan niet leuk vindt, is het opzetten van een rollover IRA voor de fondsen een goed alternatief. U kunt elk bedrag overmaken, en uw geld wordt steeds verder uitgesteld.

Het is echter belangrijk om een directe rollover van plan naar plan op te geven.  Als u de controle over uw 401 (k) -fondsen overneemt in een indirecte rollover, waarbij het geld door uw handen gaat voordat u de IRA binnengaat, moet uw oude werkgever 20% ervan inhouden voor federale inkomstenbelastingdoeleinden en mogelijk staatsbelastingen ook.

4. Uitbetalen en een uitkering nemen 

Bent u belastingen verschuldigd? Waarschijnlijk wel

U betaalt inkomstenbelasting tegen uw huidige belastingtarief over uitkeringen van uw 401 (k). Bovendien, als u jonger bent dan 59½ jaar, wordt uw uitkering als voorbarig beschouwden verliest u 10% ervan door een boete voor vervroegde opname.



Als u een uitstaande lening heeft van uw 401 (k), moet u deze binnen een bepaald tijdsbestek terugbetalen, anders wordt het bedrag voor belastingdoeleinden behandeld als een uitkering.

Als u een lening heeft afgesloten

Als u een bestaande lening van 401 (k) heeft, ongeacht welke van de bovenstaande opties u selecteert wanneer u uw baan opzegt, moeten alle uitstaande saldi van 401 (k) lening worden terugbetaald, meestal in oktober van het volgende jaar. deadline voor het indienen van uitgebreide belastingaangiften.

Al het geld dat niet wordt terugbetaald, wordt door de IRS behandeld als een vervroegde opname, en u betaalt belasting over het bedrag, naast de boete voor vervroegde opname als u jonger bent dan 59½ jaar.

 

Adblock
detector