Overschrijving
Wat is een bankoverschrijving?
Een overboeking is een elektronische overboeking van geld via een netwerk dat wordt beheerd door honderden banken en overboekingsservicebureaus over de hele wereld. De overboeking kan ook contant geschieden bij een kassa.
Belangrijkste leerpunten
- Een bankoverschrijving is een elektronische overboeking van geld via een netwerk van banken of overboekingsbureaus over de hele wereld.
- Afzenders betalen de transactie bij de overmakende bank en geven de naam, het bankrekeningnummer en het overgemaakte bedrag van de ontvanger op.
- De verwerking van de meeste bankoverschrijvingen kan tot twee werkdagen duren.
- Internationale overboekingen worden gecontroleerd door het Office of Foreign Assets Control om ervoor te zorgen dat het geld niet wordt overgemaakt naar terroristische groeperingen of voor witwasdoeleinden.
Overboekingen begrijpen
Bankoverschrijvingen maken de geïndividualiseerde overdracht van gelden van individuele personen of entiteiten naar anderen mogelijk, terwijl de efficiëntie die gepaard gaat met het snelle en veilige geldverkeer behouden blijft. Door gebruik te maken van een bankoverschrijving, kunnen mensen op verschillende geografische locaties veilig geld overmaken naar locaties en financiële instellingen over de hele wereld.
Een bankoverschrijving wordt meestal gebruikt om geld over te maken van de ene bank of financiële instelling naar de andere. Er wordt geen fysiek geld overgemaakt tussen banken of financiële instellingen bij het uitvoeren van een overboeking. In plaats daarvan wordt informatie tussen bankinstellingen uitgewisseld over de ontvanger, het rekeningnummer van de ontvangende bank en het overgemaakte bedrag.
De afzender van een bankoverschrijving betaalt de transactie eerst vooraf bij zijn bank. De verzendende bank stuurt een bericht naar de bank van de ontvanger met betalingsinstructies via een beveiligd systeem, zoals Fedwire of SWIFT. De bank van de ontvanger ontvangt alle nodige informatie van de initiërende bank en stort haar eigen reservefonds op de juiste rekening. De twee bankinstellingen verrekenen vervolgens de betaling aan de achterkant (nadat het geld al is gestort).
Niet-bancaire overschrijvingen geen bank nodig rekeningnummers. Een populair bedrijf voor niet-bankoverschrijvingen is Western Union, wiens internationale geldovermakingsdienst beschikbaar is in meer dan 200 landen.
Het verwerken van alle legitieme overboekingen kan tot twee dagen duren. Als een elektronische betalingsvorm langer dan een paar dagen duurt, kan het niet echt als een overboeking worden beschouwd. Een binnenlandse overboeking wordt verwerkt op dezelfde dag dat deze is geïnitieerd en kan binnen een paar uur worden ontvangen. Internationale overschrijvingen worden normaal gesproken binnen twee werkdagen bezorgd.
De reden voor de twee verschillende doorlooptijden is het gebruik van binnenlandse Automated Clearing Houses (ACH) en buitenlandse verwerkingssystemen. Een binnenlandse overschrijving hoeft alleen via een binnenlandse ACH te gaan en kan binnen een dag worden geleverd. Internationale overschrijvingen moeten een binnenlandse ACH en ook het buitenlandse equivalent ervan vereffenen (waardoor een extra dag aan het proces wordt toegevoegd).
Overschrijvingen kosten geld om te initiëren, ongeacht of het binnenlandse of internationale overschrijvingen zijn. Sommige aanbieders van binnenlandse overboekingen rekenen slechts $ 25 per transactie, maar de kosten kunnen oplopen tot $ 35 of meer. Internationale overboekingen hebben soms hogere kosten, tot wel $ 45, .
Speciale overwegingen
Bankoverschrijvingen zijn over het algemeen veilig, op voorwaarde dat u de persoon kent die ze ontvangt. Als u een legitieme overboekingsdienst gebruikt, moet elke persoon die betrokken is bij een overboekingstransactie zijn identiteit bewijzen, zodat anonieme overboekingen onmogelijk zijn.
Internationale overschrijvingen die afkomstig zijn uit de Verenigde Staten worden gecontroleerd door het Office of Foreign Assets Control, een agentschap van de Amerikaanse schatkist. Deze instantie zorgt ervoor dat het geld dat naar het buitenland wordt verzonden, niet wordt gebruikt voor het financieren van terroristische activiteiten of voor het witwassen van geld. Daarnaast hebben ze ook de taak om te voorkomen dat geld naar landen gaat die het onderwerp zijn van sancties van de Amerikaanse overheid. Als het Office of Foreign Assets Control vermoedt dat een van deze scenario’s waar is, heeft de verzendende bank de bevoegdheid om het geld te bevriezen en de overboeking te stoppen.
Dit zijn enkele scenario’s die ertoe kunnen leiden dat een overboeking wordt gemarkeerd, waardoor ambtenaren worden gewaarschuwd voor mogelijk wangedrag door de ontvanger of de afzender:
- Overdrachten naar veilige-havenlanden
- Overboekingen naar niet-rekeninghouders
- Regelmatige overdrachten zonder haalbare reden
- Inkomende en uitgaande kabels met hetzelfde dollarbedrag
- Grote bedragen bedraad door geldbedrijven
Veel Gestelde Vragen
Hoe wordt een bankoverschrijving uitgevoerd?
Een bankoverschrijving wordt meestal gebruikt om geld over te maken van de ene bank of financiële instelling naar de andere. Er wordt geen fysiek geld overgemaakt tussen banken of financiële instellingen bij het uitvoeren van een overboeking. In plaats daarvan wordt informatie tussen bankinstellingen uitgewisseld over de ontvanger, het rekeningnummer van de ontvangende bank en het overgemaakte bedrag.
De afzender van een bankoverschrijving betaalt de transactie eerst vooraf bij zijn bank. De verzendende bank stuurt een bericht naar de bank van de ontvanger met betalingsinstructies via een beveiligd systeem, zoals Fedwire of SWIFT. De bank van de ontvanger ontvangt alle nodige informatie van de initiërende bank en stort haar eigen reservefonds op de juiste rekening. De twee bankinstellingen verrekenen vervolgens de betaling aan de achterkant (nadat het geld al is gestort).
Wat zijn de voordelen van overschrijvingen?
Bankoverschrijvingen maken de geïndividualiseerde overdracht van gelden van individuele personen of entiteiten naar anderen mogelijk, terwijl de efficiëntie die gepaard gaat met het snelle en veilige geldverkeer behouden blijft. De afzender kan snel een overboeking starten en de ontvanger heeft onmiddellijk toegang tot het geld, aangezien er meestal geen bankinhouding op het geld staat. Bovendien stellen bankoverschrijvingen mensen in verschillende geografische locaties in staat om veilig geld over te maken naar locaties en financiële instellingen over de hele wereld.
Hoe veilig zijn overschrijvingen?
Bankoverschrijvingen zijn over het algemeen veilig, op voorwaarde dat u de persoon kent die ze ontvangt. Een legitieme overboekingsdienst zal de identiteit van elke entiteit die betrokken is bij een overboekingstransactie onderzoeken, zodat anonieme overboekingen onmogelijk zijn. Internationale overschrijvingen die afkomstig zijn uit de Verenigde Staten worden gecontroleerd door het Office of Foreign Assets Control, een agentschap van de Amerikaanse schatkist. Deze instantie zorgt ervoor dat het geld dat naar het buitenland wordt verzonden, niet wordt gebruikt voor het financieren van terroristische activiteiten of voor het witwassen van geld. Daarnaast hebben ze ook de taak om te voorkomen dat geld naar landen gaat die het onderwerp zijn van sancties van de Amerikaanse overheid.