Intrekkingsplan

Wat is een terugtrekkingsplan?

Een opnameplan is een financieel plan waarmee een aandeelhouder met vooraf bepaalde tussenpozen geld kan opnemen van een beleggingsfonds of een andere beleggingsrekening. Vaak wordt dit type regeling gebruikt om uitgaven tijdens het pensioen te financieren. Het kan echter ook voor andere doeleinden worden gebruikt.

Hoe een terugtrekkingsplan werkt

Een opnameplan wordt soms een ‘plan voor systematische opname’ genoemd. Het is een betalingsstructuur die is geregeld met een beleggingsfonds waarin de belegger op periodieke basis een bepaald bedrag aan fondsen van het fonds ontvangt. Het kan ook verwijzen naar elke strategie waarin een belegger een deel van zijn of haar portefeuille liquideert en periodiek contanten ophaalt, zoals een belegger die elk jaar aandelen verkoopt om zijn pensioen aan te vullen.

Intrekkingsplannen worden vaak gebruikt als middel om een ​​consistente inkomstenstroom naar een individu op te zetten. De benadering kan worden toegepast als onderdeel van een trust- of familiebedrijf, waarbij elk kind een maandelijkse of driemaandelijkse betaling ontvangt van het onderlinge fonds.

Voordelen van een systematisch uitbetalingsplan

Dit type overeenkomst met een beleggingsfonds biedt de belegger een inkomstenstroom tijdens zijn pensioenjaren, terwijl hij tegelijkertijd zijn blootstelling aan verdere groei behoudt door zijn resterende middelen zo lang mogelijk in het beleggingsfonds belegd te houden.

Door periodieke opnames te doen, kunnen accounthouders genieten van gemiddelde rendementswaarden die vaak hoger zijn dan de gemiddelde verkoopprijzen. Op deze manier kunnen ze hogere eenheidsprijzen verzekeren dan die haalbaar zijn door alles in één keer op te nemen.

Er zijn ook fiscale voordelen aan dit type plan. Er worden onttrekkingen gedaan aan het kapitaal en als zodanig worden langetermijnwinsten betaald tegen een lager belastingtarief. Veel mensen gebruiken deze plannen als onderdeel van hun strategieën voor belastingplanning om het meeste uit dit lagere belastingtarief te halen.

Met een systematisch opnameplan zal het geld van een belegger blijven groeien zolang de investering presteert in een tempo dat hoger is dan het opnametempo. Zodra een belegger de accumulatiefase heeft beëindigd, geeft hij er doorgaans de voorkeur aan om zijn uitgaven zo te structureren dat zijn geld lang meegaat. Dit kan worden gedaan door een portefeuille te beheren en periodiek activa te verkopen, te beleggen in inkomstengenererende effecten, een lijfrente te kopen, enz.

Nadeel van een systematisch terugtrekkingsplan

Het nadeel van een systematisch opnameplan is dat wanneer uw beleggingen in waarde dalen, meer van uw effecten moeten worden geliquideerd om aan uw opnamebehoeften te voldoen.

In een marktcorrectie of bearmarkt kan dit het omgekeerde effect hebben van een strategie voor het berekenen van de kosten van dollars, waardoor uw algehele interne rendement in feite wordt verlaagd in vergelijking met andere opnamestrategieën.