Kan ik zowel een Roth als een traditionele IRA hebben?
U mag zowel een traditionele IRA als een Roth IRA behouden, zolang uw totale bijdrage de limieten van de Internal Revenue Service (IRS) voor een bepaald jaar niet overschrijdt en u voldoet aan bepaalde andere toelatingsvereisten.
De IRS-limiet voor zowel 2020 als 2021 is $ 6.000 voor zowel de traditionele als de Roth IRA gecombineerd. Als je 50 jaar of ouder bent, kun je met een inhaalprovisie nog eens $ 1.000 inleggen, voor een gecombineerd totaal van $ 7.000.
Belangrijkste leerpunten
- Mogelijk kunt u bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA, tot de limieten die zijn vastgesteld door de IRS, die in totaal $ 6.000 zijn tussen alle IRA-accounts in 2020 en 2021.
- Deze twee soorten IRA’s hebben ook deelnamevereisten waaraan u moet voldoen.
- Voordat u aan een van beide bijdraagt, moet u ervoor zorgen dat u uw pensioenplannen op het werk maximaliseert.
Uw bijdragen verdelen
Iemand die jonger is dan 50 jaar zou $ 3.000 kunnen bijdragen aan een traditionele IRA en nog eens $ 3.000 aan een Roth IRA. Of uw traditionele IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn en of u überhaupt in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA, hangt af van uw inkomen en andere factoren.
In een traditionele IRA betaalt u over het algemeen belasting over het inkomen dat u bijdraagt wanneer u het geld opneemt na pensionering. Het inkomen dat u bijdraagt aan een Roth IRA is ook belastbaar, maar u betaalt deze belasting meestal voordat u het geld bijdraagt, dus opnames van een Roth worden niet belast als u aan bepaalde voorwaarden voldoet.
Als u het zich kunt veroorloven, en als u voor beide in aanmerking komt, geeft het hebben van beide soorten IRA’s u de keuze tussen belastbaar of belastingvrij inkomen wanneer u uiteindelijk uw opnames doet.
Traditionele IRA of Roth IRA: hoe te beslissen
Zelfs voordat u een traditionele of Roth IRA overweegt, wilt u er misschien zeker van zijn dat u ten volle profiteert van uw 401 (k) -plan of een ander op werk gebaseerd pensioenplan, als uw werkgever er een aanbiedt. Hier zijn een paar redenen waarom dit logisch is:
- Bedrijfspensioenregelingen hebben over het algemeen hogere premielimieten dan een traditionele of een Roth IRA. De limieten voor de 401 (k) -bijdragen voor werknemers voor 2020 en 2021 zijn $ 19.500, terwijl de gecombineerde limiet voor werkgevers- en werknemersbijdragen $ 57.000 is voor 2020 en $ 58.000 voor 2021. Voor deelnemers van 50 jaar en ouder is de aanvullende ‘inhaal’-premiegrens voor 2020 en 2021 is $ 6.500.
- Veel werkgevers zullen uw bijdragen, die in wezen gratis geld zijn, evenaren. Als u niet tevreden bent met de investeringskeuzes in uw 401 (k) -plan, stellen financiële adviseurs vaak voor om op zijn minst genoeg bij te dragen om de volledige werkgeversmatch te krijgen en vervolgens uw andere pensioensparen elders te investeren, zoals in een IRA.
U moet een inkomen hebben verdiend om bij te dragen aan een Roth of een traditionele IRA. Inkomen uit beleggingen komt niet in aanmerking.
Geschiktheid voor traditionele en Roth IRA’s
Er is geen inkomensgrens om in aanmerking te komen voor een traditionele IRA. De mate waarin uw bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn, hangt echter af van uw inkomen en van het feit of u of uw echtgenoot, als u getrouwd bent, toegang heeft tot een werkgeversregeling op het werk.
Er zijn echter aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) $ 208.000 of meer is voor 2021 ($ 206.000 voor 2020), komt u niet in aanmerking voor een Roth IRA.
Beide soorten IRA’s moeten ook worden gefinancierd met inkomen uit arbeid in plaats van bijvoorbeeld inkomen uit investeringen.