10 Inkomensbronnen met een laag risico voor een veiliger pensioen
Gepensioneerden moeten weten hoe ze voldoende inkomen kunnen genereren om hun levensstijl in stand te houden zonder hun vermogen aan al te grote risico’s bloot te stellen. Sociale zekerheid is een belangrijke bron van vaste contanten, en sommige gepensioneerden hebben ook traditionele pensioenen met een vaste uitkering, een steeds zeldzamer type plan dat zich als een uurwerk uitbetaalt.
Belangrijkste leerpunten
- Het creëren van een betrouwbare inkomstenstroom met een laag risico heeft voor veel gepensioneerden hoge prioriteit.
- Er is een grote verscheidenheid aan inkomensgenererende investeringen die de sociale zekerheid en pensioenregelingen kunnen aanvullen en tegelijkertijd het risico onder controle houden.
- U kunt deze beleggingen mixen en matchen om aan uw inkomensbehoeften en risicotolerantie te voldoen.
Hier zijn 10 andere manieren waarop gepensioneerden een betrouwbaar inkomen kunnen krijgen terwijl ze het risico onder controle houden.
1. Onmiddellijke vaste lijfrentes
Als u een inkomen wilt met de voorspelbaarheid van sociale zekerheid of een pensioen, kunt u naar een verzekeringsmaatschappij gaan en onmiddellijk een vaste lijfrente kopen. Dit is een contract voor een gegarandeerde inkomstenstroom voor een bepaalde tijd of voor de rest van je leven.
Zoals “onmiddellijk” suggereert, begint de verzekeraar u vrijwel meteen uit te betalen, meestal de maand na aankoop en maandelijks daarna.
Een risico met een lijfrente is dat u misschien niet lang genoeg leeft om voldoende betalingen te ontvangen om de investering te rechtvaardigen. Een vaste lijfrente stelt u ook bloot aan het risico van inflatie, zeker als deze over vele jaren nog uitkeert. “Het goede nieuws voor een onmiddellijke vaste lijfrente is dat je een ‘gegarandeerd’ inkomen / cashflow voor het leven hebt. Het slechte nieuws is dat u niet weet wat dat ‘gegarandeerde’ inkomen waard zal zijn, ”merkt Revere Asset Management, Inc. in Dallas, Texas op.
U kunt ook vergelijken wat u zou kunnen krijgen van een onmiddellijke variabele lijfrente, waarbij uw uitbetalingen gedeeltelijk aan een index zijn gekoppeld.
2. Systematische opnames
Aangezien u uw geld meestal niet kunt terugkrijgen van een lijfrente zodra deze begint met uitbetalen, kunt u in plaats daarvan een beleggingsrekening met een systematisch opnameplan overwegen. Een dergelijk plan kan zowel op pensioen- als niet-pensioenrekeningen worden opgesteld. U vertelt de beleggingsmaatschappij hoeveel u maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks moet uitkeren. U houdt de controle over uw geld, maar u krijgt niet de garantie van een lijfrente.
“Het grootste verschil tussen een systematisch opnameplan en een annuïteit isMedicus Wealth Planning in Draper, Utah.
Zelfs de meest conservatieve beleggingen zijn niet geheel risicoloos. Sommigen lopen bijvoorbeeld risico door inflatie.
3. Obligaties
Obligaties vertegenwoordigen schulden. Dus als u een obligatie koopt, betekent dit dat iemand u geld verschuldigd is en u daar doorgaans rente over zal betalen. Wanneer ze worden samengevoegd tot een behoorlijk gediversifieerde portefeuille, kunnen de veiligste obligaties – zoals die uitgegeven door de federale overheid, overheidsinstanties en financieel gezonde bedrijven – een betrouwbare bron van pensioeninkomen zijn. Een slimme benadering van het beleggen in obligaties is het opbouwen van een portefeuille met verschillende looptijden, met behulp van een techniek die laddering wordt genoemd.
4. Dividendbetalende aandelen
In tegenstelling tot obligaties vertegenwoordigen aandelen het eigendom van een bedrijf en als eigenaar kunt u regelmatig geplande dividenden ontvangen, zoals elk kwartaal. Dividenden komen meestal in de vorm van contante betalingen aan aandeelhouders. Niet alle bedrijven betalen echter dividenden en dividenden kunnen worden stopgezet als een bedrijf in financiële problemen komt. Ook moet de gepensioneerde eigenaar zijn van de aandelen om een dividend uitbetaald te krijgen en heeft daardoor marktrisico. Met andere woorden, aandelenkoersen dalen soms, wat de winsten uit de dividenden zou kunnen tenietdoen.
Daarom moeten gepensioneerden die aandelen kopen voor inkomen, waarschijnlijk hun blootstelling aan deze strategie beperken en vasthouden aan grote, stabiele bedrijven met een lange geschiedenis van dividendbetalingen.
5. Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn echt niet bedoeld als investering, maar het kan een welkome aanvullende bron van inkomsten zijn voor gepensioneerden die vinden dat ze elke maand een beetje tekort komen.
Het veiligste beleid voor de baan is er een zoals een heel leven of een universeel leven dat volgens een schema contante waarde accumuleert. Polishouders hebben toegang tot de kasreserves via een lening of een daadwerkelijke opname.
De vangst: leningen en opnames zullen de uitkering bij overlijden van de polis met een vergelijkbaar bedrag verminderen.
6. Eigen vermogen
Het is ook mogelijk om het eigen vermogen in uw huis aan te boren voor inkomen, hetzij door het huis te verkopen, hetzij door een lening over het eigen vermogen, een kredietlijn voor het eigen vermogen of een omgekeerde hypotheek af te sluiten. Het kan echter gevaarlijk zijn om te zwaar te vertrouwen op de waarde van uw woning om uw pensioen te financieren, omdat de woningwaarde plotseling kan dalen en uw eigen vermogen kan verminderen of tenietdoen.
Net als bij levensverzekeringen, is het misschien beter om het eigen vermogen te beschouwen als een back-upplan.
7. Inkomensproducerend bezit
Met pensioen of niet, het is fijn om die cheque elke maand te krijgen als je een huis verhuurt of aan iemand verkoopt en je hypotheek behoudt (net als bij een bank).
Maar het is niet zo leuk als de huurder of huiseigenaar je niet betaalt. En vergeet niet dat als u een huisbaas bent, u onroerende goederenbelastingen en kosten voor onderhoud moet betalen.
8. Vastgoedbeleggingsfondsen (REIT’s)
Als u van onroerend goed houdt, maar geen verhuurder of hypotheekhouder bent, overweeg dan om te investeren in aandelen-REIT’s, die commercieel onroerend goed zoals winkelcentra en appartementsgebouwen kopen, verkopen en beheren.
REIT-aandelen worden rechtstreeks op effectenbeurzen of indirect via onderlinge fondsen gekocht, die een mandje met effecten bevatten. REIT’s betalen vaak hoge maandelijkse of driemaandelijkse dividenden.
“Vastgoed heeft beleggers diversificatievoordelen opgeleverd naast hun wereldwijde aandelen- en obligatieposities. REIT’s bieden beleggers toegang tot een gediversifieerde bundel van zowel residentieel als commercieel vastgoed over de hele wereld dat zeer liquide is, ”zegt Mark Hebner, oprichter en president, Index Fund Advisors, in Irvine, Californië, en auteur vanIndex Funds: The 12 -Stapherstelprogramma voor actieve investeerders.
REIT’s kunnen volatiel zijn, net als gewone aandelen, dus het is het beste om ze niet te overdrijven.
9. Spaarrekeningen en cd’s
Als het gaat om het genereren van inkomsten, is er niets veiliger of betrouwbaarder dan FDIC-verzekerde bankrekeningen en depositocertificaten (CD). Hoewel deze strategie niet veel inkomsten oplevert wanneer cd’s en spaarrekeningen 2% of zelfs minder betalen, kan het een prima optie zijn wanneer de rentetarieven naar aantrekkelijkere niveaus stijgen.
10. Deeltijdarbeid
Gepensioneerden willen vaak actief en betrokken blijven. Parttime werken, als je kunt, kan een goede manier zijn om dat te doen en tegelijkertijd wat extra inkomen te verdienen. En het enige dat gevaar loopt, is uw vrije tijd.
Het komt neer op
“Alleen omdat je met pensioen bent, wil nog niet zeggen dat je geen langetermijninvesteerder bent”, zegtBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD. sparen voor uw pensioen omdat u met pensioen bent, betekent niet dat u geen spaargeld nodig heeft. “
Het leuke van deze 10 keuzes is dat ze kunnen worden gecombineerd en afgestemd op uw inkomensbehoeften en risicotolerantie. Het vinden van de juiste mix kan een beetje ingewikkeld zijn, dus aarzel niet om een gekwalificeerde financiële professional te raadplegen voor advies.