Het vermijden van onnodige kosten van nalatenschap
Elk jaar worden miljoenen dollars uitgegeven aan stijgende advocaten- en gerechtskosten in verband met erfrechtprocedures bij het overlijden van een geliefde. Het vermijden probate in estate planning maakt eigendom van de overledene te worden uitgekeerd aan de aangewezen persoon op een aangewezen moment zonder aanzienlijke kosten.
Belangrijkste leerpunten
- Het vermijden van erfrecht kan de verdeling van het landgoed met minder kosten mogelijk maken.
- Het erfrechtproces omvat het bewijzen van de laatste wil.
- Het overdragen van eigendom aan een trust is een manier om erfrecht te voorkomen.
Achtergrondinformatie over het probate-proces
Probate is het proces waarbij wordt bewezen dat het testament in feite het laatste testament is, en er zijn geen uitdagingen voor, en waarbij alle claims tegen de nalatenschap onder toezicht van de rechtbank worden beoordeeld. Probate vindt meestal plaats bij de juiste rechtbank in de staat en de provincie waar de overledene permanent verbleef op het moment van zijn of haar overlijden.
Als er geen geldig testament (de zogenaamde testament ), de titel zal aan het pand passeren onder staatscontrole testament wetten “erfgenamen in rechte,” normaal het geven van de ene helft van de overlevende echtgenoot en de rest verdelen gelijkelijk onder de kinderen. Met of zonder testament moet het onroerend goed de erfrechtprocedure doorlopen.
Zelfs als een persoon sterft met een testament, moet een rechtbank anderen over het algemeen de gelegenheid geven om het testament te betwisten. Schuldeisers mogen naar voren treden; de geldigheid van het testament kan nauwkeurig worden onderzocht en de mentale capaciteit van de overledene op het moment dat het testament werd opgesteld, kan in twijfel worden getrokken.
Deze procedure kost tijd en geld, en het zijn uw erfgenamen die zullen moeten betalen. Aangezien een erfrechtprocedure tot een jaar of twee kan duren, worden de activa doorgaans “bevroren” totdat de rechtbanken beslissen over de verdeling van het onroerend goed. Probate kan gemakkelijk 3% tot 7% of meer van de totale waarde van het landgoed kosten.
Vereenvoudiging of vermijding van erfrecht
Ook al vindt erfrecht plaats, ongeacht of u een testament heeft opgesteld, u kunt andere hulpmiddelen zoeken die uw erfgenamen helpen.
Eigendom overdragen aan een trust
Herroepbare levende trusts of inter vivos -trusts zijn uitgevonden om mensen te helpen het proces van erfrecht te omzeilen. In tegenstelling tot het onroerend goed dat in uw testament wordt vermeld, wordt het onroerend goed in een trust niet beëdigd, dus het gaat rechtstreeks naar uw erfgenamen. U maakt eenvoudig een trustdocument en draagt vervolgens de eigendomstitel over aan de trust. Veel mensen noemen zichzelf de trustee om de volledige controle over het trustbezit te behouden.
Met een trust kunt u ook alternatieve begunstigden noemen; het vereist geen wachttijd na de dood en het is veel moeilijker aan te vallen voor de rechtbank.
Stel Payable-on-Death-registraties in
Ook bekend als rekeningen bij overlijden bij overlijden, hiermee kunt u een of meer begunstigden van de rekening een naam geven om het proces van erfrecht te vermijden. Het is eenvoudig te maken en meestal gratis, en de begunstigde kan het geld gemakkelijk claimen nadat de eigenaar is overleden.
De mogelijkheid om een begunstigde te noemen is echter een functie die u aan de rekening moet toevoegen, maar bij de meeste banken, spaargelden en leningen, kredietverenigingen en beursvennootschappen kunt u dit doen. Het vereist wat extra papierwerk en tijd, dus u moet volhardend zijn en uw instelling om de vereiste formulieren vragen.
Maak belastingvrije geschenken
Door geschenken te geven, kunt u om een heel eenvoudige reden erfrecht vermijden: u bent niet langer de eigenaar van het onroerend goed als u overlijdt. Voor belastingjaren 2020 en 2021 kunt u uw erfgenamenelk jaartot $ 15.000 per persoonschenkenzonder schenkingsboete. Geven voordat u sterft, helpt uw erfrechtkosten te verlagen, omdat, doorgaans, hoe hoger de geldwaarde van activa die door erfrecht gaan, hoe hoger de erfrechtkosten.
Bekijk de aanduidingen van de begunstigde op uw spullen opnieuw
Stof die oude levensverzekering af en zorg ervoor dat uw begunstigden up-to-date zijn. Te vaak vergeten individuen om van begunstigde te veranderen na hun tweede huwelijk, en dan krijgt de ex-echtgenoot alles. Bel uw bewaarders en werk de begunstigden bij over uw IRA ‘s, 401 (k), levensverzekeringspolissen, lijfrentecontracten en andere pensioenrekeningen.
Dit soort rekeningen gaat bij uw overlijden over op de aanwijzing van de contractuele begunstigde, wat betekent dat degene die u in uw testament noemt, niet relevant is voor deze rekeningen; de aanwijzing als begunstigde heeft voorrang in de rechtbank. Vermijd het benoemen van uw landgoed als de begunstigde, waardoor uw eigendom door erfrecht zal gaan.
Gebruik gezamenlijk eigendom
Gezamenlijke huur met recht op overleving, huur door het geheel en gemeenschap van eigendom met recht op overleving zijn de soorten gezamenlijk eigendom waarmee uw eigendom het erfrechtproces kan omzeilen. Als u uw aandelen, voertuigen, huis en bankrekeningen in mede-eigendom houdt, gaat de titel van het onroerend goed automatisch over op de gezamenlijke overlevende bij uw overlijden. Onthoud dat als u uw eigendom eenmaal gezamenlijk een titel geeft, u de helft van het eigendom van het onroerend goed opgeeft.
Het komt neer op
Hoewel we enkele zwakke punten hebben aangetoond van het hebben van een testament als uw enige instrument voor vermogensplanning, denk niet dat u er niet langer een nodig hebt. De bovenstaande richtlijnen geven geweldige hulpmiddelen aan om een effectiever plan op te stellen. U wilt echter een testament opstellen voor eigendommen die kort voor uw overlijden zijn verworven of voor iets dat mogelijk over het hoofd is gezien.
Een goed nalatenschapsplan moet het eigendom van een overledene verdelen wanneer en aan wie de persoon maar wil, en met een minimum aan inkomsten, nalatenschap- en successierechten, evenals advocaat- en gerechtskosten. Het vermijden van erfrecht is een belangrijk onderdeel van het bereiken van deze doelen.