4 Tekenen dat uw financieel adviseur u afzet
Voor het plannen van uw toekomst moet u zich vaak wenden tot een financieel adviseur die u als fiduciair kunt vertrouwen voor advies over persoonlijk beleggen, collegegelden, voorbereiding van de inkomstenbelasting, verzekeringen, pensioenplanning of vermogensplanning.
De meeste financiële adviseurs streven ernaar hun klanten te helpen hun geld te beleggen in gebieden die een hoog rendement opleveren, omdat zij zelf de neiging hebben om provisie op te bouwen over het positieve rendement. Hoe meer geld financiële adviseurs voor hun klanten kunnen verdienen, hoe meer geld ze voor zichzelf kunnen verdienen.
Er zijn echter bepaalde praktijken waaraan sommige financiële adviseurs kunnen deelnemen die hun klanten effectief kunnen bedriegen. Als u zich zorgen maakt dat uw financieel adviseur u misschien bedriegt, zijn hier enkele waarschuwingssignalen waar u op moet letten wanneer u uw geld aan uw financieel adviseur toevertrouwt.
Belangrijkste leerpunten
- Voor het plannen van uw toekomst moet u zich vaak wenden tot een financieel adviseur die u als fiduciair kunt vertrouwen voor advies over persoonlijk beleggen, collegegelden, voorbereiding van de inkomstenbelasting, verzekeringen, pensioenplanning of vermogensplanning.
- Als u zich zorgen maakt dat uw financieel adviseur u misschien bedriegt, zijn er enkele waarschuwingssignalen waar u op moet letten wanneer u uw geld aan uw financieel adviseur toevertrouwt.
- Zorg ervoor dat bij alle afschriften die u van de bewaarder ontvangt, alleen uw naam op de rekening verschijnt.
- Als uw financieel adviseur u vertelt over een investering die u een hoog rendement met een laag risico biedt, en u merkt in plaats daarvan dat uw rendement redelijk consistent blijft, kan uw investering worden gekoppeld aan een Ponzi-regeling, die door het gebruik van de fondsen rendement genereert voor voormalige investeerders. van nieuwere investeerders.
Gemeenschappelijke namen op de titel van het account
Als uw financieel adviseur zijn naam naast die van u vermeldt of toevoegt aan de titel van uw beleggingsrekening, geeft hij hem onbeperkte bevoegdheid om het geld naar eigen goeddunken te gebruiken.
Zorg ervoor dat bij alle afschriften die u van de bewaarder ontvangt alleen uw naam op de rekening verschijnt. De ethische code voor de Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. omschrijft vermenging als een schending van de Code en Praktijknormen van de Securities and Exchange Commission (SEC), waarbij elke overtreding disciplinaire maatregelen rechtvaardigt, zoals mogelijke intrekking van het certificaat houder om het CFP-keurmerk achter zijn naam te gebruiken.
Uw account gebruiken
Als u op uw afschrift merkt dat er een groot aantal transacties plaatsvindt of een toename van transacties op uw rekening zonder enige substantiële waardestijging, kan uw financieel adviseur op uw rekening draaien.
Een financieel adviseur, of specifiek een makelaar, doet dit om zijn eigen commissies te verhogen, aangezien deze gewoonlijk worden betaald wanneer ze een effect kopen en verkopen. Een manier om te voorkomen dat u op uw account draait, is door een wrap-account te openen waar periodiek een vast bedrag in rekening wordt gebracht in plaats van een op basis van handelstransacties.
Oplichting
Als uw financieel adviseur u vertelt over een investering die u een hoog rendement met een laag risico biedt, en u merkt in plaats daarvan dat uw rendement redelijk consistent blijft, kan uw investering worden gekoppeld aan een Ponzi-regeling, die door het gebruik van de fondsen rendement genereert voor voormalige investeerders. van nieuwere investeerders.
Bovendien maken Ponzi-schema’s vaak deel uit van affiniteitsfraude, wat inhoudt dat leden van bepaalde groepen, zoals een etnische gemeenschap, religieuze gemeenschap of ouderen, oplichting worden toegebracht. Om dit te voorkomen, moet u bevestigen dat uw beleggingen en financiële adviseurs en hun respectievelijke bedrijven geregistreerd zijn bij de SEC (aangezien de meeste investeringen van het Ponzi-plan betrekking hebben op niet-geregistreerde bedrijven).
Verduistering
Als uw financieel adviseur erop staat dat u een minimale rol speelt bij uw beleggingen en hen de ‘last’ van uw rekening laat afhandelen, aangezien het hun taak is, willen ze waarschijnlijk van u een volmacht krijgen om namens u op te treden bij beslissingen. met betrekking tot uw investeringen. Dit brengt een groot risico met zich mee voor de veiligheid van uw vermogen, aangezien uw financieel adviseur dan legaal in uw effecten kan handelen en het rendement of de zekerheid zelf kan verplaatsen naar elke rekening die zij kiezen. Tot uw grootste nadeel zou uw adviseur uw geld ook op hun persoonlijke rekeningen kunnen overboeken, en hoewel deze handeling onwettig is, is het kostbaar en op het juiste moment voor u om achteraf te vervolgen.
Om dit te voorkomen, mag u uw adviseur nooit een volmacht geven. Als u echter in een volmachtovereenkomst moet bepalen dat uw financieel adviseur bij het verlenen van een volmacht alleen uw effecten mag verhandelen zonder u hiervan op de hoogte te stellen, maar nooit rendement mag opnemen of activa van hun oorspronkelijke rekeningen mag verplaatsen. Om uw investeringen te beschermen, moet u voorzichtig zijn wanneer u uw geld aan anderen toevertrouwt. Valideer altijd de referenties, achtergrond en ethiek van uw financieel adviseur.