3 redenen waarom banken uw account kunnen blokkeren
Het kan zeer alarmerend en frustrerend zijn – en niet te vergeten beschamend – om een bericht te krijgen dat uw bankrekening is geblokkeerd. Het is nog erger als je erachter komt nadat je geprobeerd hebt je bankpas te gebruiken in de supermarkt of terwijl je contant geld probeert te krijgen voor een avondje uit met vrienden. Bankrekeningen worden om een aantal verschillende redenen bevroren en elke reden vereist specifieke acties om de blokkering op te heffen. Hieronder volgen de drie belangrijkste redenen waarom een bankrekening kan worden geblokkeerd.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt nog steeds stortingen ontvangen op bevroren bankrekeningen, maar opnames en overboekingen zijn niet toegestaan.
- Banken kunnen bankrekeningen blokkeren als ze een vermoeden hebben van illegale activiteiten, zoals het witwassen van geld, terrorismefinanciering of het uitschrijven van ongedekte cheques.
- Schuldeisers kunnen een vonnis tegen u vragen, wat ertoe kan leiden dat een bank uw rekening blokkeert.
- De overheid kan verzoeken om een accountblokkering voor onbetaalde belastingen of studieleningen.
- Neem contact op met uw bank of een advocaat over hoe u de bevriezing kunt opheffen.
Wat is een bevroren account?
Het kan een nare verrassing zijn om erachter te komen dat uw lopende rekening is bevroren. Wanneer een bank uw rekening blokkeert, betekent dit dat er mogelijk iets mis is met uw rekening of dat iemand een vonnis tegen u heeft om een onbetaalde schuld te innen. Een accountblokkering betekent in wezen dat de bank u ervan weerhoudt bepaalde transacties uit te voeren. U heeft nog steeds toegang tot uw account, maar er zijn limieten aan wat u kunt doen.
U kunt nog steeds uw account volgen en stortingen ontvangen, inclusief uw salaris. Maar de bevriezing voorkomt dat opnames of overboekingen doorgaan. Dus wat er gedurende deze tijd op de rekening wordt gestort, blijft staan. Dit omvat alle vooraf geautoriseerde betalingen die u mogelijk heeft gepland om via uw lopende rekening te lopen. Dus als je een huur- of hypotheekbetaling, een autolening of een maandelijks bedrag voor je sportschoollidmaatschap hebt, is de kans groot dat ze het niet zullen halen.
Vooraf geautoriseerde betalingen die vanaf uw account zijn gepland, worden teruggestuurd wanneer uw account wordt geblokkeerd.
Verdachte of illegale activiteit
Banken hebben de autoriteit en discretie om rekeningen te blokkeren als ze vermoeden dat rekeninghouders illegale activiteiten ontplooien. Na gebeurtenissen als de terroristische aanslagen van 11 september werden de bankregels strenger om criminele ondernemingen die financiële instellingen gebruiken om hun zaken uit te voeren, hard aan te pakken.
Banken controleren rekeningen routinematig op verdachte activiteiten, zoals het witwassen van geld, waarbij grote sommen geld die door criminele activiteiten worden gegenereerd, op bankrekeningen worden gestort en verplaatst zodat het lijkt alsof ze van een legitieme bron afkomstig zijn. Een vermoeden van terrorismefinanciering is ook een andere reden waarom banken vaak rekeningen blokkeren.
Uw bank kan uw rekening ook blokkeren als u ongedekte cheques uitschrijft en inwisselt. Misschien is het oké om te proberen een cheque die u hebt uitgeschreven in te wisselen, zelfs als u niet genoeg geld op uw rekening heeft staan. Het kan tenslotte een paar dagen duren voordat de cheque is gewist, toch? Maar de bank denkt van niet. Het willens en wetens schrijven van cheques op een rekening die niet genoeg geld heeft – en dit regelmatig doen – wordt in feite als fraude beschouwd.
In de meeste gevallen kunnen grote en ongebruikelijke stortingen uw account markeren, zelfs als ze legitiem zijn. Dus als u veel wint in het casino, zult u de bank waarschijnlijk waarschuwen wanneer u uw meevaller probeert te storten.
Als uw bank verdacht gedrag signaleert waarvan u zeker weet dat u er niet verantwoordelijk voor bent, kunt u het slachtoffer zijn geworden van identiteitsdiefstal. Enkele van de beste kredietbewakingsservices bieden ook voordelen zoals een identiteitsdiefstalverzekering en handige tools om uw informatie beter te beschermen.
Onbetaalde schulden via crediteuren
Als u onbetaalde schulden heeft, kunnen uw schuldeisers de bank ertoe brengen uw rekening te blokkeren om aan uw verplichtingen te voldoen. Maar ze moeten eerst goedkeuring krijgen van de rechtbank voordat ze deze actie ondernemen. Ze doen dit door een oordeel over u te krijgen. Dit wordt vervolgens naar de bank gestuurd en bewaard.
Voor rekeninghouders die hun leningsrekeningen hebben bij dezelfde instelling als hun bankrekening, heeft de kredietverstrekker toegang tot uw rekening (en) om de in gebreke gebleven leningen te betalen zonder een rechtszaak of vonnis in te dienen. Wanneer u voor de lening tekent, geeft u de bank volledige toegang tot uw rekening, zelfs in geval van wanbetaling.
Onbetaalde schulden aan de regering
Personen die aan de overheid studieleningen of belastingen verschuldigd zijn, kunnen ook vastlopen op hun bankrekeningen. De Internal Revenue Service (IRS) kan een belastingheffing opleggen voor onbetaalde belastingen. Het kan niet worden opgeheven voordat de schuld volledig is betaald.2
De overheid kan een paar verschillende dingen doen voor onbetaalde studieleningen, waaronder het in beslag nemen van uw belastingteruggave of het elke maand versieren van een percentage van uw salaris. Wanneer uw lening in gebreke is, kan uw federale leningverstrekker waarschijnlijk lonen en belastingen versieren zonder een oordeel van de rechtbank na te streven.
In de kans dat uw bankrekening wordt bevroren vanwege incassobureaus of verdachte activiteiten, mag uw bankrekening niet worden schoongeveegd. Afhankelijk van de staat waar u woont, zijn er grenzen aan het soort inkomen dat van uw rekening kan worden afgeschreven. In sommige staten is het bijvoorbeeld illegaal voor schuldeisers om socialezekerheidsuitkeringen, kinderbijslag, arbeidsongevallen en meer in te trekken. U moet echter een vrijstellingsaanvraag indienen binnen 10 dagen nadat uw account is geblokkeerd.
Wat een accountblokkering voor u betekent
Zoals hierboven vermeld, betekent een bevroren account dat u geen toegang heeft tot uw geld totdat de situatie is opgelost. Dit betekent dat u geen geld kunt opnemen en geplande betalingen niet doorgaan. En omdat deze betalingen worden teruggestuurd, moet u waarschijnlijk een niet-toereikend saldo (NSF) in rekening brengen. Als u geld op uw rekening heeft, zal uw saldo hierdoor worden uitgeput. Als dit niet het geval is, raakt u in een negatief saldo en krijgt u een roodstand. In dat geval moet u extra kosten en rente betalen om het tijdelijke tekort te dekken.
Wanneer een schuldeiser tegen u een oordeel vordert, kunt u verwachten dat uw kredietrapport wordt geraakt . In de meeste gevallen blijft het vonnis zeven jaar op uw kredietdossier staan voor onbetaalde schulden.
Als de bank vermoedt dat u de rekening om welke reden dan ook illegaal hebt gebruikt, kan deze uw rekening volledig sluiten. Dit betekent dat je geen geld meer hebt en overal waar je je salaris kunt inleggen. De kans is groot dat u in de toekomst geen zaken meer kunt doen met die bank en dat u een andere bank moet zoeken. Maar dat is slechts één uitkomst. Als de bank uw accountactiviteit bij de autoriteiten meldt, kunt u boetes en / of vervolging riskeren.
Wat je zou moeten doen
Voordat uw rekening wordt geblokkeerd, moet u hiervan op de hoogte worden gesteld – hetzij van de entiteit die de blokkering heeft aangevraagd, hetzij van de bank. In de meeste gevallen ontvangt u van beide een bericht. Neem in elk geval onmiddellijk contact op met uw bank als uw rekening is geblokkeerd om te zien welke stappen er moeten worden ondernomen en om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn gemaakt. Onthoud dat als u een bevroren bankrekening negeert, u het probleem kunt verergeren, waardoor uw kredietscore daalt en er bankkosten ontstaan.
Als uw account is geblokkeerd vanwege activiteit waarvan u weet dat deze legitiem is, moet u met bewijsmateriaal naar de bank gaan. Als u kunt aantonen dat er geen reden is voor de blokkering, zal de bank de opschorting waarschijnlijk opheffen en u weer volledige toegang tot de rekening verlenen.
Zodra uw rekening is bevroren vanwege onbetaalde schulden, is het cruciaal om de gegevens van de advocaat van de schuldeiser onmiddellijk van uw bank te krijgen. U moet een beter idee hebben van wat er met uw account aan de hand is en een betalingsregeling treffen.
Overweeg juridische hulp te raadplegen. Advocaten voor consumentenfaillissementen dwingen u niet tot faillissement, maar helpen u de juridische stappen te begrijpen die schuldeisers kunnen nemen en wat uw rechten in deze situaties zijn. Voor schulden aan de overheid kunt u heel weinig doen om toegang te krijgen tot uw rekening. En houd er rekening mee dat deze schulden niet verdwijnen, zelfs niet als u failliet gaat.