5 redenen om geen faillissement aan te vragen als u in de twintig bent
Je twintiger jaren kan een tijd zijn met grote financiële uitdagingen: je bent niet echt bekwaam genoeg om de baan van je dromen in de ‘echte wereld’ te krijgen, maar toch heb je rekeningen en financiële verantwoordelijkheden die een salaris vereisen dat je niet kunt afdwingen.
Erger nog, u kunt te maken hebben met een hoop schulden aan studentenleningen, creditcardrekeningen, autobetalingen en andere inkomstenstromen. Hoewel faillissement in de twintig misschien een gemakkelijke manier lijkt om een einde te maken aan de nachtmerrie van schulden, is het geen oplossing. In feite zal het u op de lange termijn waarschijnlijk meer pijn bezorgen dan verlichting.
Hieronder staan vijf redenen waarom een faillissementsaanvraag bij 25 of daaromtrent misschien geen goed idee is voor uw financiële toekomst.
Belangrijkste leerpunten
- Als u merkt dat u niet in staat bent om met uw schulden om te gaan, zijn er stappen die u moet nemen om uw financiën op orde te krijgen.
- Het faillissement kan je studentenschulden niet tenietdoen.
- Een faillissement blijft zeven tot tien jaar op uw kredietrapport staan.
1. Het zal de lei niet schoonvegen
Een analyse van het Pew Research Center uit 2019 gaf aan dat een record van een derde van de Amerikaanse volwassenen onder de 30 jaar een vorm van studielening heeft. Desalniettemin lost het aanvragen van een faillissement niets op als de schuld van de studielening gedeeltelijk de schuld is van uw financiële problemen.
In 2005, in Lockhart vs. Verenigde Staten, oordeelde het Hooggerechtshof in het voordeel van de mogelijkheid van de regering om wanbetaalde studieleningen te innen door de sociale zekerheid arbeidsongeschiktheid en pensioenuitkeringen te compenseren zonder een statuut van beperkingen. Zo zal een faillissement niet alleen uw studielening tenietdoen;de overheid kan ook tot 15% van uw socialezekerheidspensioenuitkeringen innen als u niet betaalt.
2. U zou het echte probleem kunnen verwaarlozen
De meeste mensen van in de twintig krijgen die eerste “echte” baan en eerste “volwassen” appartement. Daarbij moeten ze leren hoe ze de offers kunnen brengen die nodig zijn om binnen hun mogelijkheden te leven. Ze ontwikkelen de vaardigheden en discipline die nodig zijn om verantwoordelijke, zelfvoorzienende volwassenen te worden. Degenen die in deze tijd leren omgaan met geld, krijgen de mogelijkheid om het spaargeld op te bouwen dat nodig is om een aanbetaling op een toekomstige woning te doen, auto’s te kopen zonder de hulp van een lease- of hoogrentende lening, en zich uiteindelijk de geneugten van financiële vrijheid te veroorloven aanbiedingen, zoals frequente vakanties of vervroegd pensioen.
Als u merkt dat u worstelt met het beheren van uw financiën, waarbij uw schuld steeds meer schulden maakt, is het echte probleem niet waar u zich bevindt, maar hoe u daar terecht bent gekomen. Het kan zijn dat u meer uitgeeft dan u kunt, maar er kunnen ook andere oorzaken zijn, zoals het wijdverbreide banenverlies als gevolg van de pandemie.
Het is belangrijk om een stapje terug te doen en erachter te komen hoe u in uw huidige situatie terecht bent gekomen en wat u kunt doen om eruit te klimmen. Een tweede baan aannemen voor meer inkomen (indien mogelijk), schuldconsolidering, het elimineren van onnodige uitgaven en het beetje bij beetje afbetalen van uw schuld zijn allemaal manieren om u te helpen uw financiën aan te passen en een faillissement te voorkomen.
Als je in de twintig bent, is het misschien de eerste keer dat je de volledige verantwoordelijkheid voor je financiën op je moest nemen. Kredietadvies van een legitieme kredietadviseur kan u helpen bij het overdenken van deze kwesties;het Amerikaanse ministerie van Justitie heeft een lijst met erkende agentschappen voor degenen die een faillissement overwegen. Gebruik deze tijd om te leren hoe u met uw geld om moet gaan, zodat u naar voren komt met de ervaring en vaardigheden die nodig zijn om in de toekomst beter met financiën om te gaan.
3. U zou uw vooruitzichten op een baan kunnen schaden
Afhankelijk van het type faillissement dat u indient, kan een record van uw faillissementzeven tot tien jaarop uw kredietrapport staan. Veel werkgevers hebben er geen belang bij om uw kredietscore te controleren, maar u geeft ze het recht om dit te doen wanneer u een antecedentenonderzoek goedkeurt. Als u van plan bent te werken in een functie waarbij met geld moet worden omgegaan – of zelfs in niet-financiële functies binnen de verzekerings, financiële, juridische of academische sector – zal uw krediet waarschijnlijk een facet zijn van uw antecedentenonderzoek. Een faillissement in uw dossier kan ertoe leiden dat potentiële werkgevers u ongeschikt achten voor een baan.
Waarom maakt het uit? Volgens HR-expert Lisa Rosendahl, een plaatsvervangend personeelsfunctionaris bij het Amerikaanse Department of Veterans Affairs in St. Cloud., Minn., Is hoe iemand zijn eigen persoonlijke financiën beheert, een indicator van hoe hij die van iemand anders kan beheren.
Als een potentiële werkgever om een achtergrondcontrole vraagt en u keurt deze goed, heeft de werkgever het recht om uw credit score te zien.
4. U zou dakloos kunnen worden
Zodra u faillissement aanvraagt, kan de optie om een huis te kopen ook zeven tot tien jaar van tafel zijn, hoewel er manieren zijn waarop u kunt proberen de situatie te verhelpen. Belangrijker nog, het faillissement kan leiden tot een toekomst vol afgewezen huuraanvragen. Veel verhuurders zullen uw kredietwaardigheid controleren voordat ze u goedkeuren voor een huurovereenkomst. Het hebben van een faillissement is meestal een rode vlag dat u een risicovolle huurder zou kunnen zijn die geen huur zal betalen.
5. Krediet zal duurder en beperkt zijn
Nadat u failliet bent verklaard, moet u hard werken om uw credit score te verhogen. U zult waarschijnlijk te maken krijgen met beperkte toegang tot krediet en zeer hoge rentetarieven totdat u uw financiële reputatie weer kunt opbouwen. Het is misschien niet in uw gedachten, maar uw kredietscore speelt een rol in veel functies, waaronder wat u betaalt voor autoverzekeringen, waar u kunt wonen en de tarieven die u voor creditcards krijgt. Gelukkig zijn er manieren om uw credit score te herstellen en weer op het goede spoor te komen. Het kost gewoon tijd.
Het komt neer op
Als u faillissement aanvraagt, heeft dit invloed op uw kredietwaardigheid, uw vermogen om een huis te huren of te kopen, en misschien zelfs om u van uw droombaan te houden. Er zijn veel manieren om uw financiële toekomst te verbeteren, zoals extra banen aannemen voor extra inkomen, uw schulden afbetalen of consolideren – zelfs familie en vrienden om hulp vragen.
Als u in de twintig bent, of op welke leeftijd dan ook, is het aflossen van schulden geen eenvoudig proces. Evenmin is het echter een bankroet, en de gevolgen ervan kunnen langer duren dan de financiële strijd op korte termijn. Door financiële doelen voor uw toekomst te stellen, kunt u faillissementen op afstand houden.