5 geheimen over traditionele IRA’s

Een individuele pensioenrekening (IRA) is een perfecte manier om een ​​op werk gebaseerde pensioenwagen aan te vullen. Individuele belastingbetalers kunnen een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) of een Roth IRA openen. Voor 2020 en 2021 bedragen de jaarlijkse bijdragen aan elk type account maximaal $ 6.000 per jaar, $ 7.000 voor 50-plussers.

Alleen de traditionele IRA staat een belastingaftrek toe wanneer deze wordt geopend. Het heeft ook geen inkomensbeperkingen die beperken wie er een kan openen, hoewel de mogelijkheid om bijdragen af ​​te trekken kan worden beperkt voor mensen met een pensioenplan op het werk (of een echtgenoot die er een heeft).

Het vinden van meer informatie over de traditionele IRA is niet moeilijk, maar een paar belangrijke factoren zijn niet overduidelijk. Hier zijn er vijf.

1. Er zijn limieten aan investeringen

Een IRA is een soort investeringsvehikel dat belastingvrij geld verdient totdat fondsen worden opgenomen en is geen daadwerkelijke investering. De bewaarder – het financiële bedrijf dat de traditionele IRA aanbiedt en er toezicht op houdt – biedt bijvoorbeeld ook een keuze aan beleggingen die variëren in rendement en risico, zoals schatkistpapier, geldmarktfondsen, onderlinge fondsen, aandelen en obligaties.

U kunt echter niet zomaar in alles investeren. Bepaalde soorten van beleggingen worden verboden van het zijn in IRAS, zoals levensverzekeringen en antiek of verzamelobjecten.

2. Het begunstigdeformulier moet worden bewaard

Het  begunstigdeformulier vertelt de bewaarder wat hij met het geld moet doen als de rekeninghouder overlijdt. Zonder het formulier lopen dierbaren het risico het geld niet snel of volledig te ontvangen. Dit formulier moet ook worden bijgewerkt, vooral als de rekeninghouder een scheiding of andere grote veranderingen in zijn leven doormaakt.

3. Er zijn verplichte opnames

Niet alle gepensioneerden hoeven voor levensonderhoud op een IRA te vertrouwen. Helaas, omdat de IRS vereiste minimale uitkeringen (RMD’s) oplegt, moeten rekeninghouders beginnen met het opnemen van geld van hun traditionele IRA in het algemeen voor 1 april van het jaar volgend op het jaar waarin ze 72 worden (of 70½ voor individuen die die leeftijd hebben bereikt in 2019 of in een vorig jaar). Als u dit niet doet, worden er forse belastingboetes opgelegd: 50% voor elke niet-opgenomen dollar. Dit is een gebied waar Roth IRA’s een beter alternatief zijn – ze hebben geen RMD’s totdat de rekeninghouder overlijdt.

4. Lenen is niet toegestaan

Sommige pensioenplannen staan ​​kortlopende leningen toe, maar de traditionele IRA is daar niet een van. Lenen van een traditionele IRA lijdt en belastingen aan de rekeninghouder inkomen belastingtarief, eventueel op de volledige waarde van de IRA, als het account wordt gegeven als onderpand. Volgens de IRS: “Als de eigenaar van een IRA leent van de IRA, is de IRA niet langer een IRA en wordt de waarde van de volledige IRA opgenomen in het inkomen van de eigenaar.”

Een optie is om geld op te nemen van een IRA en het binnen 60 dagen over te dragen naar dezelfde of een nieuwe IRA. Dit wordt niet als een lening beschouwd; het is eerder een distributie en rollover. Deze optie kan maar één keer per jaar worden gedaan en er is voorzichtigheid geboden met deadlines.

5. Onroerend goed is een geldige deelneming

Een IRA hoeft niet alleen aandelen, obligaties en andere beleggingen van het Wall Street-type aan te houden. De rekening kan ook onroerend goed bevatten. De vangst is dat het onroerend goed een bedrijfseigendom moet zijn; de rekeninghouder kan geen tweede woning kopen of een lopende woning aflossen. Een huis kan worden gekocht en omgedraaid als vastgoedbelegging.

De IRS heeft strikte regels met betrekking tot onroerend goed in een IRA. Vanwege de hogere dollarwaarde en het minder liquide karakter van onroerend goed, is deze optie alleen voor de meer geavanceerde belegger en vereist deze een zelfgestuurde IRA (SDIRA), een type waarmee u een breder scala aan beleggingen kunt hebben. Praat met de juiste experts voordat u overweegt onroerend goed toe te voegen of een SDIRA te openen.

Het komt neer op

Traditionele IRA’s bieden een grote kans om te sparen voor hun pensioen, maar verschillende details en beperkingen zijn niet algemeen bekend, zoals de toegankelijkheid van fondsen en wat wel en niet een goede investering binnen de rekening is.