6 goede redenen om een huurdersverzekering af te sluiten
Als u een appartement of huis huurt, heeft u een verzekeringspolis nodig om uw bezittingen te dekken. Uw verhuurder ’s eigendom verzekering dekt schade aan het gebouw zelf;of het nu een appartement, een huis of een duplex is. Uw persoonlijke bezittingen en bepaalde verplichtingen worden echter alleen gedekt door een verzekering huurder beleid dat u, als huurder, te vinden en te betalen voor. Terwijl 95% van de huiseigenaren een huiseigenaarverzekering heeft, heeft slechts 41% van de huurders een huurdersverzekering.
Waarom hebben zo weinig huurders een verzekering? Een verklaring is dat veel mensen er ten onrechte van uitgaan dat ze onder de polis van hun huisbaas vallen. Een andere reden is dat mensen de waarde van hun bezittingen onderschatten. Als je de waarde van alleen je kleding en elektronica bij elkaar optelt, duurt het waarschijnlijk niet lang voordat je bij de duizenden dollars komt.
Nog een reden die vaak over het hoofd wordt gezien, is aansprakelijkheid : als iemand in uw huis gewond raakt – een vriend, buurman of de pizzabezorger – kan hij u aanklagen. Zelfs als u dacht dat u geen verzekering nodig had, zijn hier zes goede redenen waarom u een huurdersverzekering zou moeten afsluiten.
Belangrijkste leerpunten
- Als u een huis huurt, heeft u een verzekeringspolis nodig om uw persoonlijke bezittingen te dekken, ook wel de huurdersverzekering genoemd.
- Verhuurders hebben een eigendomsverzekering, maar die polissen dekken alleen het gebouw, niet uw persoonlijke spullen erin.
- De meerderheid van de huurders schaft geen huurverzekering af, ofwel omdat ze denken dat dit niet nodig is of omdat ze denken dat ze gedekt zijn door de polis van de verhuurder.
- Redenen om een huurdersverzekering aan te schaffen zijn onder meer de betaalbaarheid, de dekking van schade aan persoonlijke eigendommen, het kan vereist zijn, het biedt dekking voor aansprakelijkheid, het dekt uw bezittingen wanneer u reist en het kan extra kosten dekken.
1. Het is betaalbaar
De verzekeringspolis van de gemiddelde huurder kost $ 180 per jaar in 2017 (laatste cijfers), volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Uw werkelijke kosten zijn afhankelijk van factoren, waaronder hoeveel dekking u nodig heeft, het type dekking dat u kiest, het bedrag van uw eigen risico en waar u woont.
2. Het dekt schade aan persoonlijke eigendommen
De verzekeringspolis van een huurder beschermt tegen schade aan uw persoonlijke eigendommen, waaronder kleding, sieraden, bagage, computers, meubels en elektronica. Zelfs als u niet veel bezit, kan het al snel veel meer opleveren dan u zich realiseert; en veel meer dan je zou willen betalen om alles te vervangen.
Het huurbeleid biedt bescherming tegen een verrassend lange lijst van gevaren. Een standaard HO-4-beleid dat is ontworpen voor huurders, dekt bijvoorbeeld schade aan persoonlijke eigendommen door gevaren, waaronder:
- Schade veroorzaakt door vliegtuigen
- Schade veroorzaakt door voertuigen
- Explosie
- Vallende objecten
- Brand of bliksem
- Oproer of burgerlijke onrust
- Rook
- Diefstal
- Vandalisme of opzettelijk kwaad
- Vulkaanuitbarsting
- Gewicht van ijs, sneeuw of natte sneeuw
- Storm of hagel
- Schade door water of stoom uit bronnen, waaronder huishoudelijke apparaten, sanitair, verwarming, airconditioning of brandwerende sprinklersystemen
Verliezen als gevolg van overstromingen en aardbevingen vallen niet onder de standaardpolissen. Voor deze gevaren is een apart beleid of een aparte ruiter vereist. Bovendien kan een aparte berijder nodig zijn om windschade te dekken in gebieden die vatbaar zijn voor orkanen. En de verzekeringspolissen van huurders dekken geen verliezen die zijn veroorzaakt door uw eigen nalatigheid of opzettelijke handelingen. Als u bijvoorbeeld in slaap valt met een brandende sigaret en brand veroorzaakt, dekt de polis hoogstwaarschijnlijk de schade niet.
3. Uw huisbaas kan dit nodig hebben
De verzekering van uw huisbaas dekt het gebouw zelf en het terrein, maar niet uw bezittingen. Een groeiend aantal verhuurders eist van huurders dat ze hun eigen huurverzekering afsluiten en ze verwachten bewijs te zien.
Dit kan het idee van de verhuurder zijn, of het kan een “bestelling” zijn van de verzekeringsmaatschappij van de verhuurder. Het idee is dat als de huurders zelf gedekt zijn, een deel van de verantwoordelijkheid bij de verhuurder kan worden weggeschoven. Als je hulp nodig hebt bij het vinden of verkrijgen van dekking, kan je huisbaas je misschien helpen.
4. Het biedt dekking voor aansprakelijkheid
Aansprakelijkheidsdekking is ook opgenomen in de standaardverzekeringen van huurders. Dit biedt bescherming als iemand bij u thuis gewond raakt of als u (of een andere gedekte persoon) per ongeluk iemand verwondt. Het betaalt alle gerechtelijke uitspraken en juridische kosten, tot aan de polislimiet.
Mogelijk moet u een eigen risico op uw polis betalen voordat de dekking van kracht wordt.
De meeste polissen bieden een aansprakelijkheidsdekking van ten minste $ 100.000 en een kleiner bedrag voor dekking voor medische betalingen. U kunt indien nodig hogere dekkingslimieten aanvragen (en betalen).
5. Het dekt uw bezittingen als u reist
De huurdersverzekering dekt uw persoonlijke bezittingen, of deze nu in uw huis, in de auto of bij u zijn terwijl u reist. Uw bezittingen zijn gedekt tegen verlies als gevolg van diefstal en andere gedekte verliezen, waar ter wereld u ook reist. Raadpleeg uw polis of vraag uw verzekeringsagent om details over wat “andere gedekte verliezen” zijn.
6. Het kan aanvullende kosten van levensonderhoud dekken
Als uw huis onbewoonbaar wordt als gevolg van een van de gedekte gevaren, kan de verzekeringspolis van uw huurder “extra kosten van levensonderhoud” dekken, inclusief de kosten die gepaard gaan met tijdelijk ergens anders wonen, voedsel en meer. Raadpleeg uw polis om erachter te komen hoelang het de extra kosten van levensonderhoud dekt en of het een maximum is voor het bedrag dat het bedrijf zal betalen.
Het komt neer op
De huurdersverzekering biedt dekking voor uw persoonlijke bezittingen, of deze nu in uw huis, in de auto of bij u zijn terwijl u op vakantie bent. Bovendien biedt de huurdersverzekering een aansprakelijkheidsdekking voor het geval iemand gewond raakt in uw woning of als u per ongeluk iemand letsel toebrengt.
Zorg ervoor dat u begrijpt wat uw polis dekt en vraag uw agent naar beschikbare kortingen, eigen risico’s en dekkingslimieten. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u weet of uw verzekering de dekking van vervangingskosten (RCC) voor uw persoonlijke eigendommen of de werkelijke contante waarde (ACV) biedt.
De eerste betaalt om uw 15 jaar oud tapijt te vervangen, bijvoorbeeld door een nieuw, tegen de huidige marktprijzen, terwijl de tweede u alleen vergoedt voor de waarde van een tapijt dat 15 jaar oud is. RCC kost natuurlijk meer.
Zorg er bij het kiezen van een huurverzekering voor dat u een bedrijf kiest dat het beste bij u past.