Ongevallenverzekering overlijden en verminking (AD & D)
Wat is een verzekering tegen overlijden en uiteenvallen (AD & D)?
Een verzekering voor overlijden en verbrokkeling door ongeval (AD & D) is een verzekering – meestal toegevoegd als rijder aan een ziektekostenverzekering of levensverzekering – die het onopzettelijk overlijden of uiteenvallen van de verzekerde dekt. Onderbreking omvat het verlies – of het verlies van gebruik – van lichaamsdelen of functies (bijv. Ledematen, spraak, gezichtsvermogen en gehoor).
Vanwege dekkingsbeperkingen moeten potentiële kopers de voorwaarden van de polis zorgvuldig lezen. De AD & D-verzekering is bijvoorbeeld beperkt en dekt over het algemeen onwaarschijnlijke gebeurtenissen. Ook overlijdensrisicoverzekeringen.
Belangrijkste leerpunten
- Een ongeval overlijden en verminking (AD & D) -verzekering wordt meestal als rijder toegevoegd aan een levensverzekering.
- De AD & D-verzekering keert uitkeringen uit in het geval van overlijden of verminking van een persoon door een ongeval, dat wil zeggen het verlies of verlies van gebruik van lichaamsdelen of functies.
- AD & D-verzekeringen hebben meestal aanzienlijke dekkingsbeperkingen, dus lees altijd de kleine lettertjes.
- AD&D keert niet uit als de verzekerde is overleden door natuurlijke oorzaken, zoals kanker of hartaandoeningen.
- Bekend als dubbele vergoeding, kan AD&D een uitkering betalen die gelijk is aan of een veelvoud is van (meestal 2x) het nominale bedrag van de reguliere verzekering.
Inzicht in de ongevallenverzekering (AD & D)
De AD & D-verzekering bevat een schema met de voorwaarden en percentages van de verschillende uitkeringen en gedekte bijzondere omstandigheden. Als een verzekerde bijvoorbeeld overlijdt aan verwondingen die zijn opgelopen bij een ongeval, moet het overlijden binnen een bepaalde termijn plaatsvinden voordat de uitkering kan worden betaald.
Onopzettelijke dood
Bij het toevoegen van een AD&D rijder, ook wel bekend als een “dubbele schadeloosstelling” rijder, aan een levensverzekering, ontvangen de aangewezen begunstigden voordelen van beide in het geval de verzekerde per ongeluk overlijdt. Voordelen kunnen doorgaans een bepaald bedrag niet overschrijden. De meeste verzekeraars beperken het te betalen bedrag onder deze omstandigheden. Aangezien de meeste AD & D-verzekeringsuitkeringen gewoonlijk de nominale waarde van de oorspronkelijke levensverzekeringspolis weerspiegelen, ontvangt de begunstigde een uitkering die tweemaal het bedrag is van de nominale waarde van de levensverzekering bij overlijden door een ongeval van de verzekerde.
Overlijden door ongeval omvat doorgaans uitzonderlijke omstandigheden, zoals blootstelling aan de elementen, verkeersongevallen, moord, valpartijen, verdrinking en ongevallen met zwaar materieel.
Een AD & D-verzekering is een aanvullende levensverzekering en geen aanvaardbare vervanging voor een overlijdensrisicoverzekering.
Uiteenvallen
De meeste AD & D-polissen betalen een percentage voor het verlies van een ledemaat, gedeeltelijke of permanente verlamming of het verlies van het gebruik van specifieke lichaamsdelen, zoals verlies van gezichtsvermogen, gehoor of spraak. De soorten en omvang van de gedekte verwondingen zijn specifiek voor en worden bepaald door elke verzekeraar en polis. Het is ongebruikelijk dat een polis 100% van het polisbedrag betaalt voor iets minder dan een combinatie van het verlies van een ledemaat en het verlies van een belangrijke lichaamsfunctie, zoals zicht in ten minste één oog of gehoor in ten minste één oor..
Vrijwillige AD&D
Vrijwillige verzekering tegen overlijden en verbrokkeling door ongeval (VAD & D) is een optioneel financieel beschermingsplan dat een begunstigde contant geld verschaft als de verzekeringnemer per ongeluk overlijdt of bepaalde lichaamsdelen verliest. VAD & D is ook een beperkte vorm van levensverzekering en doorgaans goedkoper dan een volledige levensverzekering.
Premies zijn gebaseerd op het bedrag van de gekochte verzekering, en een VAD & D-verzekering wordt doorgaans gekocht door werknemers in beroepen waarbij ze een hoog risico op lichamelijk letsel lopen. De meeste polissen worden periodiek vernieuwd met herziene voorwaarden.
Hoeveel een dergelijke polis betaalt, hangt niet alleen af van de hoeveelheid gekochte dekking, maar ook van het type claim dat wordt ingediend. De polis kan bijvoorbeeld 100% uitkeren als de verzekeringnemer is overleden of verlamd raakt, maar slechts 50% voor het verlies van een hand of het blijvende gehoorverlies aan één oor of zicht aan één oog.
Speciale overwegingen
Elke verzekeringsmaatschappij neemt een lijst met uitsluitingen op. In de meeste gevallen bevat de lijst zelfmoord, overlijden door ziekte of natuurlijke oorzaken, en verwondingen in oorlogstijd. Andere veel voorkomende uitsluitingen zijn onder meer de dood als gevolg van de overdosis van giftige stoffen, de dood onder invloed van niet-voorgeschreven medicijnen en de verwonding of dood van een professionele atleet tijdens een sportevenement. Als het verlies van de verzekerde het gevolg is van een misdrijf van zijn of haar kant, wordt er gewoonlijk geen uitkering uitgekeerd.
Voordelen en nadelen van AD & D-verzekering
Ongevallen zijn de derde belangrijkste doodsoorzaak in de Verenigde Staten. Een overlijden door een ongeval heeft niet alleen emotionele, maar ook financiële gevolgen voor de nabestaanden, aangezien zij nu te maken krijgen met het plotselinge inkomensverlies. De uitkering bij overlijden van een AD & D-polis kan voor gemoedsrust zorgen door die last te verminderen.
Omdat het inkomensverlies wordt overgedragen, bieden AD & D-polissen een uitkering bij overlijden naast de uitkering bij overlijden die wordt aangeboden via de traditionele levensverzekering voor de verzekerde. Het bedrag van de uitkering bij overlijden is meestal gelijk aan of een veelvoud van het traditionele bedrag van de uitkering bij overlijden. Dit extra voordeel staat bekend als dubbele vergoeding, omdat het voordeel meestal verdubbelt met deze toegevoegde functie.
Omdat de dekking beperkt is tot bepaalde gebeurtenissen die overlijden door een ongeval of verlies van ledematen veroorzaken, zijn premies relatief goedkoop. Indien aangeboden via een werkgever, kunnen deelnemende werknemers enkele dollars per maand kosten. Zelfs als ze afzonderlijk worden gekocht, zijn de kosten aanzienlijk lager dan de tarieven voor overlijdensrisicoverzekeringen die hetzelfde nominale bedrag bieden.
Deze beperkte dekking kan ook nadelig zijn voor polishouders, omdat deze alleen loont bij bepaalde gebeurtenissen. Als de dood buiten deze beperkingen valt, betaalt de AD & D-polis niet uit. Betaalde premies worden verbeurd en blijven bij de verzekeraar. Als iemand bijvoorbeeld overlijdt als gevolg van een terroristische aanslag, wordt er geen uitkering uitgekeerd omdat dat als een oorlogsdaad wordt beschouwd. Verzekeraars hebben de mogelijkheid hierop uitzonderingen te maken, zoals werd gedaan voor de slachtoffers van de terreuraanslagen van 9/11 in de Verenigde Staten.
De belangrijkste doodsoorzaak in de Verenigde Staten is te wijten aan hartgerelateerde problemen. Daarom is het waarschijnlijk dat iemand een natuurlijke dood zal overlijden voordat hij of zij door een ongeval overlijdt, vooral voor degenen die geen risicovol werk verrichten en oudere volwassenen.
Als de dekking door een groep of door de werkgever wordt gesponsord, is deze mogelijk niet overdraagbaar als de verzekerde de groep of werkgever verlaat. Vaak eindigt de dekking bij de beëindiging van de aansluiting van de verzekerde bij de sponsor, waardoor deze onbeschermd blijft totdat er een nieuwe dekking wordt verleend.
Het hebben van AD&D kan polishouders ook een vals gevoel van veiligheid geven wanneer ze tijdens de planning het nominale bedrag opnemen in hun cumulatieve levensverzekeringstotalen. Omdat AD&D alleen betaalt voor bepaalde gebeurtenissen, mag het niet worden gebruikt om te bepalen of de levensverzekeringsportefeuille van een klant in evenwicht is. Traditionele levensverzekeringen moeten toereikend zijn om de begunstigden de nodige financiële steun te bieden. AD & D-supplementen bij overlijden door een ongeval. Het voegt een extra uitkering toe voor het plotselinge en onverwachte vertrek van de verzekerde.
Voordelen
-
Biedt financiële hulp als gevolg van overlijden door een ongeval of verlies van ledematen
-
Vult het inkomensverlies aan na het aanvankelijke verlies
-
Kost minder dan traditionele levensverzekeringen
Nadelen
-
Betaalt alleen voor bepaalde evenementen
-
Beëindigt bij beëindiging van de verzekerde waarbij de sponsor dekking verleent
-
Geeft een vals gevoel van veiligheid als een reguliere levensverzekering niet toereikend is
AD & D – Veelgestelde vragen
Waarin verschilt AD & D van levensverzekeringen?
De dekking bij overlijden en verminking bij ongeval (AD&D) betaalt alleen een uitkering als het overlijden het gevolg is van een gedekt ongeval of het verlies (of verlies van gebruik) van een ledemaat. De dekking is daarentegen breder bij levensverzekeringen. Levensverzekeringen betalen overlijdensuitkeringen bij overlijden van de verzekerde, ongeacht hoe het overlijden is ontstaan (uitzonderingen gelden per polis).
Wat dekt een AD & D-polis?
AD & D-polissen dekken het accidentele overlijden van de verzekerde of het verlies (of verlies van gebruik) van het ledemaat van de verzekerde. Niet alle dodelijke ongevallen zijn echter gedekt. Sterfgevallen als gevolg van een ongeval als gevolg van het misdrijf van de verzekerde en oorlogshandelingen zijn bijvoorbeeld over het algemeen niet gedekt. Elk beleid bevat beleidsspecificaties en een lijst met uitsluitingen.
Dekt AD & D een hartaanval?
Hoewel onverwacht, wordt een hartaanval beschouwd als een natuurlijke doodsoorzaak en is daarom uitgesloten van AD & D-dekking. Er is één uitzondering op deze uitsluiting. Als de hartaanval werd uitgelokt door het ongeval, betalen de meeste AD & D-polissen de vermelde uitkering. Als een verzekerde zonder onderliggende hartproblemen bijvoorbeeld een hartaanval krijgt onmiddellijk na een rampzalig auto-ongeluk en vervolgens overlijdt, betaalt de polis uit.
Dekt AD & D kanker?
Net als een hartaanval wordt kanker als een natuurlijke doodsoorzaak beschouwd en zal het niet tot betaling van het AD & D-beleid leiden.
Hoeveel kost AD & D-verzekering?
AD & D-dekking is relatief goedkoop in vergelijking met traditionele (termijn) en hele levensverzekeringen. De kosten kunnen oplopen tot enkele dollars per maand. De tarieven variëren echter afhankelijk van het type AD & D-dekking dat wordt verstrekt en de verzekeraar.
Het komt neer op
Overlijdens- en verbrokkelingsverzekering (AD&D) is een verzekering die een uitkering bij overlijden uitkeert bij overlijden door ongeval van een verzekerde of bij verlies van een ledemaat als gevolg van een ongeval. AD&D is bedoeld als aanvulling op de reguliere levensverzekeringen, aangezien de dekking beperkt is tot bepaalde soorten ongevallen. Er wordt geen uitkering uitgekeerd als het overlijden het gevolg is van natuurlijke oorzaken of andere uitsluitbare gebeurtenissen. AD&D kan echter een kosteneffectieve manier zijn om een verzekering aan te vullen en aanvullende financiële hulp te bieden aan de families van de overledene.