Accountblokkering

Wat is een accountblokkering

Een accountblokkering is een beperking van de mogelijkheid van de accounteigenaar om toegang te krijgen tot geld op de account om verschillende redenen. Wanneer een bank een rekening in de wacht zet, doet ze dit meestal om zichzelf te beschermen tegen mogelijk verlies, maar het kan ook het belang van de klant in gedachten hebben. Een accountblokkering kan slechts een dag of twee duren, maar kan veel langer duren, afhankelijk van de reden voor de blokkering.

UITBREIDING Accountblokkering

Er zijn verschillende redenen voor het vasthouden van een account. Een aanbetaling van een bijzonder grote cheque, een cheque buiten de staat of een buitenlandse cheque kan ertoe leiden dat een rekening in de wacht wordt gezet, hoewel de inhouding beperkt blijft tot het bedrag van de cheque. De klant zou moeten wachten tot de cheque is gewist voordat hij toegang heeft tot het geld. (Nieuwe rekeningen zijn echter doorgaans onderhevig aan vastgehouden bedragen op volledige initiële stortingen.) Als fondsen als onderpand voor een lening zouden worden verpand, zou er een inhouding zijn. Een bevel van een rechtbank of een federale of nationale belastingdienst zou ook resulteren in een opschorting. Als de bank een onderzoek moet instellen naar verdachte activiteiten op een rekening, kan ze besluiten haar recht uit te oefenen om het gebruik van geld door de klant tijdelijk te blokkeren. Als een klant meldt dat hij of zij het slachtoffer was van identiteitsdiefstal, zou de bank om de klant te beschermen ervoor zorgen dat de rekening niet kon worden geopend.

De lengte van het ruim is afhankelijk van de reden. In het geval van een grote of onbekende broncontrole kan de wachttijd een of meerdere dagen zijn. De cheque van de Amerikaanse schatkist zou de volgende dag worden gewist, maar het kan een aantal dagen duren voordat een cheque op een bank buiten het land is getrokken. De Expedited Funds Availability Act (EFAA) van de Regulation CC van de Federal Reserve Board behandelt de kwestie van de vertraagde beschikbaarheid van fondsen door banken. Alle banken moeten hun beleid inzake de beschikbaarheid van fondsen aan hun klanten bekendmaken. In een situatie waarin er sprake is van een fiscaal retentierecht, moet de klant eerst zijn schuld aan de belastingdienst oplossen voordat de rekening wordt opgeheven. Evenzo, wanneer een klant een bankrekening verpandt als onderpand voor een lening, moet de lening worden afbetaald of moet de bankrekening worden verwijderd als onderpand voordat de klant weer toegang kan krijgen tot geld op de rekening.