Erkende financiële adviseur: een inleiding
De Association for Financial Counselling and Planning Education heeft een nieuwe professionele referentie voor financiële planners gecreëerd. De Accredited Financial Counselor (AFC) biedt financiële adviseurs praktische training in alle aspecten van persoonlijke financiën.
Deze referentie is echter geen kloon van andere certificeringen, zoals de Certified Financial Planner® of de Chartered Life Underwriter. Het vormt echter in veel opzichten een aanvulling op het CFP ®, hoewel het ook op zichzelf staat als een referentie. In dit artikel wordt het curriculum en certificeringsproces voor deze aanwijzing onderzocht en hoe deze zich verhoudt tot het CFP®-merk. (Leer de tips en trucs van het vak voordat u aan deze test begint. Zie Studeren voor het CFP-examen.)
Belangrijkste leerpunten
- De aanwijzing als geaccrediteerd financieel adviseur omvat training in persoonlijke financiën.
- Deze referentie vormt een aanvulling op de referenties van CFP® of Chartered Life Underwriter.
- Counselors moeten voldoen aan educatieve, ervarings- en ethische vereisten.
Oprichtende organisatie
De Association for Financial Counselling and Planning Education is een internationale non-profitorganisatie die zich inzet voor het promoten van financiële educatie en het helpen opleiden van financiële educatoren en counselors. Het wordt volledig ondersteund door zijn leden en lijkt qua doel en praktijk op het CFP®-bestuur, hoewel het veel minder bekend is. Er zijn echter enkele algemene verschillen tussen de aanduidingen, die we hieronder zullen bespreken.
Het lidmaatschap bestaat voornamelijk uit universitaire opvoeders, privébeoefenaars, adviseurs die werken met leden van het leger en overheidsfunctionarissen, evenals verschillende financiële belangenorganisaties, zoals AmericaSavings, FINRA, de FTC, de IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Onderwijs), de SEC en de Amerikaanse schatkist. Leden ontvangen periodieke nieuwsbrieven, onderzoekstijdschriften en kortingen voor de jaarlijkse conferentie.2
AFC-kandidaten moeten minimaal 1000 uur ervaring hebben als financieel adviseur.
AFC-referenties en curriculum
Net als hun CFP®-tegenhangers, moeten geaccrediteerde financiële adviseurs voldoen aan educatieve, ervarings- en ethische vereisten voordat ze hun certificeringen ontvangen. AFC-kandidaten moeten ten minste 1000 uur relevante ervaring hebben als financieel adviseur in een of andere hoedanigheid.
De definitie van een financieel adviseur, in deze zin, omvat degenen die anderen op individuele basis adviseren, degenen die helpen bij het trainen of opleiden van klanten of andere planners en degenen die hen begeleiden. Dit element van de criteria is echter beperkter dan de ervaringsvereiste die is uiteengezet door de CFP® Board, die drie jaar ervaring vereist in vrijwel elke hoedanigheid in de financiële sector, ongeacht of er sprake is van daadwerkelijke counseling.
Het curriculum voor de AFC is ook minder rigoureus dan wat CFP®-kandidaten moeten voltooien, hoewel het veel meer ingaat op financiële kwesties die relevant zijn voor Amerikanen uit de lagere en middenklasse.
Twee secties
Het AFC-curriculum is verdeeld in twee secties. Het eerste deel behandelt een deel van het materiaal dat wordt aangetroffen in de CFP®-cursussen, zoals pensioen- en vermogensplanning, levens- en eigendoms- / ongevallenverzekeringen, aandelen, obligaties en onderlinge fondsen en inkomstenbelasting. Het omvat ook creditcard- en schuldbeheer, budgettering en het beheren van kasstromen.
De tweede module richt zich veel meer op consumentenschulden en communicatie dan het CFP®-curriculum en verkent grondig het financiële adviesproces, luister- en adviesvaardigheden, consumentenfraude en kredietrapporten, strategieën voor schuldvermindering, echtscheidingsgerelateerde kwesties zoals kinderbijslag, inbeslagnames, faillissementen, hypotheken en studieleningen.
De gecertificeerde huisvestingsadviseur
Degenen die willen doorgaan en de Certified Housing Counselor-referentie willen behalen, moeten een derde module voltooien die alle aspecten van residentiële huisvesting omvat, zoals huisbaas- en huurderskwesties, onroerendgoedtaxaties, contracten, rechten en daden, financiering en belastingen, het onroerend goed en hypotheekbranche en wetgeving, en ook moeten voldoen aan de noodzakelijke programma-eisen.
Cursusvereisten en examens
Elk van de modules voor de AFC kost $ 425, plus een niet-restitueerbare vergoeding van $ 50 om het programma te starten. Na betaling van het collegegeld wordt het studiemateriaal naar de student gestuurd. De student heeft vervolgens drie jaar om alle vereiste modules te voltooien.
Nadat elke module is voltooid, regelt de student het eindexamen op een gekwalificeerde proctor-testlocatie door zich aan te melden bij het AFCPE-kantoor. Het examen zelf bestaat uit 100 meerkeuzevragen en neemt ongeveer twee uur in beslag. Een score van 70% of hoger moet worden behaald op de test om een voldoende te behalen (degenen die niet slagen, moeten $ 125, – herkansingskosten betalen).
Nadat het predicaat is toegekend, moeten certificanten om de twee jaar 30 uur goedgekeurde permanente educatie voltooien om hun referenties te behouden. De CFA-aanduiding wordt gezien als de belangrijkste certificering voor beleggingsprofessionals.
CFP® Vs. AFC
Zoals eerder vermeld, richt het AFC-curriculum zich veel meer op kwesties die relevant zijn voor cliënten met een midden- en lager inkomen. Geaccrediteerde financiële adviseurs zijn grondiger opgeleid in de bijzonderheden van schuld, krediet- en overheidssteunprogramma’s dan de meeste CFP®-kandidaten, die zijn opgeleid om zich voornamelijk te concentreren op de behoeften van de hogere middenklasse en rijke klanten.
Degenen die op zoek zijn naar de best mogelijke professionele financiële opleiding, kunnen overwegen om beide referenties te behalen. Degenen die echter meer gepassioneerd zijn over het opleiden van het lagere inkomenssegment van de bevolking, kunnen overwegen om de CFP® te schuwen ten gunste van de AFC-referentie. AFC-kandidaten komen ook in aanmerking voor een aantal functies binnen de Amerikaanse overheid met betrekking tot financiële educatie en training.
Conclusie
Het predicaat Accredited Financial Counselor is een relatief nieuwe referentie in de financiële planningsector, maar heeft vrijwel geen publiciteit gekregen in vergelijking met andere benamingen, zoals het CFP®. Het is echter zeer relevant voor een groot deel van de midden- en lagere inkomenspopulaties in Amerika. Log in op http://www.afcpe.org/ voor meer informatie over de AFC-inloggegevens.