Accumulatie-eenheid
Wat is een accumulatie-eenheid?
Een accumulatie-eenheid is een maatstaf voor de waarde die is geïnvesteerd in een variabele annuïteitenrekening tijdens de opbouwperiode of een soort investering waarbij het inkomen van een unit trust wordt herbelegd in de trust.
Belangrijkste leerpunten
- Een accumulatie-eenheid meet de waarde van een bijdrage aan een investering in een gestructureerd voertuig, zoals een lijfrente.
- Inkomenseenheden en accumulatie-eenheden zijn twee verschillende dingen.
- Accumulatie-eenheden vertegenwoordigen de waarde van de bijdrage tot op een bepaald punt. Wanneer een belegger uitkeringen wil doen, zet hij zijn accumulatie-eenheden om in inkomenseenheden.
Hoe een accumulatie-eenheid werkt
Een accumulatie-eenheid kan verwijzen naar een van twee dingen:
1) Bij een variabele annuities is een waardebepaling geïnvesteerd in de rekening gedurende de accumulatie periode van het contract. Naarmate een belegger meer geld bijdraagt aan een lijfrenteaccount, bouwen ze meer eenheden op. Deze eenheden worden vervolgens gebruikt als basis voor uitkeringen wanneer de belegger opnames wil gaan maken.
2) In het geval van een unit trust is een accumulatie-unit een soort investering waarbij het inkomen van de trust niet in contanten aan de belegger wordt uitbetaald, maar in plaats daarvan rechtstreeks in de trust wordt herbelegd.
Accumulatie-eenheden, in het geval van een variabele lijfrente, worden gebruikt om de waarde van de bijdragen van de lijfrentetrekker nauwkeurig te meten. In tijden dat de beleggingen van de variabele lijfrente dalen, zal een vast financieringsniveau meer accumulatie-eenheden kopen dan wanneer de effecten duurder zijn, net zoals beleggers in staat zijn om meer aandelen van goedkopere aandelen te kopen dan van duurdere aandelen. hetzelfde bedrag aan valuta.
Accumulatie-eenheden binnen een unit trust kunnen opnieuw in de trust worden geïnvesteerd door de eenheidsprijs te verhogen, of door meer units aan beleggers uit te geven. In beide gevallen kan de investeerder zijn deel van de winst herinvesteren in de trust.
Accumulatie-eenheid versus inkomsteneenheid
Als een gepensioneerde beleggingsfondsen onderzoekt, hebben ze twee opties: een inkomsten- of accumulatieversie van het fonds. In dit scenario kijkt een belegger naar de optie van inkomenseenheden versus accumulatie-eenheden. Inkomenseenheden leveren rente- of dividendinkomsten rechtstreeks aan de belegger, vaak met regelmatige tussenpozen. Kapitalisatieaandelen zijn daarentegen ontworpen om de waarde van het fonds te verhogen, dus alle gegenereerde inkomsten worden rechtstreeks in het fonds herbelegd.
Beleggers dienen naar hun doelen te kijken bij het kiezen tussen accumulatie- of inkomenseenheden. Deze omvatten het bepalen of beleggers onmiddellijk inkomsten nodig hebben, of zo niet, of de samengestelde rente de belegger in de toekomst beter van dienst zal zijn.
Beleggers kunnen van het ene type eenheid naar het andere overschakelen, en doen dit gewoonlijk. Wanneer iemand bijvoorbeeld zijn pensioen nadert en eventuele pensioenbetalingen die hij ontvangt, moet versterken, kan het zinvol zijn om van accumulatie over te gaan naar inkomenseenheden. Er kunnen echter kosten zijn verbonden aan het aanbrengen van wijzigingen, dus het is een goed idee om een adviseur te raadplegen voordat u een wijziging aanbrengt.