Actuarieel adviseur
Wat is een actuarieel adviseur?
De term actuarieel adviseur verwijst naar een financiële professional die klanten adviseert over beleggings, verzekerings- en pensioengerelateerde beslissingen met behulp van een verscheidenheid aan metingen. De adviseur maakt uitgebreid gebruik van statistieken, rampenplannen en grote hoeveelheden gegevens om een plan te formuleren dat het beste bij de klant past. Ze berekenen en analyseren de gegevens, maken prognoses, verstrekken de meest nauwkeurige informatie aan klanten en helpen hen te beseffen wat hun beste opties zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Een actuarieel adviseur adviseert klanten over beleggings, verzekerings- en pensioengerelateerde beslissingen aan de hand van verschillende metingen.
- Ze voltooien risico- en kostenanalyses en bepalen waar financiële onzekerheden liggen met behulp van de vaardigheden van een statisticus, econoom en waarschijnlijkheidsvoorspeller.
- Enkele van hun taken zijn onder meer het beheren van risico’s en het helpen van klanten bij het kiezen van de juiste verzekerings, pensioen- en investeringsplannen om hun doelen te bereiken.
- Actuariële adviseurs kunnen samenwerken met verzekeringsmaatschappijen of met klanten in de beleggingswereld.
Actuariële adviseurs begrijpen
Actuarissen zijn professionals die werkzaam zijn in de financiële sector. Ze voltooien risico- en kostenanalyses en bepalen waar financiële onzekerheden liggen met behulp van de vaardigheden van een statisticus, econoom en waarschijnlijkheidsvoorspeller. Actuariële consultants gebruiken deze vaardigheden om hun klanten financieel advies te geven, risico’s te beheren en klanten te helpen bij het kiezen van de juiste verzekerings, pensioen- en investeringsplannen om hun specifieke doelen te bereiken.
Deze professionals besteden veel tijd aan het analyseren van cijfers en het uitvoeren van hypothetische scenario’s met betrekking tot huidige trends en eventuele veranderingen die in de toekomst waarschijnlijk zullen zijn. Ze kennen hun klanten goed genoeg om er onder meer voor te zorgen dat medewerkers voldoende bijdragen aan hun pensioenregeling. Ze beoordelen de kans op werkgerelateerde verwondingen, ongevallen en gebeurtenissen die buiten de controle van een bedrijf liggen, zoals natuurrampen.
Voor toegang tot het gebied van actuarieel advies is een bachelordiploma vereist in een aanverwante discipline, zoals financiën, economie, statistiek, wiskunde of bedrijfskunde. Degenen die verder willen komen in hun vakgebied, kunnen overwegen om een masterdiploma te behalen.
Actuarieel adviseur worden is rigoureus en omvat een uitgebreide reeks onderzoeken. Vereiste disciplines zijn onder meer statistiek, economie, recht, waarschijnlijkheid, financiën en risicobeoordeling. Actuariële wetenschappen passen de wiskunde van waarschijnlijkheid en statistiek toe om de financiële implicaties van onzekere toekomstige gebeurtenissen te definiëren, analyseren en oplossen. De traditionele actuariële wetenschap draait grotendeels om de analyse van sterfte, de productie van overlevingstafels en de toepassing van samengestelde rente.
Hoewel veel actuariële consultants slechts een bachelordiploma hebben, volgen degenen die willen excelleren in het veld een graduaat in een gerelateerd vakgebied.
Volgens het gemiddelde jaarsalaris voor een actuaris in 2019 $ 108.350 of $ 52,09 per uur. De vooruitzichten voor de werkgelegenheid voor de periode van tien jaar tussen 2019 en 2029 zouden 18% zijn – veel sneller dan gemiddeld. Dit betekent dat er meer behoefte zal zijn aan mensen op dit gebied om risico- en prijsverzekeringsproducten te beoordelen.
Speciale overwegingen
Er zijn twee hoofdafdelingen van actuariële werkzaamheden. De meest bekende ruimte is in de levens- en ziektekostenverzekeringsbranche die werkt in gebieden als pensioenuitkeringen, gezondheids- en welzijnsuitkeringen, levensverzekeringen en uitkeringen voor korte en langdurige arbeidsongeschiktheid. Consultants gebruiken sterftetabellen, gezondheidsmaatstaven en andere hulpmiddelen om de waarschijnlijkheid en kansen te bepalen dat de verzekeringsleverancier een claim zal moeten betalen. Vervolgens berekenen ze de premie, of prijs, die de verzekeraar het bedrijf in rekening moet brengen om alle berekende risico’s te dekken.
Een ander gebied is de ongevallenverzekeringen, die auto- en huiseigenarenverzekeringen omvat. Actuariële consultants berekenen kansen op claims op basis van veiligheidskenmerken in auto’s, type en locatie van woningen en meer.
In de beleggingswereld werken actuariële consultants in een breed scala aan functies bij veel verschillende soorten bedrijven. Ze houden zich bezig met investeringsadvies, investeringsbeheer, investeringsbankieren en financieel advies voor particuliere klanten. Actuarissen begrijpen hoe activa en passiva met elkaar omgaan. Ze adviseren ook op het gebied van kapitaalbeheer, financiële rapportage en fusies en overnames (M&A).
Het Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) is de beroepsgroep die zich bezighoudt met veranderingen in de industrie en regelgeving in het Verenigd Koninkrijk. In de Verenigde Staten worden actuariële diensten gereguleerd door federaal en staatstoezicht. De Securities and Exchange Commission (SEC) zorgt ook voor toezicht.