Totaal eigen risico
Wat is geaggregeerd eigen risico?
Een totaal eigen risico is het aftrekbare limiet dat een polishouder gedurende een bepaalde periode zou moeten betalen voor claims. Geaggregeerde eigen risico’s zijn hoogstwaarschijnlijk kenmerken van productaansprakelijkheidsbeleid of -polissen die kunnen resulteren in een groot aantal claims gedurende een bepaalde periode.
Hoe een geaggregeerd eigen risico werkt
De aantrekkingskracht van een geaggregeerd eigen risico poliskenmerk is dat het een maximum stelt aan het bedrag dat de verzekerde moet betalen. Fabrikanten kopen product aansprakelijkheidsverzekering om zichzelf te beschermen tegen claims als gevolg van schade veroorzaakt door hun producten. Het is vooral waardevol voor producten die aanzienlijke schade kunnen veroorzaken als ze niet correct worden vervaardigd, zoals medicijnen en auto’s, en voor producten die in grote hoeveelheden worden verkocht, zoals speelgoed.
Belangrijkste leerpunten
- Geaggregeerde eigen risico’s worden vaak gebruikt in en onder familiale ziektekostenverzekeringen.
- Een geaggregeerd eigen risico betekent dat het hele gezins eigen risico uit eigen zak moet worden betaald voordat het bedrijf betaalt voor prestaties voor één gezinslid.
- Een totaal eigen risico maakt vaak deel uit van productaansprakelijkheidsverzekeringen of familiale ziektekostenverzekeringen, en alle andere polissen die kunnen resulteren in een groot aantal claims gedurende een bepaalde periode.
- De populariteit van het geaggregeerde aftrekbare poliskenmerk is omdat het een limiet stelt aan het bedrag dat de verzekerde moet betalen.
Terwijl polishouders product aansprakelijkheidsverzekering kan hebben batch clausules, niet alle staten kan de verzekeringnemer om alle claims te behandelen alsof ze deel uitmaakten van dezelfde gebeurtenis. Als elke claim als onafhankelijk wordt beschouwd, moet de verzekeringnemer het eigen risico voor elke claim betalen, zelfs als het eigen risico groter is dan het claimbedrag. Hierdoor ontstaat in wezen een situatie waarin de verzekeringnemer niet verzekerd is.
Voorbeeld van een geaggregeerd eigen risico
Een conservenbedrijf krijgt bijvoorbeeld een melding dat sommige van zijn producten de consument ziek maken. Het eigen risico per gebeurtenis van het bedrijf is $ 10.000, maar het heeft ook een totaal eigen risico dat aangeeft dat het in een bepaald jaar niet meer dan $ 100.000 aan eigen risico hoeft te betalen.
Verschillende staten waar de consumenten wonen, staan niet toe dat meerdere claims als onderdeel van dezelfde gebeurtenis worden beschouwd.
Het totale aantal claims bedraagt 1.000, en elke claim wordt geschat op $ 5.000. Zonder een totaal eigen risico zou het bedrijf verantwoordelijk zijn voor de volledige claim en uiteindelijk $ 5.000.000 ($ 5.000 claimwaarde x 1.000 claims) moeten betalen. Het totale eigen risico beperkt echter het totale eigen risico van het bedrijf tot $ 100.000.
Geaggregeerde eigen risico’s en ziektekostenverzekering
Geaggregeerde eigen risico’s worden ook gebruikt in familiale ziektekostenverzekeringen. Onder een geaggregeerd eigen risico voor gezinsziektekostenverzekering, moet het totale gezinsaftrekbedrag uit eigen zak worden betaald voordat de ziektekostenverzekering begint met het betalen van de gezondheidsdiensten die door een gezinslid worden gemaakt.
Met een geaggregeerd eigen risico is er geen ingebed eigen risico voor elk individueel gezinslid om aan te voldoen. De geaggregeerde aftrekbare gezinsziektekostenverzekering kan een lagere maandelijkse premie met zich meebrengen, maar de dekking wordt pas van kracht als het volledige gezinsaftrekbedrag uit eigen zak wordt betaald, wat veel hoger kan zijn dan het individuele ingebedde eigen risico voor elk gezinslid.
Speciale overwegingen
In sommige gevallen kan een geaggregeerd eigen risico de individuele gezondheidsdekking verbeteren, volgens het Center for Health Insurance Reform aan de Georgetown University. Als een individueel gezinslid een aanzienlijk bedrag aan medische kosten maakt, vervult het individu zijn eigen risico eerder omdat het lager is dan een gezinsaftrek zou zijn. Dit kan een gezin duizenden dollars besparen.