Geaggregeerde aansprakelijkheidslimiet
Wat is een algemene geaggregeerde aansprakelijkheidslimiet?
De algemene totale aansprakelijkheidslimiet verwijst naar het meeste geld dat een verzekeraar gedurende een bepaalde periode aan een verzekerde kan worden verplicht te betalen. De contracten van commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL) en professionele algemene aansprakelijkheidsverzekeraars noemen deze algemene geaggregeerde limieten in detail.
Inzicht in de totale aansprakelijkheidslimiet
De algemene totale limiet wordt gespecificeerd in het verzekeringscontract en beperkt het aantal gedekte verliezen waarvoor een verzekeraar zal betalen. De geaggregeerde limieten maken deel uit van commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekeringen (CGL) en professionele algemene aansprakelijkheidsverzekeringen. Verzekeringspolissen beperken niet alleen hoeveel ze voor een enkel incident zullen betalen; maar de totale aansprakelijkheidslimiet is de limiet voor de gehele looptijd van de polis, die doorgaans één jaar is. Als de polishouder voldoende claims indient om de totale limiet te bereiken, worden ze feitelijk onverzekerd.
Een verzekeringspolis kan verschillende soorten limieten hebben. Een algemene totale aansprakelijkheidslimiet is van toepassing op alle soorten aansprakelijkheidsclaims die onder de polis vallen, zoals schade aan eigendommen, lichamelijk letsel, persoonlijk letsel en reclameschade. Voor elk incident waarvoor de verzekerde een claim indient, geldt een limiet per gebeurtenis. Een limiet voor medische kosten beperkt hoeveel de verzekeraar zal betalen voor de medische rekeningen van een eiser.
Belangrijkste leerpunten
- De algemene totale aansprakelijkheidslimiet verwijst naar het hoogste bedrag dat een verzekeraar gedurende een bepaalde periode aan een polishouder kan betalen.
- Deze limieten zijn vervat in de contracten van commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekeringen (CGL) en professionele algemene aansprakelijkheidsverzekeringen.
- De totale aansprakelijkheidslimiet vertegenwoordigt de uitbetalingslimiet voor alle claims voor de gehele looptijd van de polis.
De algemene geaggregeerde limiet: een kritisch concept
Een algemene geaggregeerde limiet is een cruciale term in CGL-verzekeringen, en het is net zo belangrijk dat een polishouder deze begrijpt. De algemene totale limiet stelt een plafond aan de verplichting van de verzekeraar om te betalen voor materiële schade, lichamelijk letsel, medische kosten, rechtszaken, enzovoort, die zich kunnen voordoen tijdens de looptijd van de verzekeringspolis. De dekking vergoedt ook elke claim, verlies en rechtszaak waarbij een polishouder betrokken is, totdat de totale limiet is bereikt. Zodra de verzekeringnemer de algemene totale limiet heeft overschreden, is de CGL-onderneming niet verplicht om verliezen, proceskosten of claims te vergoeden.
Voor een bedrijf dat een verzekering wil afsluiten, wordt de vraag hoeveel verzekering voldoende is. Het is een evenwichtsoefening tussen aankooplimieten die het worstcasescenario dekken of kiezen voor de korte kant, waar het risico bestaat dat uw beleid uitgeput raakt. Als uw polissen zijn uitgeput, kunt u zelf claims dekken.
De uitdaging voor veel bedrijven is om voldoende kapitaal te hebben om voldoende limieten te kopen. Dus als u een bedrijf met een aantal werknemers verzekert, kan het zinvol zijn om extra overkoepelende dekking toe te voegen . Net als andere bedrijfsentiteiten lopen ook verzekeringsmaatschappijen risico’s. Het doel van een verzekeringsmaatschappij is om u de bescherming te bieden die u nodig heeft voor uw bedrijf en tegelijkertijd uw risico’s te beperken. Hier kan het algemene aggregaat helpen bij het in evenwicht brengen van de risico’s van de verzekeraar met behulp van verzekerde bescherming.
Als u een bedrijfseigenaar bent, kan de keuze voor een verzekeringspolis met een hogere totale aansprakelijkheidslimiet uw risico’s daadwerkelijk helpen beperken.
Hoe werkt de totale aansprakelijkheidslimiet?
Fabrikanten die massaproducten produceren, hebben veel potentieel voor class action-procedures, net als artsen. Stel dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van een arts limieten heeft van $ 1 miljoen per incident en $ 2 miljoen totale aansprakelijkheidslimiet per jaar. Als deze arts in één polisjaar twee keer wordt aangeklaagd en beide keren verliest, en elke keer ontvangt de eiser $ 1 miljoen aan schadevergoeding, dan zal de arts moeten hopen dat er geen derde keer is, aangezien de jaarlijkse totale limiet van $ 2 miljoen van zijn polis aansprakelijkheid is uitgeput.
De arts heeft geen aanvullende dekking tot het volgende polisjaar. Op deze manier, hoewel een aansprakelijkheidsverzekering polishouders beschermt, geeft het hen een stimulans om te voorkomen dat ze worden vervolgd, aangezien er grenzen zijn aan hun dekking. Deze limieten beschermen verzekeringsmaatschappijen ook tegen onbeperkte verliezen, wat hen op hun beurt helpt om in bedrijf te blijven.