Geaggregeerde stop-loss herverzekering

Wat is geaggregeerde stop-loss herverzekering?

Bij geaggregeerde stop-loss-herverzekering worden verliezen boven een bepaald bedrag tijdens de contractperiode gedekt door de herverzekeraar en niet door de oorspronkelijke verzekeraar of cederende onderneming.

Inzicht in geaggregeerde stop-loss herverzekering

Wanneer een verzekeringsmaatschappij een nieuwe polis onderschrijft in ruil voor een premie, accepteert zij het risico dat een polishouder claims kan indienen. Overheidsregelgevers beperken het risico dat een verzekeraar kan nemen en eisen dat verzekeringsmaatschappijen een verliesreserve aanleggen om mogelijke claims te dekken.

Een manier waarop verzekeraars hun algehele risico kunnen verminderen, is door samen te werken met herverzekeraars. In ruil voor een vergoeding nemen herverzekeraars het aan hen door de verzekeraar overgedragen risico op zich. Herverzekering is een verzekering voor verzekeringsmaatschappijen.

De geaggregeerde stop-loss herverzekering beperkt het totale bedrag aan verliezen waarvoor een cederende onderneming verantwoordelijk is. Dit is in wezen een manier voor een verzekeringsmaatschappij om zich te beschermen tegen te veel onverwachte verliezen. Deze cap, het bevestigingspunt genoemd, is alleen van toepassing wanneer de waarde van claims-incidenten het bevestigingspunt bereikt. Zodra de verliezen boven het aanhechtingspunt uitkomen, is de herverzekeringsmaatschappij verantwoordelijk voor de verliezen.

Neem het voorbeeld van een verzekeringsmaatschappij die een geaggregeerd stop-loss herverzekeringscontract aangaat met een herverzekeringsmaatschappij. Het contract geeft aan dat de verzekeringsmaatschappij verantwoordelijk is voor verliezen tot $ 500.000, terwijl de herverzekeringsmaatschappij verantwoordelijk is voor alles boven die limiet. Als de claims in totaal $ 750.000 bedragen, is de herverzekeraar verantwoordelijk voor $ 250.000.

Geaggregeerde stop-loss herverzekeringscontracten

Herverzekeringscontracten hebben vaak een taal waarin het bedrag wordt beperkt waarvoor een herverzekeraar verantwoordelijk is. Dit kan een vast bedrag of een percentage aan verliezen zijn. Het hechtingspunt wordt bepaald door factoren die van invloed zijn op de verlieservaring, zoals hoeveel verliezen er in een bepaalde periode zijn geleden, het risicoprofiel van polishouders en demografische trends.

Het bevestigingspunt wordt meestal bepaald door een proces van financiële modellen. Zoals de meeste modellen die in de verzekeringsmaatschappij worden gebruikt, zullen de modellen die worden gebruikt voor het berekenen van het bevestigingspunt voor geaggregeerde stop-loss herverzekeringscontracten historische gegevens en voorspellende analyses gebruiken.

Kritiek op geaggregeerde stop-loss herverzekering

Geaggregeerde stop-loss-herverzekeringscontracten kunnen risicovolle proposities zijn voor herverzekeringsmaatschappijen, omdat ze verplicht zijn om alle verliezen boven een bepaald bedrag te dekken. Als een verzekeringsmaatschappij te maken krijgt met een sterke toename van de ernst van claims, bijvoorbeeld door een catastrofe, kan de herverzekeraar mogelijk zelf veel verliezen dekken, wat tot insolventie zou kunnen leiden.

Vanwege dit risico brengen herverzekeraars doorgaans een hoge vergoeding in rekening voor dit soort dekking en zullen ze waarschijnlijk een veelvoud van het aanhechtingspunt bepalen ten opzichte van de typische verlieservaring van een verzekeringsmaatschappij. Soms zullen herverzekeraars eisen dat een of andere vorm van medezeggenschap van de herverzekerden wordt toegepast op de limiet van de herverzekeraar. In dat geval mag de herverzekering slechts 90% tot 95% van het extra verlies dekken.