All-in kosten
Wat zijn de all-in kosten?
Een all-in kost bestaat uit alle kosten van een financiële transactie of bedrijfsoperatie. All-in kosten kunnen worden gebruikt om de totale kosten en rente uit te leggen die zijn inbegrepen in een financiële transactie, zoals bij een lening of depositocertificaat, of bij een effectenhandel. Door all-in kosten te vergelijken, kunnen investeerders en leners gemakkelijker en nauwkeuriger het netto winstpotentieel vergelijken.
Belangrijkste leerpunten
- All-in kosten omvatten de volledige kosten van een financiële transactie of zakelijke operatie, inclusief alle belastingen en vergoedingen zoals afsluitingskosten, opstartkosten of commissies.
- Leningen en creditcardmaatschappijen presenteren het jaarlijkse percentage (JKP) om de all-in kosten als rentetarief weer te geven.
- Bedrijven gebruiken all-in kosten om de werkelijke kosten van een project te bepalen.
Inzicht in all-in kosten
De kosten die aan een investering zijn verbonden, kunnen een negatief effect hebben op het vermogen van een investeerder om winst te maken, dus het is belangrijk om de all-in kosten van een transactie te begrijpen, inclusief de spreiding en commissie. Wat leningen betreft, moeten consumenten de werkelijke kosten van hun leningen begrijpen, inclusief afsluitingskosten en rente, om zowel hun terugbetalingsvermogen te beoordelen als of het item die uitgave waard is. Hieronder gaan we de all-in kosten nader bekijken.
Soorten all-in kosten
Leningen
Bij all-in kosten, in het kader van leningen, wordt rekening gehouden met aanpassingen die gepaard gaan met financiering met variabele rente. Als een lener bijvoorbeeld een hypotheek afsluit met opties om te profiteren van de lagere rentetarieven die zich voordoen, kunnen er extra kosten zijn verbonden aan het hebben van een dergelijke optie binnen de voorwaarden van de lening. Deze vergoedingen kunnen de potentiële besparingen op korte termijn compenseren wanneer de all-in kosten worden bepaald. Dergelijke regelingen kunnen worden getroffen door kredietverstrekkers die meer lucratieve zaken willen aantrekken.
Hoewel het vermogen om een lagere rente aan te nemen sommige kredietnemers kan aanspreken, kan de besparing die ze genieten op lagere maandelijkse betalingen in feite resulteren in een nettoverlies. Dit kan komen doordat de geldverstrekker een aantal administratiekosten en andere kosten in rekening brengt voor het verwerken van de lening, evenals een hogere vergoeding om als onderpand voor de lening te dienen.
Ook kunnen studieleningen all-in kosten hebben. Naast de rentekosten zijn er ook ontstaan, wat bij veel leningen het geval is.
Financiering
Creditcards kunnen, net als andere financieringsvormen, ook servicekosten in rekening brengen die een rol spelen in de totale all-in kosten. Subprime-creditcards dragen bijvoorbeeld veel hoger dan de gemiddelde rentetarieven op de markt. Er kunnen ook kosten aan verbonden zijn die de schuld verhogen. Naarmate de schuld exorbitanter wordt, escaleren de all-in kosten. Als een kredietnemer zijn kredietvoorwaarden niet nauwkeurig beoordeelt, kunnen dergelijke all-in kosten zo hoog oplopen dat de kredietnemer het zich niet kan veroorloven om de rente te dekken die hij verschuldigd is.
Creditcards geven hun rentetarief vaak weer als een jaarlijks percentage (JKP), een tarief dat all-in kosten omvat, zoals vergoedingen en andere kosten, en niet alleen het rentetarief. De soorten vergoedingen die in het APR zijn opgenomen, omvatten sluitingskosten, kortingen, kortingen en makelaarskosten.
Bedrijf
All-in kosten kunnen ook worden begrepen vanuit een zakelijk perspectief met betrekking tot alle uitgaven en lasten die verband houden met een operatie of dienst van een bedrijf. De all-in kosten voor een mijnbouwbedrijf kunnen bijvoorbeeld onverwachte projectkosten omvatten om een nieuwe locatie te openen, zoals het dekken van milieubeperkende vereisten.