Veranderde cheque
Wat is een gewijzigde cheque?
Een gewijzigde cheque is een cheque of een ander verhandelbaar instrument dat materieel en kwaadwillig is gewijzigd om fraude te plegen. Gewoonlijk wordt de naam van de begunstigde, het bedrag van de cheque of de datum gewijzigd.
Belangrijkste leerpunten
- Een gewijzigde cheque is een vorm van chequefraude die een gewijzigde cheque in de vorm van kwaadwillende wijzigingen omvat.
- Dergelijke wijzigingen die een gewijzigde cheque vormen, omvatten wijzigingen in het bedrag en de naam van de begunstigde.
- Over het algemeen moet de fraude binnen een jaar door de klant worden gemeld om verhaal van de schade te verzekeren.
- Banken kunnen weigeren een cheque te honoreren als ze van mening zijn dat deze is gewijzigd.
- Om het wijzigen van cheques te helpen voorkomen, stelt het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) voor om geen grote spaties achter te laten in de nummer- en bedragregels.
Hoe een gewijzigde cheque werkt
Een gewijzigde cheque is een van de vier veelvoorkomende soorten chequefraude, de andere drie zijn vervalsingen (nagemaakte handtekening), vervalste cheques (nep) en cheques op afstand (in plaats van een handtekening is er een nepverklaring dat de rekeninghouder een controleren). Gewijzigde cheques worden specifiek behandeld in de Uniform Commercial Code (UCC) sectie 3-407. De term “wijziging” wordt gedefinieerd als ofwel:
- Een ongeoorloofde wijziging in een instrument dat de bedoeling heeft de verplichting van een partij in enig opzicht te wijzigen.
- De ongeoorloofde toevoeging van woorden of cijfers of een andere wijziging van een onvolledige akte met betrekking tot de verplichting van een partij.
Onder het UCC kan de aansprakelijkheid voor een gewijzigde cheque berusten bij de verschillende betrokken partijen, waaronder de klant die de cheque trekt, de bank waarop de cheque wordt getrokken en de bank die de cheque aanbiedt, afhankelijk van de klaarblijkelijke nalatigheid. Soms valt de aansprakelijkheid van een gewijzigde cheque bij de la van de cheque en soms is het de betrokkene of de depositobank. Een betrokken bank kan in bepaalde omstandigheden weigeren de schade te accepteren, zoals bij nalatigheid van de klant of als de fraude is gepleegd door een herhaalde overtreder.
Normaal gesproken moet een klant zijn bankafschrift bekijken en het verlies binnen 30 dagen melden. Ongeacht eventuele nalatigheid van de betrokken bank, wordt een klant uitgesloten van verhaal als hij het verlies niet binnen een jaar meldt.
Speciale overwegingen
Het Office of Comptroller of the Currency (OCC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën doet suggesties ter bescherming tegen dit soort fraude. Ten eerste moeten klanten voorkomen dat er grote spaties worden achtergelaten in de nummer- of aantalregels wanneer ze cheques schrijven; Ten tweede moeten ze zich melden bij de betrokkene of de betalende financiële instelling wanneer hun cheques worden gestolen.
Financiële instellingen dienen controles te herzien om ervoor te zorgen dat het handschrift van letters of cijfers overal consistent is en dat er geen zichtbare tekenen van wissen of wijziging zijn. Als een bank denkt dat een cheque is gewijzigd, kan ze weigeren de cheque te honoreren.
Voorbeeld van een gewijzigde cheque
Een gewijzigde cheque is meestal een wijziging van de naam of het bedrag. Het dollarbedrag van een cheque kan bijvoorbeeld worden gewijzigd van $ 100 in $ 1.000. Het wijzigen van het bedrag in dollars is eenvoudiger dan het wijzigen van namen.